Multibank Holding Company
O que é uma holding multibanco?
Uma holding multibanco é uma empresa-mãe que possui ou controla dois ou mais bancos comerciais. Devido ao seu status de conglomerado, eles estão sujeitos a mais regulamentações e supervisão do que os bancos independentes, mas ao mesmo tempo também têm mais opções para levantar capital devido ao seu tamanho maior e maior diversidade.
Uma holding multibanco pode ser comparada com uma holding de um banco, que controla 25% ou mais dos direitos de voto em um único banco.
Principais vantagens
- Uma holding bancária é uma entidade corporativa que possui o controle acionário de um ou mais bancos.
- A holding multibanco é uma estrutura complexa em que a empresa-mãe possui várias subsidiárias bancárias.
- As holdings multibancárias estão sujeitas à regulamentação do Bank Holding Company Act de 1956 para desencorajar a concentração e prevenir a anticompetitividade.
- Embora sujeitas a uma regulamentação maior, as holdings multibancárias geralmente acham mais fácil levantar capital e têm o benefício da diversificação entre os tipos de tomadores de empréstimo e regiões geográficas.
Como funcionam as empresas holding multibanco
O surgimento de holdings multibancos tem muito a ver com a diversificação geográfica e o impacto da economia regional. Historicamente, os bancos comerciais, como poupança e empréstimos e bancos comunitários, atendiam a área geográfica imediatamente ao redor da localização física do próprio banco. Se todos os negócios na área circundante falissem em grande número ao mesmo tempo, os bancos não seriam capazes de permanecer abertos porque uma grande parte de sua carteira de empréstimos ficaria inadimplente de uma só vez.
Isso poderia acontecer, por exemplo, se uma determinada região dependesse fortemente da manufatura industrial onde a maioria das empresas são fábricas, se o setor manufatureiro for atingido, então essas empresas serão todas impactadas negativamente de forma semelhante.
Isso também pode ser devido à concentração de empresas agrícolas. Durante a Grande Depressão, por exemplo, a quebra de um grande número de fazendas resultou no fechamento de muitos bancos nos Estados Unidos.
As holdings multibancos oferecem um nível de diversificação, visto que uma empresa com bancos em várias comunidades diferentes em várias áreas geográficas diferentes ostensivamente apresenta menos risco do que uma empresa com apenas um banco em uma área concentrada. A criação de subsidiárias permitiu que bancos individuais combinassem operações administrativas, o que reduziu custos, ao mesmo tempo que lhes permitiu explorar os ativos de sua holding em tempos de crise.
Em 2019, a maior holding multibanco do mundo era JP Morgan Chase, seguida pelo Bank of America. Citigroup e Wells Fargo.
Regulamentação e sociedades holding multibanco
As holdings multibancos são regidas pelo Bank Holding Company Act de 1956 e suas emendas. A lei foi elaborada para verificar a expansão dos bancos e garantir que eles tivessem funções bancárias e não bancárias separadas.
As leis bancárias estaduais influenciam a probabilidade de as holdings multibancos se estabelecerem em um determinado estado. Os estados de unidades bancárias tendem a ter mais holdings multibanco, uma vez que a lei proíbe a criação de agências bancárias, enquanto os estados de agências e agências bancárias limitadas tendem a ter mais holdings de um único banco. Os bancos que são membros da National Association (NA) podem ter localizações bancárias em vários estados e podem até operar internacionalmente.