Provisão de Recaptura

Uma cláusula de recaptura é uma cláusula em um contrato de resseguro que permite ao cedente retomar parte ou a totalidade do risco inicialmente cedido ao ressegurador. As disposições de recaptura descrevem as circunstâncias em que uma recaptura pode ocorrer.

Quebrando a Provisão de Recaptura

Quando uma seguradora subscreve uma nova apólice, concorda em indenizar o segurado em troca de um prêmio. Essa indenização é passiva, cabendo à seguradora a cobertura dos sinistros dos sinistros ajuizados. Existem limites regulatórios e financeiros sobre a quantidade de risco a que uma seguradora pode se expor. A cada nova apólice elaborada, a seguradora diminui sua capacidade de assumir novos riscos. Para reduzir ou distribuir o risco inerente, uma seguradora pode celebrar um contrato de resseguro. O tratado de resseguro conterá regras que tratam de como as empresas cedentes podem recapturar o risco na cláusula de recaptura.

Explicando Tratados de Resseguro

Em um contrato de resseguro, a seguradora cede algumas de suas responsabilidades ao ressegurador. Ceder parte do compromisso total da seguradora libera a capacidade de subscrição. O ressegurador receberá uma parte dos prêmios ou uma taxa em troca de assumir a responsabilidade. Na maioria dos casos, o contrato de resseguro permanecerá em vigor até que a apólice subjacente expire. A seguradora freqüentemente cede apólices de risco mais alto vistas como acima de seu  nível de retenção.

Um princípio fundamental do resseguro é que os interesses da companhia cedente têm prioridade sobre os interesses do ressegurador. A seguradora cedente manterá as apólices que considera lucrativas e de baixo risco enquanto firma um contrato de resseguro para cobrir as apólices que excedem o perfil de retenção da empresa.

Provisões de recaptura de resseguro

Às vezes, uma seguradora pode querer aumentar sua retenção. O desejo de aumentar a retenção pode ser devido ao crescimento financeiro da empresa ou mudanças na região geográfica que a empresa cobre. Neste ponto, a seguradora pode desejar invocar a cláusula de recaptura do tratado.

A recaptura do risco encerrará o pagamento de prêmios e taxas da cedente ao ressegurador. O ressegurador deve garantir a cobertura de todos os custos administrativos e de manutenção das apólices que assume, bem como obter lucro por manter as apólices de alto risco. A maioria das resseguradoras não luta contra o acréscimo de uma cláusula de recaptura a um tratado de resseguro. No entanto, um ressegurador adicionará condições que restrinjam como a empresa cedente pode recapturar seu risco. 

As resseguradoras freqüentemente exigem que a empresa cedente se abstenha de retomar o risco por um período mínimo. A disposição de recaptura também exige que a empresa cedente forneça aviso prévio suficiente de que pretende retomar algumas de suas obrigações.