Processando dados
DEFINIÇÃO de Data de Processamento
Uma data de processamento é a data (mês, dia e ano) em que o banco de um comerciante processa uma transação de cartão de crédito ou débito que foi autorizada entre um comerciante e um cliente. Processamento é um termo amplo que descreve o processo de várias etapas de transferência de fundos de um cliente para um comerciante sempre que um cartão de débito ou crédito está envolvido em uma transação. A compensação e liquidação interbancária ocorrem na data de processamento.
QUEBRANDO A Data de Processamento
A aceitação do cartão de crédito é o primeiro passo em uma transação com cartão de crédito. O comerciante aceita o cartão físico ou o número do cartão fornecido pelo cliente online ou por telefone. Autorização e autenticação são as próximas etapas. Um sistema eletrônico envia informações sobre a transação ao banco do titular do cartão, denominado banco emissor, para garantir que o titular do cartão tenha dinheiro suficiente para concluir a compra. O sistema também garante que o cartão é válido e não perdido, roubado, falso ou expirado. A transação é então aprovada ou recusada.
Etapas necessárias para a data de processamento
Em algum momento durante o dia, talvez após o fechamento dos negócios, o comerciante enviará eletronicamente todas as suas transações de cartão de crédito juntas em um lote para seu banco, chamado de banco comercial ou banco adquirente. O banco adquirente envia os detalhes de todas essas transações a um banco de liquidação, também chamado de banco de processamento. O “banco” de liquidação geralmente é uma empresa de tecnologia de pagamento como MasterCard ou Visa Inc.
Para cada transação, o banco de processamento garante que a quantidade certa de dinheiro seja trocada entre o banco emissor (o banco do consumidor) e o banco adquirente (o banco do comerciante). Este processo é denominado “compensação e liquidação interbancária”. Interbank significa que mais de um banco está envolvido. A etapa de coleta de informações é chamada de “compensação” e a etapa de troca de dinheiro é chamada de “liquidação”. Todo o processo é automatizado e leva apenas alguns segundos.
Em seguida, para uma transação de compra, o banco de liquidação recebe fundos do banco do cliente e, em seguida, envia esses fundos ao adquirente (o oposto ocorre se o comerciante estiver emitindo um reembolso ao cliente). O adquirente então transmite os fundos ao comerciante (ou os devolve ao cliente) e a transação é lançada na conta do titular do cartão.
O comerciante paga várias taxas para aceitar cartões de crédito de clientes por causa de todas as etapas de bastidores envolvidas no processamento dos pagamentos. O banco emissor – a administradora do cartão de crédito do cliente – assume o risco de o cliente não pagar pela transação.