PRE-aprovado
O que é uma pré-aprovação?
Uma pré-aprovação é uma avaliação preliminar de um potencial mutuário por um credor para determinar se ele pode receber uma oferta de pré-qualificação. As pré-aprovações são geradas por meio de relacionamentos com agências de crédito, que facilitam a análise de pré-aprovação por meio de consultas informais. O marketing de pré-aprovação pode fornecer a um potencial mutuário uma oferta de taxa de juros estimada e um valor principal máximo.
Como funciona a qualificação de pré-aprovação?
Os credores fazem parceria com agências de relatórios de crédito para obter listas de marketing para ofertas de pré-aprovação. As pré-aprovações são geradas por meio de uma análise de consulta suave, que permite ao credor analisar algumas das informações do perfil de crédito do tomador para determinar se atendem às características especificadas do credor. Geralmente, a pontuação de crédito do mutuário será o principal fator para a qualificação de pré-aprovação.
Tipos de ofertas de pré-aprovação
Os credores enviam grandes volumes de qualificações de pré-aprovação para carros de crédito, seguro automóvel ou empréstimos privados, por exemplo, a cada ano por meio de mala direta e correio eletrônico.
Principais vantagens
- Uma carta de pré-aprovação é uma avaliação inicial de um potencial mutuário por um credor.
- Os credores usam cartas de pré-aprovação para cartões de crédito e outros produtos financeiros como ferramenta de marketing.
- As hipotecas pré-aprovadas costumam ser diferentes de uma oferta final de uma hipoteca.
- Uma carta de pré-aprovação não garante uma taxa de juros específica.
A maioria das ofertas de pré-aprovação vem com um código especial e uma data de validade. Usar o código especial fornecido pelo credor pode ajudar a diferenciar a aplicação de crédito do mutuário e dar ao mutuário alguma prioridade mais alta dentro do processo de empréstimo.
Para obter um empréstimo pré-aprovado, o mutuário deve preencher um formulário de crédito para o produto específico. Alguns credores podem cobrar uma taxa de inscrição que pode aumentar os custos do empréstimo. O pedido de crédito exigirá a renda do mutuário e o número da previdência social.
Assim que o mutuário preencher o formulário de crédito, o credor verificará sua dívida em relação à receita e fará uma análise detalhada do perfil de crédito do mutuário.
Receber uma oferta de pré-aprovação não garante que o mutuário se qualifique para o empréstimo oferecido.
Qualificações para ofertas de pré-aprovação
Geralmente, o índice de endividamento do mutuário deve ser de 36% ou menos para aprovação e o mutuário deve atender às qualificações de pontuação de crédito do credor. Muitas vezes, a oferta aprovada de um mutuário irá variar significativamente de sua oferta pré-aprovada, que é devido à análise final de subscrição.
As pré-aprovações geralmente são capitalizadas mais facilmente com cartões de crédito, uma vez que os produtos de cartão de crédito têm preços mais padronizados e poucas taxas negociadas.
As aprovações de cartão de crédito geralmente podem ser obtidas on-line por meio de subscrição automatizada, enquanto os empréstimos não rotativos podem exigir uma inscrição pessoal com um oficial de crédito.
Considerações Especiais
As hipotecas pré-aprovadas geralmente apresentam a maior variação entre uma oferta pré-aprovada e uma oferta final, uma vez que os empréstimos hipotecários são obtidos com capital garantido. O capital garantido aumenta o número de variáveis que devem ser consideradas no processo de subscrição.
A subscrição de um empréstimo hipotecário normalmente requer a pontuação de crédito do mutuário e dois índices de qualificação, dívida / receita e um índice de despesas com habitação. Em um empréstimo hipotecário, o capital garantido também pode precisar de uma avaliação atual, que geralmente afetará o principal total oferecido.