Payza

O que foi Payza?

Payza era um serviço de pagamento baseado na Internet que permitia que indivíduos e empresas enviassem e recebessem fundos usando transferências bancárias e também via bitcoin.

Em 2018, um grande júri federal indiciou os fundadores e operadores da Payza, os irmãos Firoz e Ferhan Patel. A acusação alegou que os irmãos operavam um negócio de serviços financeiros não licenciado baseado na Internet que processou mais de US $ 250 milhões em transações.

A acusação ocorreu após litígios civis e alegações de impropriedades financeiras, levando a investigações pela Segurança Interna e pela Força-Tarefa de Crimes Financeiros.  Em 17 de julho de 2020, os irmãos se confessaram culpados de conspirar para lavar dinheiro e operar um negócio de serviços de dinheiro não licenciado na Internet.

Compreendendo o Payza

Os irmãos Patel, ambos cidadãos canadenses, fundaram a Payza em 2012 e incorporaram a empresa no Reino Unido como MH Pillars.  Embora não seja tão amplamente usado como rivais como o PayPal, o Payza se tornou uma forma relativamente popular de enviar pagamentos de remessas, especialmente usando criptomoeda. Os usuários podem acessar os serviços do Payza através de um aplicativo em seus smartphones.

O Payza permitiu que os titulares de contas depositassem fundos e mantivessem saldos em uma carteira eletrônica. Dependendo de sua localização, os usuários podem depositar e retirar fundos por meio de transferência eletrônica, transferência bancária, cartões de crédito e pré-pagos e bitcoin.

Payza também apoiou pagamentos para empresas. Ele oferecia um trecho de código que poderia ser adicionado a umsite de comércio eletrônico para criar um botão “Compre agora” e integrá-lo a carrinhos de compras on-line com suporte de terceiros. Os clientes que já possuíam uma conta Payza podiam efetuar o pagamento de mercadorias e serviços com a carteira eletrônica, ou então com cartão de crédito ou pré-pago, além de outras opções de pagamento disponíveis em suas áreas geográficas.

O App Payza e o modelo de negócios

Abrir uma conta pessoal ou empresarial com Payza era grátis. O financiamento de uma conta também era gratuito para transferências bancárias superiores a US $ 200 nos Estados Unidos, mas eram cobradas taxas para financiamento via cartão de crédito ou transferência bancária. Os usuários também podem financiar contas usando bitcoin.

Os pagamentos enviados por meio do sistema não geram taxas. Em vez disso, as taxas eram cobradas da parte que recebia os fundos, com as taxas variando de acordo com o método de pagamento usado. A maioria das taxas incluía uma porcentagem do valor da transação mais uma taxa por transação. Os pagamentos com cartão de crédito tendem a acarretar a taxa de porcentagem mais alta. A retirada de fundos de uma conta Payza era gratuita se a opção de cartão eGift fosse escolhida. As transferências bancárias incorriam em uma taxa fixa, enquanto o uso do bitcoin incorria em uma taxa de mineração.

Questões Legais e Técnicas

Como prestadora de serviços, a Payza não era considerada uma empresa altamente conceituada. Os clientes relataram interrupções de serviço significativas, que muitas vezes envolviam o congelamento inesperado de fundos sem explicação.

Em 2013, a Payza barrou repentinamente os titulares de contas nos Estados Unidos de sua plataforma, com a empresa culpando os problemas com um provedor terceirizado. Embora a Payza tenha dito que os clientes dos EUA poderiam sacar fundos, também disse que tais pedidos de saque estavam pendentes até novo aviso.

Isso levou a uma queixa civil e investigações federais, seguidas de indiciamento dos irmãos Patel em 2018.2  Eles se confessaram culpados de várias acusações em 17 de julho de 2020. Avisos foram enviados aos clientes afetados sobre como eles poderiam fazer isso para recuperar seus fundos.