Propriedade pessoal
O que é propriedade pessoal?
Bens pessoais são uma classe de bens que podem incluir qualquer bem, exceto imóveis. O fator de distinção entre bens pessoais e bens imóveis, ou bens imóveis, é que os bens pessoais são móveis; ou seja, não é fixado permanentemente em um local específico. Geralmente não é tributado como propriedade fixa.
Noções básicas sobre propriedade pessoal
Bens pessoais também são conhecidos como bens móveis, bens móveis e bens móveis. Por ser visto como um ativo, pode ser levado em consideração por um credor quando alguém solicita uma hipoteca ou outro empréstimo.
Os bens pessoais podem ser segurados pelo seu valor atual, possivelmente depreciado, ou pelo que custaria para substituir por um novo item semelhante.
Alguns tipos de propriedade, como eletrodomésticos, roupas e automóveis, tendem a se desvalorizar com o tempo. Outros tipos, como obras de arte e antiguidades, às vezes têm valor. Ao avaliar a qualidade de crédito de um suposto tomador de empréstimo, os credores podem observar o valor atual total de seus bens pessoais adicionados aos seus bens imóveis.
Principais vantagens
- Os empréstimos podem ser garantidos por bens pessoais (obras de arte ou automóveis) ou bens imóveis (casa).
- A propriedade pessoal desempenha um papel importante quando as pessoas seguram uma casa.
- Um exemplo comum é o empréstimo de um carro, para o qual o próprio carro serve como garantia.
O que é propriedade real vs. propriedade pessoal? Bens imóveis – como terrenos ou a maioria dos tipos de edifícios – não são móveis. Exemplos de bens pessoais tangíveis incluem veículos, móveis, barcos e itens colecionáveis. Bens pessoais podem ser intangíveis, como no caso de ações e títulos.
Assim como alguns empréstimos – hipotecas, por exemplo – são garantidos por bens imóveis, como uma casa, alguns empréstimos são garantidos por propriedades pessoais.
Exemplo de bens pessoais e seguros
A propriedade pessoal também entra em jogo quando as pessoas seguram suas casas. A apólice de seguro do proprietário geralmente cobre não apenas a residência física, mas também os bens pessoais do proprietário, geralmente chamados de “conteúdo” da casa.
A maioria das apólices de proprietários de casas baseia o valor dos bens pessoais do segurado em uma porcentagem do valor da residência, normalmente de 50% a 70%. Por exemplo, se uma casa custasse $ 200.000 para reconstruir se fosse totalmente destruída, a apólice poderia usar 70% desse valor, ou $ 140.000, como o limite de cobertura para a propriedade pessoal do proprietário.
Os segurados do proprietário podem escolher entre duas opções para cobrir seus bens pessoais: valor de reposição ou valor real em dinheiro. Se a apólice fornecer um valor de reposição, a seguradora seria obrigada a substituir um item destruído por um novo item semelhante. Com o valor real em dinheiro, espera-se que a seguradora pague apenas o valor do item, após levar em consideração a depreciação.
Assim, por exemplo, se uma geladeira for destruída em um incêndio em uma casa, um proprietário com uma geladeira de 10 anos e cobertura de reposição deve receber dinheiro suficiente para comprar uma nova geladeira, enquanto um proprietário com cobertura de custo real receberá o seguro a empresa determinou que um refrigerador de 10 anos usado vale a pena.
Considerações Especiais
Caso seus bens pessoais sejam destruídos, os segurados devem registrar uma reclamação junto à seguradora, descrevendo o que perderam. Por esse motivo, os proprietários são aconselhados a fazer um inventário de seus bens pessoais, de preferência com fotos e recibos, e armazená-los com segurança fora das instalações, caso seja necessário.
As políticas de proprietários de residências também limitam a cobertura de certos tipos de propriedade pessoal, como joias e computadores. Por exemplo, uma apólice pode limitar sua cobertura de joias a US $ 1.500. Os segurados cujas joias valem mais do que isso podem pagar a mais para aumentar os limites de sua apólice ou comprar um seguro adicional, geralmente chamado de floater, para cobrir seu valor total.