Envolvimento de Fundo Mútuo
O que é um envoltório de fundo mútuo?
Um pacote de fundos mútuos, também conhecido como programa de consultoria de fundos mútuos ou conta de pacotes, é um serviço de gestão de patrimônio que dá aos investidores acesso a aconselhamento personalizado e um grande pool de fundos mútuos. Os programas de envolvimento de fundos mútuos são freqüentemente oferecidos por corretoras de serviços completos. Normalmente, o investidor escolhe em uma lista de fundos mútuos geralmente oferecidos com cargas de vendas com desconto. O investidor paga uma taxa anual geral pela conta, conhecida como taxa de embrulho.
Principais vantagens
- Com um pacote de fundos mútuos, as empresas financeiras oferecem aos investidores acesso a aconselhamento personalizado e um grande pool de fundos mútuos.
- Um pacote de fundo mútuo também é chamado de consultoria de fundo mútuo ou conta de pacote e normalmente é disponibilizado por corretoras de serviço completo.
- Os programas permitem que os clientes formem um portfólio personalizado de fundos mútuos com base em sua tolerância ao risco, idade, objetivos e outras preferências de investimento.
- Como os pacotes de fundos mútuos normalmente exigem um investimento mínimo de US $ 25.000, eles são normalmente comercializados para clientes de alto patrimônio líquido.
- As plataformas de aconselhamento Robo oferecem uma opção de orçamento mais baixo, fornecendo uma versão automatizada do mesmo perfil de investimento e serviços de construção de portfólio com taxas mais baixas.
Como funciona um envoltório de fundo mútuo
Os programas de agrupamento de fundos mútuos podem ser uma boa opção para clientes de alto patrimônio que buscam construir um portfólio personalizado de fundos mútuos. Os programas de agrupamento de fundos mútuos permitem que os investidores criem uma carteira de fundos mútuos com base em suas preferências e objetivos. As contas de pacote de fundos mútuos normalmente requerem um investimento mínimo de $ 25.000.
Em um programa de agrupamento de fundos mútuos, os investidores podem trabalhar com um consultor financeiro e receberão uma lista selecionada de fundos. Um consultor financeiro pode trabalhar com o cliente para construir uma carteira com base nas metas e tolerância ao risco do cliente. Os consultores financeiros normalmente sugerem alocações de portfólio de fundos mútuos com base no perfil de investimento do cliente.
Os investidores em programas de agrupamento de fundos mútuos podem se beneficiar de custos de negociação mais baixos e de um portfólio profissionalmente aconselhado com base em seus objetivos de investimento personalizados. A taxa de finalização anual é normalmente a principal despesa associada ao portfólio. A taxa de embrulho anual é geralmente escalonada com base nos ativos do programa. Pode variar de 0,25% a 3% dependendo do programa e é adicionado às taxas operacionais anuais cobradas pelos fundos em carteira.
Com o fechamento de fundos mútuos, o investidor trabalha com um consultor para criar um portfólio. Com os serviços de consultoria robo, o processo é automatizado.
Competição de envolvimento de fundos mútuos
Os programas de envolvimento de fundos mútuos podem ser uma boa opção de investimento para os investidores. No entanto, a presença cada vez maior de conselheiros robo criou competição para esses programas. Como resultado, muitas corretoras de serviços completos oferecem alternativas de aconselhamento robótico a seus clientes. Os portfólios inteligentes da Charles Schwab são um exemplo.
As plataformas de consultoria Robo fornecem perfis de investimento e serviços de construção de portfólio. Eles oferecem alguns benefícios adicionais pelo fato de o serviço ser automatizado, as taxas podem ser mais baixas e os mínimos de investimento geralmente são mais baixos. Com os investimentos mínimos mais baixos, programas de wrap de aconselhamento robo podem ser oferecidos a investidores que buscam construir carteiras gerenciadas com apenas $ 5.000. A maioria dos programas de embalagem de aconselhamento robo usa fundos negociados em bolsa (ETFs) em vez de fundos mútuos.
Os programas de consultoria Robo geralmente oferecem ETFs em vez de fundos mútuos. Eles podem ser acessados por investidores com um mínimo de $ 5.000 contra o mínimo de $ 25.000 típico de pacotes.
Investimento do programa de envolvimento de fundos mútuos
Os investidores encontrarão programas de agrupamento de fundos mútuos na maioria das corretoras de serviços completos. Dois exemplos são o UBS e o Charles Schwab. Estes programas permitem que os investidores criem carteiras de fundos mútuos sem carga com apenas uma pequena taxa anual adicionada para o suporte de gestão de carteira de profissionais.2