Prêmios líquidos emitidos para o excedente do segurado
O que são os prêmios líquidos lançados no excedente do segurado?
Os prêmios líquidos emitidos para o excedente do segurado são uma proporção dos prêmios brutos emitidos de uma seguradora menos o resseguro cedido ao excedente do segurado. Os prêmios líquidos emitidos para o excedente do segurado são uma medida de quantas perdas a seguradora pode absorver dos sinistros.
Compreendendo os prêmios líquidos emitidos para o excedente do segurado
As seguradoras têm vários objetivos ao processar um sinistro: garantir que cumpram os benefícios do contrato descritos nas apólices que subscrevem, limitar a prevalência e o impacto de sinistros fraudulentos e obter lucro com os prêmios que recebem. As seguradoras devem manter uma reserva alta o suficiente para atender às responsabilidades projetadas, mas se as reservas para perdas não forem altas o suficiente, a seguradora terá que mergulhar em seu excedente. Se a seguradora esgotar suas reservas para perdas e o excedente dos segurados, estará perto da insolvência.
Medidas de estabilidade financeira
Quanto maior o índice de perdas e reservas de ajuste de perdas em relação ao excedente do segurado, mais dependente a seguradora estará do excedente do segurado para cobrir suas responsabilidades potenciais e maior será o risco de se tornar insolvente. Se o número e a extensão dos sinistros arquivados excederem o valor estimado reservado na reserva, a seguradora terá que consumir seus lucros para pagar os sinistros.
Os reguladores prestam atenção aos prêmios líquidos emitidos para o índice de superávit dos segurados porque é um indicador de possíveis problemas de solvência, especialmente se o índice for alto. De acordo com a National Association of Insurance Commissioners (NAIC), o intervalo normal para a proporção pode ser de até trezentos por cento.1 Os reguladores examinarão se a proporção é para uma organização multilinha ou mono-linha. No caso de uma organização multilinha, é possível que algumas linhas tenham proporções baixas e sejam relativamente seguras, enquanto as proporções de outras linhas podem significar problemas. As seguradoras que oferecem apólices que oferecem benefícios a longo prazo, como apólices de compensação de trabalhadores, desejam uma proporção mais baixa.
A proporção do prêmio sobre o excedente é o prêmio líquido emitido dividido pelo excedente do segurado. O excedente do segurado é a diferença entre os ativos e passivos de uma seguradora. O índice prêmio / excedente é usado para medir a capacidade de uma seguradora de subscrever novas apólices.
Quanto maior o excedente do segurado, maiores os ativos são comparados aos passivos. No jargão dos seguros, passivos são os benefícios que a seguradora deve aos seus segurados. A seguradora é capaz de aumentar a lacuna entre ativos e passivos gerenciando com eficácia os riscos associados à subscrição de novas apólices, reduzindo as perdas com sinistros e investindo seus prêmios para obter um retorno enquanto mantém a liquidez.