A melhor tarifa
Principais vantagens
- A taxa básica de juros é a taxa de juros que os bancos comerciais cobram de seus clientes corporativos com maior capacidade de crédito.
- As taxas de hipotecas, empréstimos a pequenas empresas e empréstimos pessoais são baseadas no valor de referência.
- A taxa básica de juros mais importante e mais utilizada é a que o Wall Street Journal publica diariamente.
Qual é a taxa principal?
A taxa básica de juros é a taxa de juros que os bancos comerciais cobram de seus clientes corporativos com maior capacidade de crédito. A taxa overnight dos fundos federais serve como base para a taxa básica de juros, e a taxa básica de juros serve como ponto de partida para a maioria das outras taxas de juros.
Compreendendo a taxa principal
A taxa básica de juros (prime) é a taxa de juros que os bancos comerciais cobram de seus clientes com maior crédito, geralmente grandes corporações. A taxa básica de juros, ou taxa básica de empréstimo, é amplamente determinada pela taxa de fundos federais, que é a taxa overnight que os bancos usam para emprestar uns aos outros. O Prime constitui a base ou o ponto de partida para a maioria das outras taxas de juros – incluindo taxas de hipotecas, empréstimos a pequenas empresas ou empréstimos pessoais – embora o Prime possa não ser especificamente citado como um componente da taxa cobrada em última instância.
As taxas de juros fornecem uma maneira de cobrir os custos associados ao empréstimo e atuam como compensação pelo risco assumido pelo credor com base no histórico de crédito do tomador e outros detalhes financeiros.
O primeiro – mais uma porcentagem – forma a base subjacente de quase todas as outras taxas de juros.
Determinando a taxa principal
O risco de inadimplência é o principal determinante da taxa de juros que um banco cobra de um tomador. Como os melhores clientes de um banco têm pouca chance de inadimplência, o banco pode cobrar deles uma taxa inferior à que cobram de um cliente com maior probabilidade de inadimplência.
Cada banco define sua própria taxa de juros, portanto, não existe uma única taxa básica de juros. Qualquer taxa básica de juros cotada é geralmente uma média das taxas básicas dos maiores bancos. A taxa básica de juros mais importante e mais utilizada é a que o Wall Street Journal publica diariamente. Embora outras instituições de serviços financeiros dos EUA observem regularmente quaisquer alterações que o Federal Reserve (o Fed) faça em sua taxa básica de juros, e possam usá-las para justificar alterações em suas próprias taxas básicas, as instituições não são obrigadas a aumentar suas taxas básicas de acordo com o Federais.
Taxas principais e taxas de juros variáveis
No caso de taxas de juros variáveis, como as utilizadas em alguns cartões de crédito, a taxa de juros do cartão pode ser expressa em valores primários mais uma porcentagem definida. Isso significa que a taxa sobe e desce tendo o prime como a taxa básica subjacente, mas sempre permanecerá uma porcentagem fixa maior do que o prime.
Melhor tarifa e clientes mais qualificados
Geralmente, a taxa básica de juros é reservada apenas para os clientes mais qualificados – aqueles que apresentam o menor risco de inadimplência. As taxas preferenciais podem não estar disponíveis para tomadores individuais com tanta freqüência quanto para entidades maiores, como empresas e negócios particularmente estáveis.
Mesmo que a taxa básica de juros seja definida em uma porcentagem específica, digamos 5%, um credor ainda pode oferecer taxas abaixo de 5% para clientes bem qualificados. A taxa básica de juros é usada apenas como referência e, embora seja provável que seja a menor taxa anunciada disponível, não deve ser considerada como um mínimo obrigatório.