Regulamento K
O que é o Regulamento K?
O Regulamento K é um dos regulamentos estabelecidos pelo Federal Reserve Board (FRB) e pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Essa regulamentação fornece governança em uma série de questões no que se refere à atividade bancária internacional, incluindo a frente bancária internacional nos Estados Unidos, oferecendo diretrizes para holdings bancárias que atuam no comércio internacional e também para bancos estrangeiros localizados no mercado interno. Limita os tipos de negócios, práticas financeiras e transações das quais bancos, holdings e bancos estrangeiros localizados no mercado interno podem participar.
Principais vantagens
- O Regulamento K fornece governança em questões bancárias internacionais, incluindo empresas nacionais envolvidas internacionalmente, bem como bancos estrangeiros localizados no mercado interno.
- O Regulamento K consiste em quatro partes que descrevem seu escopo nas instituições e transações internacionais.
- A Parte A trata de como os bancos americanos operam internacionalmente, a Parte B trata dos bancos estrangeiros que operam nos Estados Unidos, a Parte C trata das empresas de comércio de exportação e a Parte D trata das regulamentações de empréstimos internacionais.
Como funciona o regulamento K
O Regulamento K é um dos vários Regulamentos do Federal Reserve. Os Regulamentos do Federal Reserve são regras estabelecidas para regular as práticas de instituições bancárias e de crédito. Dos mais de 30 regulamentos sob os Regulamentos do Federal Reserve, o Regulamento K é o principal que supervisiona as questões relativas a transações e instituições internacionais e estrangeiras. O objetivo principal da maioria dos regulamentos é proteger os consumidores individuais contra práticas financeiras enganosas, potencialmente prejudiciais do ponto de vista financeiro e / ou violam os direitos de privacidade individuais.
Regulamento K: Os Específicos
De acordo com o Conselho de Governadores do Sistema da Reserva Federal, o Regulamento K rege “as operações bancárias internacionais de organizações bancárias dos Estados Unidos e as operações de bancos estrangeiros nos Estados Unidos”. Isso inclui procedimentos para bancos norte-americanos estabelecerem filiais no exterior, bem como investir em organizações estrangeiras.
O Regulamento K permite que as empresas que se qualificam sob o Edge Act participem de uma ampla variedade de práticas bancárias globais. Também permite que os bancos domésticos detenham entidades empresariais estrangeiras não financeiras inteiras. Os requisitos de reserva também são impostos às empresas Edge Act de acordo com este estatuto.
Como um regulamento bancário internacional abrangente, o Regulamento K é dividido em quatro partes principais:
- A Parte A trata das operações internacionais de entidades bancárias dos Estados Unidos. Ele define quais atividades e investimentos são permitidos para bancos norte-americanos que criem filiais estrangeiras em outros países, define limites de empréstimos e requisitos de capital para essas organizações e cria regras para supervisão e relatórios dessas filiais estrangeiras.
- A Parte B trata das operações de bancos estrangeiros que conduzem negócios dentro dos Estados Unidos, incluindo as atividades que esses bancos estão autorizados a realizar. Também estabelece diretrizes para a divulgação do que esses bancos estrangeiros informam aos supervisores e regras de avaliação operações.
- A Parte C trata das empresas de comércio de exportação (ETC), que regulamentam os investimentos, as linhas de crédito e os procedimentos de divulgação.
- A Parte D trata de empréstimos internacionais e também é conhecida como a subparte “Upservisão de Empréstimos Internacionais” do Regulamento K. É responsável por administrar as linhas de crédito estendidas internacionalmente, incluindo reserva de risco de transferência de alocação, relatórios, taxas, bem como outros tipos de divulgação.