Você deve pagar em dinheiro?
Com a proliferação de alternativas de plástico e digital à moeda forte, muitas pessoas consideram o transporte de dinheiro um retrocesso a uma era anterior. Na era moderna, tudo gira em torno de transações rápidas fornecidas por cartões de crédito. O dinheiro pode ser rei, mas “compre agora, pague depois” reina supremo.
Embora haja muitos benefícios em comprar com cartão de débito ou crédito, usar o dinheiro vivo para suas transações diárias de rotina pode ajudar na sua carteira. Vamos dar uma olhada em como usar dinheiro em vez de plástico pode contribuir para sua capacidade de orçar melhor seu dinheiro, economizar mais e investir mais.
Principais vantagens
- Embora haja muitos benefícios em comprar com cartão de débito ou crédito, usar o dinheiro vivo para suas transações diárias de rotina pode ajudar na sua carteira.
- Usar um cartão de crédito incentiva as pessoas a comprar mais e gastar mais. Vários estudos descobriram que as pessoas gastam mais quando usam um cartão de crédito em comparação com o dinheiro.
- O pagamento com cartão de crédito oferece uma conveniência invejável para “comprar agora e pagar depois”, mas os indivíduos devem ter o cuidado de monitorar cuidadosamente seus gastos sob o risco de contrair dívidas pesadas.
Os benefícios do dinheiro
Diminuindo a chance de pagar a mais
Uma desvantagem dos cartões de crédito e débito é que eles o incentivam a gastar mais do que deveria e mais do que pretende, proporcionando fácil acesso ao capital. Simplesmente não parece que você está gastando mais dinheiro ao usar cartões de crédito, pois não consegue sentir o dinheiro saindo de sua carteira.
Assim como os cartões incentivam o pagamento a mais por um item, eles permitem que você compre mais coisas do que pretende. As lojas são projetadas para exibir produtos de maneira atraente e estimular a compra por impulso. Vários estudos descobriram que as pessoas gastam mais quando usam um cartão de crédito em comparação com o dinheiro. Por exemplo, um estudo do MIT da Sloan School of Management descobriu que os indivíduos podem gastar até 100% mais quando fazem compras com cartão de crédito, em vez de dinheiro. Outro estudo publicado no Journal of Applied Psychology descobriu que os clientes deram uma gorjeta média de 4,29% a mais ao usar um cartão de crédito.
O que você pode fazer para evitar isso? De modo geral, apenas carregar o dinheiro que você está disposto a pagar por um determinado produto o impedirá de comprar o próximo nível e pagar por recursos de que não precisa. Essa é a melhor maneira de continuar comprando dentro do seu orçamento. Se você estiver motivado, encontrará descontos ou alternativas mais baratas às suas marcas regulares para fazer o dinheiro ir mais longe e talvez ganhar um item de luxo com o dinheiro que sobra.
Menos riscos de segurança
Há também uma vantagem prática de segurança com dinheiro. Embora os cartões de débito e crédito geralmente tenham números de identificação pessoal (PIN) e chips para segurança extra, há menos risco de roubo de identidade ou de suas informações serem roubadas online ao usar dinheiro. O dinheiro só é protegido pela sua capacidade de defendê-lo, caso alguém tente tirá-lo de você.
Dinheiro vs. Cartões de Crédito
O dinheiro tem uma vantagem muito clara em relação ao cartão de crédito: se usar o crédito e acabar com saldo, vai incorrer em juros na compra. De acordo com o Federal Reserve, a taxa de juros geral do cartão de crédito no terceiro trimestre de 2020 foi de 14,58%.
Se você economizar dinheiro suficiente para a mesma compra, estará se dando o equivalente a um grande desconto por não usar seu cartão. Antes de se inscrever para um cartão, certifique-se de saber em que está se metendo, examinando cuidadosamente o contrato do cartão de crédito.
Um cartão de crédito só é uma boa alternativa ao dinheiro se você prometer a si mesmo que vai pagá-lo integralmente todos os meses, e é o que faz. Se bem administrados, os cartões de crédito (até mesmo os cartões de crédito garantidos ) ajudam a construir crédito para comprar uma casa ou outra compra grande no futuro.
Dinheiro vs. Cartões de Débito
Um cartão de débito usado com responsabilidade pode ser o melhor substituto para o dinheiro, desde que você saiba que há dinheiro no banco. Ao usar um cartão de débito, você não está incorrendo em nenhuma nova dívida com juros altos. Contanto que você não esteja incorrendo em taxas de cheque especial ou retirando dinheiro impulsivamente de caixas eletrônicos que cobram taxas altas, os cartões de débito podem ser uma maneira simples de fazer compras.
Dito isso, a maior desvantagem de um cartão de débito é que os gastadores não conseguem aumentar seu crédito. Mas, como um cartão de crédito, um cartão de débito trivializa as compras, pois são mais difíceis de controlar do que contar o dinheiro na carteira. Se você carrega dinheiro, saberá quanto está gastando no dia a dia. Você pode até pisar no freio se estiver gastando muito.
Com um cartão de débito, muitos que não verificam o saldo da conta até o final do mês, quando a conta chega, ficarão surpresos ao descobrir que incorreram em tantas cobranças que se esqueceram completamente.
The Bottom Line
Em última análise, os indivíduos usam uma combinação de dinheiro e cartões de crédito para diferentes tipos de compras. Embora o pagamento em dinheiro provavelmente o ajude a economizar dinheiro e fazer menos compras por impulso, o pagamento com cartão de crédito oferece uma conveniência invejável e permite que você compre itens maiores – desde que monitore seus gastos com cuidado e certifique-se de pagar seu saldo todo mês.
Com dinheiro, seus gastos são diretos e há menos risco de roubo de identidade. Em última análise, cabe a cada indivíduo tomar as melhores decisões com base em sua saúde financeira, o que está comprando e os riscos que está disposto a correr.