PLUS Loan
O que é um empréstimo PLUS?
Um empréstimo PLUS, também conhecido como empréstimo PLUS direto, é um empréstimo federal para o ensino superior disponível para pais de alunos de graduação, bem como para alunos de pós-graduação ou profissionais. PLUS significa Empréstimo Pai para Estudantes de Graduação. Como os empréstimos federais para estudantes, os empréstimos PLUS são oferecidos por meio do Programa de Empréstimo Direto Federal William D. Ford do Departamento de Educação dos EUA. O próprio governo é o credor, daí o nome de empréstimos “diretos”.
Principais vantagens
- Os empréstimos PLUS são empréstimos federais para pais de estudantes universitários, bem como para estudantes de graduação e profissionais.
- Um empréstimo PLUS permite que você tome emprestado até o custo total da faculdade, sem qualquer outra ajuda financeira.
- Como os empréstimos federais para estudantes, os empréstimos PLUS oferecem uma variedade de planos de reembolso flexíveis.
Compreendendo os empréstimos PLUS
Para que seus pais tenham direito a um empréstimo PLUS, os alunos devem estar matriculados pelo menos meio período em uma escola que participe do Programa Federal de Empréstimo Direto.
O dinheiro MAIS do empréstimo vai primeiro para a instituição educacional, que o aplica nas despesas, incluindo mensalidades, hospedagem e alimentação, taxas, etc. Quaisquer fundos restantes são desembolsados diretamente para os pais ou para o aluno.
Os empréstimos PLUS têm uma taxa de juros fixa para todo o seu prazo. Por exemplo, os empréstimos desembolsados em ou após 1º de julho de 2019 e antes de 1º de julho de 2020 têm uma taxa de juros de 7,08%.
Em 13 de março de 2020, o presidente Trump suspendeu indefinidamente os juros sobre empréstimos estudantis de agências federais durante a crise do coronavírus.
Como se qualificar para um empréstimo PLUS
Para solicitar um empréstimo PLUS, os alunos e seus pais devem preencher o Formulário Gratuito para Auxílio Federal ao Estudante (FAFSA). O pai também deve passar por uma verificação de crédito padrão. Os alunos que estão trabalhando para obter um diploma de pós-graduação ou profissional em uma escola qualificada também podem se inscrever para empréstimos PLUS em seu próprio nome. Esses empréstimos são frequentemente chamados de empréstimo grad PLUS, em oposição a um empréstimo do pai MAIS.
Para um empréstimo dos pais MAIS, o aluno deve ser dependente dos pais – biológico ou adotivo – ou, em alguns casos, um padrasto ou avô. Pais e alunos devem atender aos requisitos gerais de elegibilidade para auxílio estudantil, como ser cidadão americano ou estrangeiro residente permanente, e os pais não devem ter histórico de crédito adverso. Se o fizerem, eles ainda podem se qualificar se puderem obter um endossante para o empréstimo – ou indicar circunstâncias atenuantes para sua pontuação de crédito ruim. Quando os pais não podem se qualificar para um empréstimo PLUS, seus filhos podem se qualificar para empréstimos estudantis com limites maiores.
Os empréstimos Grad PLUS têm os mesmos requisitos de elegibilidade, exceto que se aplicam apenas ao aluno.
Prós e contras dos empréstimos PLUS
Prós
Existem vários benefícios importantes em se contrair um empréstimo PLUS. Primeiro, os pais podem pegar emprestado todo o valor que o aluno precisa para sua educação de graduação, menos qualquer outro auxílio financeiro que recebam. Isso inclui mensalidades, hospedagem e alimentação, taxas, livros e outras despesas relacionadas. Além disso, o mutuário não precisa demonstrar necessidade financeira para ser elegível para o empréstimo.
