Garantia Pessoal

O que é uma garantia pessoal?

O termo garantia pessoal refere-se à promessa legal de um indivíduo de reembolsar o crédito emitido a uma empresa para a qual atua como executivo ou sócio. Oferecer uma garantia pessoal significa que, se a empresa se tornar incapaz de pagar a dívida, o indivíduo assume a responsabilidade pessoal pelo saldo. As garantias pessoais fornecem um nível extra de proteção aos emissores de crédito que desejam ter certeza de que serão reembolsados.

Como funcionam as garantias pessoais

As garantias pessoais são usadas em negócios de crédito para garantir financiamento para empresas. Eles são usados ​​por empresas novas e histórico de crédito inadequado para se qualificarem para empréstimos e outros créditos por conta própria. Quando uma garantia pessoal é dada, os principais da empresa prometem seus próprios bens e concordam em pagar uma dívida com o capital pessoal em caso de inadimplência da empresa. Em suma, o proprietário da empresa ou principal torna-se fiador no aplicativo de crédito.

É assim que funciona. Os credores podem exigir que proprietários de negócios ou executivos forneçam uma garantia pessoal para acessar o crédito se a empresa for muito nova ou tiver um histórico de crédito ruim. O principal do negócio inclui seu próprio histórico de crédito e perfil como parte da aplicação de crédito, que forma a base principal para a subscrição. Quando uma garantia pessoal é usada, o requerente inclui seu Número de Seguro Social (SSN) para uma consulta de crédito difícil, bem como detalhes sobre a renda pessoal do indivíduo. Essas informações são adicionais ao número de identificação do empregador (EIN) e às demonstrações financeiras da empresa.

Um executivo também pode penhorar seus próprios bens pessoais – contas correntes, contas de poupança, carros e imóveis – e concordar em pagar uma dívida com capital pessoal no caso de inadimplência da empresa como parte de sua garantia pessoal. Isso não apenas torna o crédito mais acessível para as empresas, mas também reduz o risco para os credores, uma vez que eles têm direito aos bens pessoais do indivíduo. Além disso, melhora os termos que serão baseados no perfil da empresa e do indivíduo no processo de subscrição.

Os proprietários e executivos de pequenas empresas normalmente fazem um investimento inicial substancial usando seu próprio capital. Essa é uma das razões pelas quais eles oferecem garantias pessoais para obter crédito – porque eles têm interesse no lançamento e no desenvolvimento de seus negócios. Como tal, as empresas podem ser obrigadas a pagar aos credores pagamentos parcelados mensais, em vez de gerar retorno para os investidores em ações.

Considerações Especiais

Embora empresas bem estabelecidas com perfis de crédito comercial significativos possam obter crédito sem uma garantia pessoal, elas ainda podem usá-los em seus aplicativos. O crédito com garantia pessoal pode ser uma forma de baixo custo para uma empresa obter fundos. Mas se a empresa não for capaz de gerar receitas e ganhos suficientes, um indivíduo pode sofrer perdas significativas. Lembre-se, se uma garantia pessoal for usada, o principal será pessoalmente responsável se ocorrer um inadimplemento. Dá aos credores o direito legal a todos os bens pessoais dados em garantia de um indivíduo.

Orelatório doNew York Times sobre os impostos do ex-presidente Trump indica que ele escolheu esse caminho, garantindo pessoalmente “empréstimos e outras dívidas totalizando US $ 421 milhões” em 2018.  Isso também proporcionou um benefício – assumir a responsabilidade permite que um proprietário de empresa use essas perdas para compensar os impostos atuais e futuros que devem.

Dito isso, os proprietários de empresas devem ter um cuidado especial ao solicitar crédito, pois os termos podem exigir uma garantia pessoal. Os candidatos devem procurar um texto no pedido de crédito, como “você, como indivíduo e o gestor orçamental da empresa… concorda em ser solidariamente responsável com a empresa por todos os encargos da conta”.