Banqueiros pessoais: descrição do cargo e salário
Os banqueiros pessoais trabalham em agências bancárias de varejo e auxiliam os clientes em várias necessidades bancárias ou financeiras. Essas necessidades podem incluir a abertura de contas correntes e de poupança, obtenção de hipotecas e planejamento da aposentadoria ou da faculdade. Enquanto os banqueiros de investimento trabalham principalmente com investidores institucionais, os banqueiros pessoais trabalham principalmente com pessoas comuns.
A maioria de seus clientes são cidadãos das comunidades em que trabalham os banqueiros. O banco pessoal normalmente não paga tão bem quanto o banco de investimento e outras carreiras de Wall Street, mas oferece um equilíbrio entre vida profissional e pessoal significativamente melhor, e os horários são muito mais razoáveis. Na verdade, o termo “horas dos banqueiros” foi cunhado para descrever o número limitado de horas que os banqueiros locais gastam no trabalho.
Principais vantagens
- Os banqueiros pessoais trabalham em agências bancárias de varejo e auxiliam os clientes em várias necessidades.
- Ser um bom banqueiro pessoal tem menos a ver com credenciais educacionais e mais com a reputação da comunidade, capacidade de networking e afabilidade.
- As tarefas diárias dos banqueiros pessoais incluem ajudar os clientes do banco a abrir novas contas correntes e de poupança e facilitar outras transações bancárias comuns.
Um banco de investimento típico apresenta dezenas de graduados da Ivy League endinheirados sentados atrás de seus terminais Bloomberg e falando agressivamente, vendendo as últimas negociações em seus fones de ouvido. O estereótipo de um banqueiro de investimento é um jovem agressivo, bem-educado e faminto por dinheiro. A maioria dos banqueiros pessoais é formada por um tecido diferente.
Embora um diploma em administração ajude e um MBA pareça ainda melhor no currículo de um banqueiro pessoal, muitas agências bancárias locais se importam menos com as credenciais educacionais do que com a reputação da comunidade, capacidade de networking e afabilidade. Esses bancos se orgulham do serviço local e preferem ver os banqueiros locais conhecerem e saudarem novos clientes.
O banco pessoal é a carreira ideal para quem adora construir relacionamentos em sua comunidade local, ama o mercado e deseja ter uma renda sólida, mas não está preocupado em ficar rico.
Abrindo contas
Talvez a tarefa diária mais comum de um banqueiro pessoal seja ajudar os clientes do banco a abrir novas contas correntes e de poupança. Um banqueiro pessoal lida com novos clientes, bem como clientes existentes que desejam abrir uma nova conta. Esses banqueiros sentam-se naquelas grandes mesas em forma de L que ficam perto do saguão da maioria das agências de bancos de varejo. O trabalho do banqueiro pessoal é personalizar uma conta de acordo com as necessidades do cliente.
O banco pessoal também oferece produtos auxiliares, como cheque especial ou opção de arredondamento, recurso de conta-corrente em que cada compra com cartão de débito é arredondada para o próximo dólar, com o troco a ser depositado em uma caderneta de poupança.
Venda de produtos de investimento
Embora os bancos de varejo raramente ofereçam os veículos de investimento agressivos que você encontra em Wall Street, eles oferecem uma variedade de produtos conservadores que garantem retornos e geralmente são segurados pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Esses produtos incluem CDs,contas do mercado monetário e contas de aposentadoria, como contas de aposentadoria individuais (IRAs) tradicionais e Roth.
Alguns clientes sabem exatamente como desejam investir seu dinheiro, enquanto outros precisam de orientação para fazer a escolha certa. Ainda assim, outros não têm idéia e, nesse caso, é função do banqueiro pessoal averiguar as necessidades e objetivos do cliente e, em seguida, fornecer a solução adequada.
