Condição pré-existente
O que é uma condição pré-existente?
O termo condição pré-existente refere-se a uma doença conhecida, lesão ou condição de saúde que existia antes de alguém se inscrever ou começar a receber seguro saúde ou vida. Isso inclui doenças como doenças cardíacas, diabetes, câncer e asma. A maioria dessas condições são geralmente consideradas de longa duração e / ou crônicas.
As seguradoras podem negar cobertura aos indivíduos ou aumentar o custo de seus prêmios com base em quaisquer condições pré-existentes. O Affordable Care Act (ACA) tornou ilegal para as seguradoras negar cobertura ou cobrar mais por pessoas com doenças pré-existentes de qualquer tipo.
Principais vantagens
- Uma condição pré-existente é uma condição de saúde que existia antes de se candidatar a um seguro de saúde ou de vida.
- As condições incluem doenças como diabetes, câncer e doenças cardíacas.
- De acordo com o Affordable Care Act, as seguradoras de saúde não podem recusar a cobertura ou cobrar mais por doenças pré-existentes.
- É possível comprar seguro de vida de algumas empresas se você tiver uma condição pré-existente, mas os prêmios podem ser mais altos e os benefícios por morte mais baixos.
Compreendendo as condições pré-existentes
Uma condição pré-existente é um problema de saúde, lesão ou doença que um indivíduo apresenta antes de se inscrever ou receber cobertura de seguro saúde. Essas condições incluem doenças graves, como diabetes,câncer e doenças cardíacas, e condições menos graves, como uma perna quebrada e até mesmo medicamentos prescritos.
O Affordable Care Act, também conhecido como Obamacare, que foi sancionado pelo presidente Barack Obama em 2010, tornou ilegal para as seguradoras de saúde recusar cobertura a indivíduos ou cobrar mais por terem uma condição pré-existente. A lei também determina que as seguradoras de saúde não podem limitar os benefícios ou, uma vez iniciada a cobertura, recusar-se a cobrir o tratamento de uma condição pré-existente. Essas regras entraram em vigor para planos com início em ou após 1º de janeiro de 2014.
Antes da ACA, as seguradoras de saúde não cobriam doenças pré-existentes até que um determinado período de tempo passasse. Em alguns casos, certas seguradoras nem mesmo os cobriam. Isso deixou certos indivíduos sem cobertura de seguro, o que significa que eles eram responsáveis por cobrir o custo total de qualquer tratamento médico que recebessem do próprio bolso. O alto custo de despesas médicas graves muitas vezes deixou pessoas que antes não podiam ser seguradas, financeiramente devastadas.
A regra de cobertura pré-existente não se aplica a apólices de seguro saúde adquiridas em ou antes de 23 de março de 2010, que não foram alteradas para reduzir os benefícios ou aumentar os custos para os consumidores.
Considerações Especiais
Embora o ACA tenha sido adaptado para evitar que as seguradoras de saúde neguem cobertura ou aumentem as taxas para aqueles com doenças pré-existentes, essas disposições não existem para as seguradoras de vida. Isso significa que as seguradoras de vida não estão sujeitas a essas regras. Como tal, você pode ter a cobertura negada. Os subscritores de segurosdeterminam sua elegibilidade com base em vários fatores, incluindo sua saúde geral.
Mas isso não significa que você está completamente excluído. Você ainda pode comprar uma apólice de seguro de vida, mesmo que uma seguradora negue a cobertura devido a uma condição pré-existente. No entanto, pode ser cobrado de você um prêmio mensal mais alto em comparação com alguém da mesma idade que seja saudável. Seu benefício por morte pode ser menor e sua apólice provavelmente incluirá um período de espera.
54 milhões
O número de americanos – ou 27% de todos os adultos com menos de 65 anos – que têm problemas de saúde pré-existentes, de acordo com a Kaiser Family Foundation.
Revogando Obamacare: condições pré-existentes
Donald Trump assinou uma ordem executiva em setembro de 2020 permitindo que proteções contra doenças pré-existentes permanecessem em vigor se a Lei de Cuidados Acessíveis fosse revogada. Revogar a lei foi uma das promessas de campanha centrais de Trump e o governo agiu para torná-la realidade em março de 2019. Especialistas jurídicos, porém, sustentaram que a ordem executiva não era executável porque não tinha autoridade para regular o setor de seguros.
Em uma carta a um tribunal federal de apelações, funcionários do Departamento de Justiça disseram que concordaram com um juiz federal do Texas que declarou alei de saúde inconstitucional e acrescentou que apoiaria a decisão da apelação. Outros estados liderados por republicanos também acreditam que a lei é inconstitucional.
Essa postura mudou, porém, quando Joe Biden venceu a eleição de 2020. O DoJ disse que não apoia mais os esforços do Texas e de 17 outros estados para derrubar a lei. A decisão da Suprema Corte é esperada para a primavera de 2021.