Regulamento F
O que é o Regulamento F?
O Regulamento F é um conjunto de regras do Federal Reserve (Fed) que estabelece limites sobre os riscos que os bancos que têm depósitos segurados pela Federal Deposit Insurance Company (FDIC) podem assumir em suas negociações comerciais com outras instituições financeiras.
Principais vantagens
- O Regulamento F exige que os bancos minimizem os riscos que assumem quando fazem negócios com outros bancos.
- A regra se aplica a todos os bancos que têm depósitos garantidos pelo governo federal.
- O objetivo da regra é limitar o risco de perdas em depósitos segurados pelo governo federal.
Compreendendo o Regulamento F
A intenção do Regulamento F é limitar o risco potencial que a falência de uma instituição depositária pode trazer para as instituições seguradas cobertas pelo FDIC.
O regulamento exige que os bancos estabeleçam regras internas que controlem o grau de risco de crédito e liquidez que assumem em suas transações com outros bancos. Também limita o montante da exposição de crédito entre bancos a 25% do capital do banco na maioria dos casos, o que significa que os bancos altamente capitalizados têm permissão para emprestar mais dinheiro aos clientes.
O Regulamento F cobre a cobrança de cheques e vários outros serviços que os bancos maiores administram para os menores. Os bancos podem celebrar esses acordos a fim de operar com mais eficiência, enquanto os bancos menores podem não ter recursos para oferecer esses serviços por conta própria.
Além disso, o regulamento cobre certos tipos de transações nos mercados financeiros. Os swaps de taxas de juros e acordos de recompra (Repos) também se enquadram nessas regras.
Requisitos para o Regulamento F
O regulamento estabelece limites gerais com base no capital de um banco em relação à exposição de crédito overnight a outras instituições financeiras. Exige que instituições como associações de poupança, bancos e filiais de bancos estrangeiros com depósitos segurados pelo FDIC criem políticas internas para avaliar e controlar sua exposição às instituições depositárias com as quais fazem negócios.
Os bancos também devem criar políticas para contabilizar os riscos operacionais, de liquidez e de crédito ao escolher outras instituições com as quais fazer negócios.
O Fed permite a dispensa das regras para pequenas instituições que dependem de serviços de bancos maiores.
Os bancos podem quebrar o limite de exposição de crédito de capital de 25% se conseguirem demonstrar que a instituição com a qual fazem negócios está adequadamente capitalizada. As transações também podem ser excluídas do limite de exposição de crédito calculado se apresentarem um baixo risco de perda. Isso inclui transações totalmente garantidas por garantias prontamente negociáveis ou títulos do governo.
A renúncia
Os bancos podem solicitar uma isenção para ignorar as restrições estabelecidas pelo Regulamento F. Isso pode ocorrer se o supervisor federal primário do banco informar ao Federal Reserve Board (FRB) que o banco não teria acesso aos serviços necessários se não se abrisse para exposição além dos limites regulamentares.
Por exemplo, se um banco pequeno precisa dos serviços de cobrança de cheques de um banco grande, mas sua exposição excede o limite, o banco pequeno pode solicitar uma isenção se não tiver outras opções disponíveis para fornecer o serviço.
Os bancos que não são instituições depositárias seguradas normalmente não estão sujeitos às regras do Regulamento F.