Paraplanning
O que é paraplanning?
Paraplanning refere-se aos deveres administrativos e administrativos de um planejador financeiro delegados e executados por membros juniores de um grupo de planejamento financeiro.
Semelhante em escopo a um paralegal em um escritório de advocacia, a função de um paraplanner foi criada para permitir que os planejadores financeiros se concentrem no trabalho próximo aos clientes e identifiquem suas necessidades de investimento. O paraplanning inclui analisar as necessidades dos clientes e pesquisar e recomendar produtos adequados alinhados a essas necessidades.
Principais vantagens
- Paraplanning são os deveres administrativos, administrativos e administrativos que os planejadores financeiros delegam ao pessoal de nível júnior.
- Essas atividades podem incluir a preparação de relatórios financeiros e a criação de faturas de clientes, e podem ser realizadas com equipe interna ou por meio de serviços terceirizados.
- Isso permite que os planejadores financeiros e a equipe sênior se concentrem em atividades voltadas para o cliente, planejamento e análise de alto nível e prospecção de novas contas.
- Os paraplanners geralmente têm graduação em contabilidade ou finanças e podem obter suas credenciais da FINRA como paraplanners registrados.
- Paraplanners bem-sucedidos, muitas vezes serão promovidos à função de planejador financeiro.
Compreendendo o paraplanning
A equipe de paraplanning, também chamada de paraplanners, faz a maior parte do trabalho pesado, como preparar planos e relatórios para planejadores financeiros. As empresas maiores desenvolveram novos departamentos para essas funções dentro de suas organizações. Mas o custo de contratação de paraplanners é alto e, como resultado, paraplanners podem não estar disponíveis para algumas empresas menores.
Os paraplanners normalmente têm interação mínima com o cliente. Em vez disso, eles preparam e constroem planos delineados pelo planejador financeiro. Os planos financeiros são atualizados regularmente à medida que a situação do cliente muda, de modo que ajudam a reunir novas informações e fornecem aos planejadores financeiros projeções atualizadas. Os paraplanners também podem participar de reuniões com clientes para fazer anotações e acompanhar tarefas administrativas, como a obtenção de extratos bancários e documentos de identidade. Outras funções incluem o gerenciamento do software de planejamento financeiro da empresa e clientes de faturamento.
O papel do paraplanner não é sinônimo de secretária ou assistente administrativo. Ele foi desenvolvido para permitir que os planejadores financeiros tenham mais tempo para se dedicar aos clientes. Ao fazer isso, ele dá ao paraplanner outras funções que não requerem um tempo cara a cara com os investidores.
Muitos paraplanners permanecem na função por um longo período e podem, após acumular anos de experiência, assumir a responsabilidade adicional de treinar novos participantes no campo. Eles também podem se especializar em uma área específica, como planejamento imobiliário ou capital de risco. Outros podem usar a função como um trampolim para avançar no setor financeiro e podem se tornar consultores ou planejadores financeiros.
Paraplanning vs. planejamento financeiro
O paraplanning é funcionalmente diferente do planejamento financeiro. A principal diferença entre os dois envolve como eles interagem diretamente com os clientes.
Enquanto os paraplanners não têm contato com os clientes, os planejadores financeiros têm. Eles fornecem orientação e conselhos às pessoas sobre suas metas, planos e estratégias de investimento. Os planejadores financeiros também têm credenciais, educação e qualificações mais avançadas do que a maioria dos paraplanners.
Qualificações de paraplanning
Espera-se que os paraplanners tenham um diploma de bacharel em contabilidade ou finanças. Muitos graduados universitários trabalham como paraplanners para entrar no setor de planejamento financeiro. Como paraplanners, eles ganham experiência e habilidades de trabalho significativas, fazem networking com outros profissionais de planejamento financeiro e trabalham para se tornarem planejadores financeiros.
A Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) oferece uma qualificação Registered Paraplanner (RP). Para receber isso, os candidatos devem concluir um curso de 10 módulos e fazer um exame final de livro fechado. Para aumentar suas perspectivas de emprego, os paraplanners podem se tornar Contadores Públicos Certificados (CPAs).
De acordo com PayScale.com, o salário médio anual de um paraplanner é $ 46.582 em março de 2021.
Tipos de paraplanners
Os paraplanners podem ser classificados em dois grupos distintos: paraplanners internos e terceirizados. Aqui está uma rápida olhada em cada um deles:
Paraplanning interno
O paraplanning interno permite que os consultores financeiros se familiarizem com as habilidades especializadas de sua equipe. Por exemplo, se um paraplanner conhecido por suas habilidades em ler extratos bancários for necessário, o planejador financeiro saberá imediatamente quem usar.
A contratação de paraplanners internos também reduz o risco de vazamento de informações confidenciais do cliente para os concorrentes. Uma desvantagem de contratar paraplanners internos é que eles poderiam se colocar acima dos outros funcionários e da empresa para receber uma promoção a um cargo mais sênior.
Paraplanning terceirizado
As empresas de planejamento financeiro podem decidir terceirizar o paraplanning a empresas ou contratados independentes que fornecem esses serviços mediante solicitação. A terceirização pode ser benéfica para empresas menores com orçamentos limitados que precisam de assistência adicional durante os períodos de maior movimento. Também pode beneficiar empresas que pretendem expandir seus negócios.
As empresas de planejamento financeiro que optam por terceirizar precisam considerar que o controle pode ser comprometido, pois elas delegam o trabalho a contratantes externos. Por exemplo, um planejador financeiro pode não estar ciente dos outros compromissos de trabalho de um contratado, o que pode dificultar o cumprimento de prazos apertados. Definir metas de trabalho mensuráveis garante que os empreiteiros sejam responsáveis.