Além disso, os empréstimos PLUS têm taxas de juros fixas. A taxa permanece a mesma durante toda a duração do empréstimo, até que seja totalmente liquidado. Portanto, não há ameaça de taxas de juros mais altas, mesmo quando as taxas de mercado sobem. As taxas dos empréstimos PLUS são relativamente baixas, mas não tão baixas quanto as dos empréstimos estudantis.
Prós
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Os pais podem pedir emprestado todo o valor necessário para a educação do aluno.
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Os mutuários são elegíveis para um empréstimo PLUS independentemente da necessidade financeira.
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Os empréstimos PLUS vêm com taxas de juros fixas relativamente baixas.
Contras
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Os pais geralmente devem passar por uma verificação de crédito para serem elegíveis para um empréstimo PLUS.
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O governo cobra uma taxa de empréstimo, que é deduzida de cada desembolso que você recebe.
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Os pais são permanentemente responsáveis pelo reembolso do empréstimo. Eles não podem transferi-lo para a criança.
Contras
Uma das desvantagens potenciais de confiar nos empréstimos PLUS é que os pais estão sujeitos a uma verificação de crédito. Embora você não precise necessariamente de um crédito excelente para ser aprovado, seu arquivo de crédito deve estar razoavelmente limpo se você quiser se qualificar. Aqueles com crédito ruim ainda podem se qualificar se tiverem alguém para garantir o empréstimo.
Outra desvantagem dos empréstimos PLUS é que o governo cobra uma taxa, que é deduzida de cada desembolso e reduz a quantidade de dinheiro que você realmente recebe. A taxa para empréstimos antecipados em ou após 1º de outubro de 2019 e antes de 1º de outubro de 2020 é de 4,236%. Isso significa que as taxas para um empréstimo de $ 25.000 totalizariam $ 1.059. Quando chegar a hora de pagar o empréstimo, você deverá reembolsar todo o valor emprestado, incluindo essas taxas.
Finalmente, os pais são permanentemente responsáveis pelo reembolso do empréstimo PLUS. Eles não podem transferi-lo para seu filho, mesmo que a criança tenha os meios para reembolsá-lo. Além disso, ao contrário de um empréstimo da invalidez permanente total (TPD).
Ao solicitar um adiamento, você pode adiar o reembolso de seu empréstimo PLUS até depois que o aluno se formar.
Reembolsando PLUS Empréstimos
O pagamento de um empréstimo PLUS geralmente deve começar assim que todo o empréstimo for desembolsado. Você pode começar a pagar seus empréstimos enquanto o aluno ainda está na escola ou solicitar um adiamento. Com um adiamento, você não precisará fazer pagamentos enquanto o aluno estiver matriculado pelo menos em meio período ou por mais seis meses após o aluno se formar, sair da escola ou ficar abaixo do período de meio período. No entanto, os juros continuarão a acumular durante esse período e serão adicionados ao saldo do empréstimo.
O Departamento de Educação oferece vários planos de reembolso para empréstimos aos pais PLUS, incluindo:
- Plano de reembolso padrão. Com este plano, você faz pagamentos mensais fixos por até 10 anos. Se você consolidar mais de um empréstimo pai Plus, poderá estender o período de reembolso para até 30 anos.
- Plano de reembolso gradual. Neste plano, você também pagará seu empréstimo em um período de até 10 anos. Mas, em vez de ser corrigido, seus pagamentos começarão baixos e aumentarão a cada dois anos.
- Plano de reembolso estendido. Este plano, que está disponível para mutuários que devem mais de $ 30.000 em empréstimos diretos, permite que você pague seus empréstimos ao longo de 25 anos, fazendo pagamentos fixos ou graduais.
No caso de empréstimos grad PLUS, os mutuários podem ter opções adicionais, incluindo planos de reembolso baseados em renda que baseiam seu pagamento mensal em sua renda e tamanho da família. Geralmente, os mutuários grad PLUS têm de 10 a 25 anos para pagar seus empréstimos, dependendo do plano de reembolso que escolherem.