Pontuação de precisão
Qual é a pontuação de precisão?
O termo “pontuação de precisão” refere-se ao antigo nome da chamada “Pontuação de risco NextGen”, desenvolvida pela empresa de pontuação de crédito Fair Isaac Corporation ( qualidade de crédito de potenciais mutuários.
A agência de relatórios de crédito TransUnion ( TRU ) costumava usar o termo “Pontuação de precisão” para se referir a uma das pontuações de crédito populares geradas com seus dados. Hoje, essa mesma medida é conhecida pela TransUnion como FICO NextGen Risk Score.
Principais vantagens
- A pontuação de precisão era um sistema de pontuação de crédito desenvolvido pela FICO.
- Desde então, foi rebatizado como Pontuação de risco NextGen.
- Nos últimos anos, as três principais agências de relatórios de crédito criaram seu próprio sistema de pontuação de crédito, conhecido como VantageScore.
Como funciona a pontuação de precisão
A pontuação de crédito desempenha um papel importante na economia financeira. Ao ajudar os credores a avaliar rapidamente a qualidade de crédito de um determinado mutuário, as pontuações de crédito podem ajudar a reduzir o tempo e o risco associados à concessão de crédito a novos candidatos. Hoje, as três principais empresas de relatórios de crédito são Experian, Equifax ( EFX ) e TransUnion; a fórmula de pontuação de crédito mais popular é a chamada pontuação FICO, desenvolvida pela Fair Isaac Corporation.
Como acontece com a maioria dos sistemas de pontuação de crédito, uma pontuação alta indica um alto nível de qualidade de crédito e, portanto, um risco de inadimplência relativamente baixo. Por outro lado, pontuações baixas indicam baixa capacidade de crédito, servindo como um alerta para os credores em potencial. Solicitantes de crédito com baixa pontuação de crédito são rejeitados imediatamente ou então estendem o crédito em termos menos favoráveis (como taxas de juros mais altas ). Em outros casos, o crédito seria aprovado, mas apenas se ativos adicionais fossem dados como garantia. Por essas razões, os relatórios de crédito e as fórmulas de pontuação usadas para determiná-los são objeto de interesse substancial tanto para os tomadores quanto para os credores.
Embora o termo específico “pontuação de precisão” não seja mais usado, ele faz parte de uma categoria geral de pontuações FICO que continua a ser generalizada. Embora as pontuações específicas possam variar, as pontuações FICO normalmente levam em consideração cinco fatores ao determinar a qualidade de crédito geral.
- Histórico de pagamentos do mutuário
- Nível atual de endividamento do mutuário
- Há quanto tempo eles são clientes de crédito
- Tipos de crédito que eles usam
- Número de vezes que eles solicitaram novos produtos de crédito
Em geral, os fatores mais ponderados são o histórico de pagamentos do requerente, seguido pelo seu nível de endividamento atual.
Exemplo do mundo real da pontuação de precisão
Em geral, uma pontuação FICO acima de 670 indica um nível muito alto de qualidade de crédito, enquanto pontuações abaixo de 580 podem fazer com que os mutuários sejam rejeitados ou recebam uma oferta de termos menos favoráveis. A pontuação de precisão, no entanto, foi baseada em uma escala de 150 a 950. Essa escala continua a ser usada hoje, sob sua marca atual como FICO NextGen Risk Score.
Embora a metodologia usada no cálculo da Pontuação de Risco NextGen FICO não seja divulgada, a empresa afirma que seu uso está associado a taxas de inadimplência mais baixas em comparação com as pontuações FICO tradicionais.
Nos últimos anos, as três principais firmas de relatórios de crédito criaram seu próprio sistema de pontuação de crédito, conhecido como VantageScore. Essa nova pontuação agora concorre com a FICO para aplicativos voltados para o consumidor e business-to-business.