Cheque especial
O que é um cheque especial?
Um descoberto é uma extensão de crédito de uma instituição de crédito que é concedida quando uma conta chega a zero. O saque a descoberto permite que o titular da conta continue retirando dinheiro mesmo quando a conta não tem fundos ou possui fundos insuficientes para cobrir o valor do saque.
Basicamente, um saque a descoberto significa que o banco permite que os clientes peçam uma determinada quantia em dinheiro. O empréstimo incide juros e, normalmente, é cobrada uma taxa por cheque especial. Em muitos bancos, uma taxa de cheque especial pode chegar a US $ 35.
Como funciona um cheque especial
Com uma conta a descoberto, um banco está cobrindo os pagamentos que um cliente fez que, de outra forma, seriam rejeitados ou, no caso de cheques reais, seriam devolvidos e devolvidos sem pagamento.
Principais vantagens
- O cheque especial é um empréstimo concedido por alguns bancos a clientes quando sua conta chega a zero.
- O cheque especial permite que o cliente continue pagando as contas mesmo quando não houver dinheiro suficiente na (s) conta (s) do cliente.
- Um descoberto é como qualquer outro empréstimo, o cliente paga juros sobre o empréstimo e, no caso de descobertos, normalmente terá uma taxa única de fundos insuficiente.
Como acontece com qualquer empréstimo, o mutuário paga juros sobre o saldo pendente de um empréstimo descoberto. Freqüentemente, os juros do empréstimo são menores do que os juros dos cartões de crédito, tornando o cheque especial a melhor opção de curto prazo em uma emergência. Em muitos casos, há taxas adicionais para usar o cheque especial que reduzem o valor disponível para cobrir seus cheques, como taxas de fundos insuficientes por cheque ou saque.
Um exemplo de cheque especial
O cheque especial fornece ao cliente uma ferramenta valiosa para gerenciar sua conta corrente. Se você estiver com poucos dólares no pagamento do aluguel, a proteção de cheque especial garante que você não terá um cheque devolvido contra fundos insuficientes, o que afetaria negativamente sua capacidade de pagamento. No entanto, os bancos fornecem o serviço devido à forma como se beneficiam dele – ou seja, cobrando uma taxa. Dessa forma, os clientes devem usar a proteção de cheque especial com moderação e apenas em caso de emergência.
O valor em dólares do cheque especial varia de acordo com a conta e o banco. Existem prós e contras no uso de proteção contra cheque especial. Freqüentemente, o cliente precisa solicitar o acréscimo de cheque especial. Se a proteção do cheque especial for usada excessivamente, a instituição financeira pode retirar a proteção da conta.
Considerações Especiais
Seu banco pode optar por usar seus próprios fundos para cobrir seu saque a descoberto. Outra opção é vincular o cheque especial a um cartão de crédito. Se o banco usar seus próprios fundos para cobrir seu cheque especial, isso normalmente não afetará sua pontuação de crédito. Quando um cartão de crédito é usado para proteção de cheque especial, é possível que você aumente sua dívida a ponto de afetar sua pontuação de crédito. No entanto, isso não aparecerá como um problema com descobertos em suas contas correntes.
Se você não pagar seus saques a descoberto em um período de tempo predeterminado, seu banco pode entregar sua conta a uma agência de cobrança. Essa ação de cobrança pode afetar sua pontuação de crédito e ser informada às três principais agências de crédito: Equifax, Experian e TransUnion. Depende de como a conta é informada às agências para saber se ela aparece como um problema com um saque a descoberto em uma conta corrente.
perguntas frequentes
O que é descoberto?
Cheque especial é um empréstimo concedido por um banco que permite ao cliente pagar contas e outras despesas quando a conta chega a zero. Mediante o pagamento de uma taxa, o banco oferece um empréstimo ao cliente no caso de uma cobrança inesperada ou saldo insuficiente na conta. Normalmente, essas contas cobram uma taxa única de fundos e juros sobre o saldo pendente.
Como funciona o cheque especial?
No cheque especial, se a conta corrente de um cliente apresentar saldo negativo, ele poderá acessar um empréstimo pré-determinado fornecido pelo banco, sendo cobrada uma taxa. Em muitos casos, o cheque especial é usado para evitar que um cheque salte e o constrangimento que isso pode causar. Além disso, pode evitar uma taxa de fundo não suficiente, mas em muitos casos cada tipo de taxa cobrará aproximadamente a mesma quantia.
Quais são os prós e os contras do cheque especial?
Embora os profissionais do cheque especial envolvam o fornecimento de fundos de emergência temporários quando uma conta inesperadamente tem fundos insuficientes, é importante pesar os custos. O cheque especial geralmente vem com uma taxa e juros significativos que, se não forem pagos em tempo hábil, podem representar um ônus adicional para o titular da conta. De acordo com o Consumer Financial Protection Bureau, os clientes que tinham superproteção, na verdade, pagavam mais em taxas do que aqueles sem cheque especial.