Por que os corretores pedem informações pessoais aos investidores?
Quando os investidores entram em contato com os corretores, muitas vezes ficam surpresos com o número de solicitações de informações pessoais. O corretor está apenas cumprindo a lei. Certas informações necessárias devem ser obtidas antes que um corretor possa fazer qualquer negociação em nome de um cliente.
PRINCIPAIS ACONTECIMENTOS
- Os corretores precisam de informações pessoais para cumprir as leis tributárias, regulamentos de combate à lavagem de dinheiro, requisitos de financiamento antiterrorismo, procedimentos de manutenção de registros e determinação de investimentos adequados.
- Os corretores nos Estados Unidos precisam de um Número de Identificação Fiscal (TIN) de seus clientes, que geralmente é um Número da Previdência Social (SSN).
- Cidadãos não americanos geralmente podem usar um número de passaporte válido, um número de cartão de registro de estrangeiro ou outros números de identificação emitidos pelo governo em vez de um SSN.
- Outras informações solicitadas com frequência incluem nome, endereço e data de nascimento.
Requisitos de SSN para ações comerciais
Os corretores nos EUA são obrigados a registrar um Número de Identificação Fiscal ( TIN ) para seus clientes, e esse número geralmente é um Número da Previdência Social ( SSN ). No entanto, existem várias outras maneiras de os cidadãos não americanos fornecerem um NIF. Em muitos casos, um número de passaporte válido, um número de cartão de registro de estrangeiro e outros números de identificação emitidos pelo governo (como o número da carteira de motorista) podem ser usados.
Informações pessoais
Os corretores não pedem aos investidores suas informações pessoais para iniciar uma conversa. Há uma razão perfeitamente boa por trás disso – eles precisam perguntar.
A conformidade fiscal é um dos motivos pelos quais os corretores precisam de informações pessoais. Os investidores precisam reportar ganhos de capital, perdas e dividendos ao IRS. Conclui-se que os corretores devem ter esses dados para enviar os formulários exigidos a cada ano.
De acordo com a Securities and Exchange Commission ( SEC ), há três outras razões pelas quais os corretores são obrigados a solicitar informações pessoais. Sãorequisitos de adequação, manutenção de registros e leis antiterrorismo / lavagem de dinheiro ( AML ).
Aptidão
Adequação refere-se a como a situação financeira de um investidor corresponde aos conselhos e recomendações dados por um corretor. Um corretor deve tentar compreender as circunstâncias e preferências de um investidor. O corretor deve então fornecer recomendações que sejam adequadas para essa pessoa e seus objetivos de investimento. Um corretor que não faça isso viola as regras estabelecidas pela National Association of Securities Dealers.
As informações relevantes incluem a tolerância ao risco de um indivíduo, objetivos financeiros, o valor da dívida que um investidor deve, o número de anos para a aposentadoria e o patrimônio líquido. Um bom corretor fornecerá conselhos sob medida para situações específicas. Se um corretor aconselhar você a realizar qualquer ação em contradição direta com seus objetivos e circunstâncias financeiras, você pode até ter fundamento para uma ação judicial.
Manutenção de registros
As regras estabelecidas pela SEC exigem que os corretores mantenham um registro atualizado de informações pessoais. As informações essenciais que o corretor deve buscar incluem o nome do cliente, número de identificação fiscal (TIN), patrimônio líquido e objetivos de investimento da conta. Se o cliente se recusar a fornecer esses dados, o corretor está dispensado de seguir a regra. No entanto, o corretor deve ser capaz de provar que foi feito um esforço para obter e documentar as informações.
Lembre-se de que algumas dessas informações podem mudar.É responsabilidade do investidor fornecer informações voluntárias para atualizar o registro. Ainda assim, um corretor pode solicitar atualizações anualmente. Mudanças de endereço podem ser de particular importância porque o investidor receberá um prospecto e outras informações para cada investimento.
Terrorismo e lavagem de dinheiro
Finalmente, o corretor deve fornecer informações do cliente para atender aos requisitos de combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo. Os requisitos mínimos para esta seção incluem:
- Nome
- Endereço (endereço residencial ou comercial, não uma caixa postal)
- Número de identificação fiscal (TIN), como um número de segurança social (SSN)
- Data de nascimento (para uma pessoa)
Essas informações permitem que o corretor verifique a identidade do cliente. Os dados pessoais do cliente são comparados com listas de terroristas conhecidos ou suspeitos.
Esses requisitos podem criar problemas para indivíduos identificados incorretamente e vítimas de roubo de identidade. Uma verificação de identidade em tal caso pode revelar que uma identidade foi roubada e está sendo abusada para fins de lavagem de dinheiro. Antes de visitar um corretor, é uma boa idéia revisar os relatórios de crédito em busca de sinais de atividade incomum. Um dos melhores serviços de monitoramento de crédito provavelmente seria útil nessa empreitada. Também existem serviços que monitoram os números da previdência social para detectar possíveis roubos.
informação adicional
A Financial Industry Regulatory Authority ( FINRA ) tem uma lista de outras informações pessoais que um corretor pode perguntar ao abrir uma conta. Embora não seja obrigatório, sugere que os investidores transmitam esses detalhes para que a empresa possa atender melhor às suas necessidades comerciais e de investimento:
- Pessoa de contato: eles podem pedir o nome, endereço e número de telefone de uma pessoa de contato confiável. FINRA afirma que este não é um requisito. Essas informações só são necessárias se a corretora estiver autorizada a divulgar informações em caso de exploração financeira.
- Tipo de conta: O corretor pode perguntar aos investidores se desejam abrir contas à vista ou contas de margem. Em uma conta à vista, os investidores são obrigados a pagar por suas negociações com depósitos em dinheiro. As contas de margem são necessárias para usar a maioria dos tipos de alavancagem e derivativos de negociação.
- Dinheiro não investido: os investidores também podem ser questionados sobre como pretendem lidar com o dinheiro disponível em suas contas. Isso inclui qualquer dinheiro que eles depositem em intervalos regulares, dividendos ou juros sobre investimentos. Os planos de reinvestimento automático geralmente aumentam os retornos no longo prazo.