Regulamento DD
O que é o Regulamento DD?
Regulamento DD é uma diretiva estabelecida pelo Federal Reserve. O regulamento DD foi promulgado para implementar a Lei da Verdade na Poupança (TISA), aprovada em 1991. Essa lei exige que os credores forneçam certas informações uniformes sobre taxas e juros ao abrir uma conta para um cliente.
Ele foi promulgado para ajudar os consumidores a fazer comparações mais significativas e a tomar decisões mais informadas sobre as contas que abrem em instituições depositárias, que fornecem as informações mencionadas acima por meio de divulgações. Essas divulgações são fornecidas aos consumidores em vários momentos, inclusive quando uma conta é aberta pela primeira vez.
Compreendendo o Regulamento DD
O regulamento DD se aplica apenas a contas abertas por indivíduos – não a contas corporativas ou outras contas organizacionais. Ele é projetado para proteger e capacitar clientes não sofisticados. O Regulamento DD ajuda os indivíduos a tomar decisões inteligentes sobre onde abrir contas financeiras. O regulamento se aplica às instituições depositárias, com exceção das cooperativas de crédito.
O regulamento DD se aplica apenas a contas abertas por indivíduos, mas não a contas corporativas ou outras contas organizacionais.
Os tipos de contas em que o regulamento se destina a atender os consumidores incluem contas de poupança, contas correntes, contas do mercado monetário, certificados de depósito (CDs), contas de taxa variável e contas denominadas em moeda estrangeira.
As instituições financeiras são obrigadas, de acordo com o Regulamento DD, a divulgar informações aos consumidores em relação ao rendimento percentual anual, taxas de juros, requisitos de saldo mínimo, divulgações de abertura de conta e tabelas de taxas. As divulgações são fornecidas aos consumidores:
- Quando a conta está aberta.
- Quando o consumidor solicita uma divulgação.
- Quando houver alterações nos termos e condições da conta.
- Quando e se a conta amadurecer.
Verdade na Lei de Poupança
O Regulamento DD implementa a TISA, que fazia parte da Lei de Melhoria da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) aprovada no mesmo ano – em 1991. A lei tinha como objetivo promover a competição saudável entre instituições e criar estabilidade econômica. Também orienta os bancos a serem mais transparentes sobre algumas de suas políticas, dando aos consumidores mais poder para decidir onde querem fazer seus negócios bancários.
Principais vantagens
- O Regulamento DD é uma diretiva estabelecida pelo Federal Reserve, promulgada para implementar a Lei da Verdade na Poupança que foi aprovada em 1991.
- Ele foi aprovado para ajudar os consumidores a tomar decisões mais informadas sobre as contas que abrem.
- Os bancos e outras instituições financeiras são obrigados a fornecer aos consumidores divulgações sobre coisas como procedimentos de abertura de conta e taxas de juros.
- Diversas alterações foram implementadas para incluir uniformidade de informações aos consumidores e divulgações feitas por meio de sistemas automatizados.
Regras DD de regulamento
As regras de publicidade estabelecidas aplicam-se a indivíduos – incluindo corretores de depósito – que anunciam os tipos de contas oferecidos pelas instituições sujeitas ao regulamento. As regras de marketing restringem as instituições de anunciar de qualquer forma que possa enganar os consumidores, apresentar informações incorretas ou deturpar o contrato da conta de depósito. Os anúncios não podem usar o termo lucro ao se referir aos juros pagos em uma conta.
Por exemplo, se um corretor de depósitos colocar um anúncio para oferecer aos consumidores o interesse em uma conta, as regras de publicidade se aplicam ao anúncio, independentemente de a conta ser mantida pelo consumidor ou pelo corretor.
Alterações do Regulamento DD
O regulamento DD foi alterado em 2006 para tratar de questões como as preocupações sobre a uniformidade das informações fornecidas aos consumidores quando as contas de depósito estão a descoberto. Em 2010, outras alterações foram adicionadas para orientar as instituições depositárias a cumprir as alterações das regras que regem as divulgações sobre as declarações periódicas para taxas de saque a descoberto agregado e itens devolvidos. As alterações também trazem uma regra sobre a divulgação de saldos aos consumidores por meio de sistemas automatizados.
O regulamento DD estipula que as divulgações fornecidas aos consumidores são claras e visíveis, e são disponibilizadas por escrito ou de outra forma que o consumidor possa manter. As divulgações também devem deixar claro e identificável quando essas divulgações para contas diferentes foram combinadas.
As divulgações devem refletir os termos da obrigação legal estabelecida para as contas em questão e o acordo entre o consumidor e a instituição. Essas divulgações podem ser feitas em formato eletrônico com a aprovação do consumidor.