Venda de empréstimos
Em alguns bancos, os banqueiros pessoais têm licença para vender hipotecas e outros empréstimos. Outros bancos empregam especialistas em hipotecas separados e o banqueiro pessoal simplesmente faz a triagem do cliente e o encaminha para o especialista em finanças quando necessário. Como regra geral, quanto menor o banco, mais chapéus cada banqueiro usa. Os banqueiros pessoais em bancos comunitários de pequenas cidades podem fazer de tudo, desde o planejamento financeiro até o banco de hipotecas.
Na maioria dos casos, um banqueiro pessoal só tem acesso aos produtos de empréstimo de seu próprio banco, ao contrário de um corretor de hipotecas, que pode colocar seus clientes em dezenas de bancos e credores. Isso coloca o banqueiro pessoal em certa desvantagem, embora muitos clientes de hipotecas aceitem essas limitações para negociar com um banqueiro local que conheçam e em quem confiem.
Planejamento de aposentadoria e faculdade
Os banqueiros pessoais ajudam os clientes a financiar suas aposentadorias e a educação de seus filhos. Eles vendem Roth IRAs, IRAs tradicionais e anuidades para planejamento de aposentadoria. Para a poupança da faculdade, os banqueiros pessoais oferecem títulos de capitalização e o popular plano 529, que é uma conta educacional com imposto diferido.
Em dezembro de 2019, o presidente Donald Trump sancionou a lei “Configurando todas as comunidades para o aumento da aposentadoria” (SEGURO). A nova lei permite que fundos em contas de ensino superior paguem programas de aprendizagem aprovados pelo Departamento do Trabalho dos EUA e permite que os titulares de planos usem até US $ 10.000 para pagar empréstimos estudantis.
Mais uma vez, um banqueiro pessoal muitas vezes deve assumir uma função de consultor para fazer essa parte de seu trabalho com sucesso. A terminologia bancária é uma língua estrangeira para alguns clientes, portanto, cabe ao banqueiro pessoal ajudar o cliente a entender e se sentir confiante sobre onde seu dinheiro está sendo colocado.
Habilidades
A capacidade de criar e manter relacionamentos fortes dentro da comunidade é de longe a habilidade mais importante para um banqueiro pessoal. Os produtos financeiros em si não são particularmente complexos e não requerem um MBA ou habilidades matemáticas sobrenaturais para serem compreendidos. Isso não é banco de investimento, onde termos esotéricos como swap de taxa de juros, swap de inadimplência de crédito e obrigação de dívida colateralizada freqüentemente aparecem nas conversas com os clientes. A maioria dos produtos de banco pessoal é simples, mas o banco pessoal precisa deixar o cliente confortável o suficiente para querer comprá-los com ele.
Os requisitos educacionais variam de banco para banco. Ao contrário da lei ou da medicina, a indústria exige apenas um diploma do ensino médio. Para os universitários que estão pensando em fazer serviços bancários pessoais, um diploma em negócios, principalmente com ênfase em economia ou finanças, é o caminho a percorrer.
Pagamento e Horas
Os banqueiros pessoais ganham salários baixos, especialmente em comparação com seus primos de bancos de investimento. O salário-base médio anual é de $ 37.000, de acordo com a Glassdoor. A estrutura de pagamento de cada banco é um pouco diferente, mas quase todos oferecem uma combinação de bônus e comissões.
Esses incentivos extras significam networking produtivo e pesquisas de clientes estão diretamente relacionadas ao salário do banqueiro. Um banqueiro pessoal motivado pode ganhar mais de $ 50.000 em remuneração total no primeiro ano, e mais do que isso depois de estabelecer uma ampla base de clientes. No entanto, a renda de seis dígitos de Wall Street geralmente foge dos banqueiros pessoais.
A grande vantagem que os banqueiros pessoais mantêm sobre a multidão de Wall Street são horas. Veja o horário de funcionamento afixado na porta de qualquer banco local. Geralmente são bastante restritivos, como das 9h às 17h durante a semana. As pessoas que desejam ter uma vida decente e ao mesmo tempo priorizar o tempo para a família devem considerar uma carreira em serviços bancários pessoais.