Associação Nacional de Comissários de Seguros (NAIC)
O que é a National Association of Insurance Commissioners (NAIC)?
A National Association of Insurance Commissioners (NAIC) é uma organização sem fins lucrativos e apartidária governada pelos principais reguladores de seguros dos 50 estados, do Distrito de Columbia e dos cinco territórios dos EUA: Samoa Americana, Guam, Ilhas Marianas do Norte, Porto Rico, e as Ilhas Virgens. O NAIC define padrões e estabelece as melhores práticas para a indústria de seguros dos Estados Unidos e fornece suporte aos reguladores de seguros. Ele também fornece informações e recursos aos consumidores. Os produtos de seguros vendidos nos Estados Unidos são amplamente regulamentados pelos estados, e não pelo governo federal.
Principais vantagens
- O seguro nos Estados Unidos é regulamentado principalmente pelos estados individuais, e não pelo governo federal.
- A National Association of Insurance Commissioners (NAIC) é liderada pelos comissários de seguros dos 50 estados, mais Washington, DC e cinco territórios dos EUA.
- O NAIC desenvolve regras e regulamentos modelo para seguradoras e produtos.
- A associação também oferece programas, informações e ferramentas online para consumidores de seguros.
História da National Association of Insurance Commissioners
O NAIC foi fundado em 1871 por reguladores de seguros estaduais para “atender à necessidade de coordenar a regulação de seguradoras multiestaduais. O primeiro passo importante nesse processo foi o desenvolvimento de relatórios financeiros uniformes pelas seguradoras”.
Como as seguradoras costumam fazer negócios em vários estados, a questão de saber se elas deveriam ser regulamentadas em nível estadual ou federal tem sido uma questão de debate nos EUA. O caso da Suprema Corte de 1944, Estados Unidos vs. The South-Eastern Underwriters Association, determinou que o setor de seguros deve estar sujeito à regulamentação do Congresso de acordo com a Cláusula de Comércio da Constituição, que dá aos legisladores autoridade regulatória sobre o comércio interestadual e internacional. No entanto, o Congresso efetivamente anulou essa decisão no ano seguinte com a aprovação da Lei McCarran-Ferguson, que isentou o setor de seguros da maioria das regulamentações federais, incluindoas leis antitruste.
Hoje, com poucas exceções, essa autoridade reguladora ainda reside com os estados e seus comissários de seguros eleitos ou nomeados.
Como funciona a National Association of Insurance Commissioners
A NAIC está sediada em Kansas City, Missouri, com escritórios executivos em Washington, DC O grupo afirma que suas metas regulatórias são:
- Proteja o interesse público
- Promova mercados competitivos
- Facilitar o tratamento justo e equitativo dos consumidores de seguros
- Promova a confiabilidade, a solvência e a solidez financeira das instituições de seguros
- Apoiar e melhorar a regulamentação estadual de seguros
Por meio de comitês, forças-tarefa e grupos de trabalho, o NAIC desenvolve leis e regulamentos modelo para ajudar a padronizar o seguro em todos os estados. Seus comitês permanentes incluem seguro de vida e anuidades, seguro saúde e assistência gerenciada, seguro de propriedade e acidentes, regulamentação do mercado e assuntos do consumidor, a condição financeira das seguradoras, padrões de regulamentação financeira e credenciamento e relações internacionais de seguro.
O NAIC e seus comitês normalmente se reúnem três vezes por ano. Essas reuniões são geralmente abertas ao público.
O NAIC também oferece cursos de educação e treinamento para reguladores de seguros. Em 2006, lançou o Programa de Designação Profissional para Reguladores de Seguros e concedeu sua primeira designação profissional no ano seguinte.
O site da NAIC tem uma variedade de recursos que os consumidores podem usar para aprender sobre produtos de seguro e verificar dados de reclamações sobre empresas específicas.
O NAIC e as reclamações do consumidor
Além de seu trabalho de apoio aos reguladores de seguros estaduais, o NAIC oferece uma série de ferramentas para os consumidores. Suaferramenta Consumer Insurance Search ajuda os consumidores a pesquisar companhias de seguros específicas, incluindo quaisquer dados de reclamação que a NAIC tenha coletado. As empresas são pontuadas em um índice nacional de reclamações, que mostra se elas receberam mais ou menos reclamações do que outras seguradoras, após o ajuste para a participação no mercado.
De acordo com os dados agregados mais recentes do NAIC dos departamentos de seguros do estado, a maioria das reclamações em 2019 envolveu como uma seguradora lidou com os sinistros dos segurados, com acordos ou ofertas insatisfatórios, sinistros atrasados e sinistros negados, respondendo coletivamente por pouco mais de 50% de todas as reclamações. Outros tipos de reclamações, embora muito inferiores na lista em termos de porcentagem, incluíam táticas de venda de alta pressão, publicidade enganosa e discriminação.
Para os consumidores que desejam registrar uma reclamação por conta própria, o site da NAIC também possui uma ferramenta de Arquivar uma Reclamação, com links para departamentos de seguros estaduais para maiores informações sobre o processo.
Junto com esses recursos ao consumidor, o site da NAIC oferece informações básicas sobre vida, saúde, imóveis, automóveis e vários outros tipos de seguro. Ele também tem uma ferramenta de localizador de apólice de seguro de vida, que os consumidores podem usar para solicitar informações sobre se um parente falecido deixou para trás uma apólice não reclamada.
O NAIC não deve ser confundido com grupos com siglas semelhantes: National Association of Investors Corp. ou North American Industry Classification System.