Office of Thrift Supervision (OTS)
DEFINIÇÃO do Office of Thrift Supervision (OTS)
O Office of Thrift Supervision era um escritório do Departamento do Tesouro dos Estados Unidos responsável por emitir e fazer cumprir os regulamentos que governavam aindústria de empréstimos e poupança do país. Em 2011, o OTS foi fundido com outras agências, incluindo o Gabinete do Controlador da Moeda, a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), o Federal Reserve Board of Governors e o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).
Compreendendo o OTS
Essa agência era responsável por garantir a segurança e a solidez dos depósitos em bancos de poupança. Isso foi feito por meio de auditoria e inspeção dos bancos para ver se os regulamentos e políticas governamentais estavam sendo cumpridos.
Como funcionava o OTS
O Office of Thrift Supervision (OTS), o sucessor do Federal Home Loan Bank Board, foi estabelecido pelo Congresso em 1989 como o principal regulador federal de todas as instituições de poupança federais e estaduais em todo o país que pertencem ao Savings Association Insurance Fund (SAIF).2 O OTS emitiu alvarás federais para associações de poupança e empréstimo e bancos de poupança. Este Bureau adotou e aplicou regulamentos para garantir que as instituições de poupança regulamentadas federais e estaduais operassem de maneira sã e segura, de acordo com o Departamento do Tesouro.
O OTS foi formado após a crise de poupança e empréstimos (S&L), que começou sob o clima de taxas de juros voláteis da década de 1970, quando um grande número de depositantes retirou seu dinheiro de instituições S&L e os depositou em fundos do mercado monetário. Para permanecer no negócio, as S & Ls começaram a se envolver em atividades de alto risco para cobrir perdas, como empréstimos imobiliários comerciais e investimentos em junk bonds. Os depositantes de P&L continuaram a canalizar dinheiro para esses empreendimentos arriscados porque seus depósitos eram segurados pela Federal Savings and Loan Insurance Corporation (FSLIC).
A corrupção generalizada e outros fatores levaram à insolvência do FSLIC, ao resgate de US $ 124 bilhões de investimentos em junk bonds e à liquidação de mais de 700 S&L pela Resolution Trust Corporation.
O OTS começou a aplicar regulamentos mais rígidos ao fechar centenas de instituições em dificuldades. O número de bancos de poupança diminuiu ao longo dos anos, de quase 4.000 na década de 1980 para menos de 1.000 em 2018.
Economias são associações de poupança e empréstimos. A economia também se refere a cooperativas de crédito e bancos mútuos de poupança que fornecem uma variedade de serviços de poupança e empréstimos. As poupanças diferem dos bancos comerciais porque podem pedir dinheiro emprestado ao Federal Home Loan Bank System, o que lhes permite pagar juros mais elevados aos membros.
Devido ao seu contrato, os poupadores são obrigados a se concentrar em ativos relacionados à habitação e devem ser membros do Sistema de Banco Federal de Empréstimos à Habitação.