23 Junho 2021 3:04
Mais da metade de todos os americanos – 58% – sente que não está no caminho certo para a aposentadoria, de acordo com um estudo do National Institute on Retirement Security. Uma pesquisa recente do US Government Accountability Office mostra que 29% dos americanos com mais de 55 anos não têm economias para a aposentadoria, seja na forma de planos de aposentadoria individuais, planos de aposentadoria 401 (k) patrocinados pelo empregador ou planos de benefícios definidos. Esses e uma série de estudos e pesquisas confirmam o que muitos americanos já sabem: a maioria de nós não está preparada financeiramente para a aposentadoria.
Muitas pessoas que não têm dinheiro para se aposentar em casa podem procurar alternativas. Algumas pessoas podem pensar em se mudar para o exterior, onde o custo de vida é menor e o acesso a cuidados de saúde acessíveis.
Mas para onde ir? Analisamos os dados da lista “ Melhores e piores estados para se aposentar ” do Bankrate.com para determinar quais estados são os mais caros, levando em consideração a classificação de custo de vida de cada estado, bem como sua classificação de taxa de impostos. Analisamos os 10 piores (ou seja, os mais caros) estados em cada categoria e descobrimos seis que fizeram as 10 primeiras aparições em ambas as categorias – tornando-os os lugares mais caros para se aposentar, em geral. Aqui está a lista, começando com o estado mais caro.
Nova york
- Classificação de custo de vida : 50 (2º maior)
- Classificação da taxa de imposto : 50 (mais alta)
- Imposto de renda estadual : 4,0% a 10,9%
- Imposto estadual sobre vendas : 4,0% (até 8,875% do imposto total sobre vendas, dependendo do município)
- Imposto sobre herança / herança : Sim / Não
Nova York tem o custo de vida mais alto dos Estados Unidos, atrás apenas da Califórnia. A carga tributária total de 12,97% do estado para 2019 (os dados mais recentes disponíveis da The Tax Foundation, uma organização privada de pesquisa de política tributária) está bem acima da média nacional de 9,9% – e é a mais alta do país.
Os contribuintes pagaram $ 2.929 per capita em impostos estaduais e locais em 2016, e a taxa máxima para ganhos de capital é 31,5%, a segunda maior taxa nos EUA (depois da Califórnia). Os governos estaduais e locais coletam cerca de US $ 2.782 per capita em impostos sobre a propriedade em 2016, o 5 º mais alto da nação.
Connecticut
- Classificação de custo de vida: 46 (5º maior)
- Classificação da taxa de imposto: 49 (2ª maior)
- Imposto de renda estadual: 3,0% a 6,99%
- Imposto estadual sobre vendas: 6,35% (7,75% para certos itens de luxo)
- Imposto sobre herança / herança: Sim / Não
Connecticut é o quinto estado mais caro em termos de custo de vida. Sua carga tributária de 12,6% em 2012 é a segunda maior do país, e os contribuintes pagam $ 7.869 per capita em impostos estaduais e locais. A arrecadação de impostos sobre a propriedade chega a cerca de US $ 2.726 per capita, o segundo lugar em nível nacional.
Connecticut não oferece isenções ou créditos fiscais para a maioria das pensões ou outra renda de aposentadoria – incluindo benefícios da Previdência Social (a menos que os contribuintes tenham uma renda bruta ajustada federal de menos de US $ 50.000, ou menos de US $ 60.000 para contribuintes casados que entrem em ação em conjunto). As exceções são os benefícios de aposentadoria ferroviária e pensões militares, ambos excluídos dos impostos.
Califórnia
- Classificação de custo de vida: 49 (2º maior)
- Classificação da taxa de imposto: 45 (6ª taxa mais alta)
- Imposto de renda estadual: 1,0% a 13,3%
- Imposto estadual sobre vendas: 7,25%
- Imposto sobre herança / herança: Não / não
A Califórnia tem o segundo maior custo de vida e ocupa o sexto lugar em termos de taxas de impostos. A alíquota máxima do imposto de renda de pessoa física, de 13,3%, é a mais alta entre os estados que cobram imposto de renda de pessoa física. Sua carga tributária de 11% em 2012 é a 6ª maior do país, e os contribuintes pagam US $ 5.237 per capita em impostos estaduais e locais.
Os governos estaduais e locais arrecadam cerca de US $ 1.365 por pessoa para impostos sobre a propriedade. O imposto estadual sobre vendas é de 7,25% (o mais alto entre os estados mencionados aqui), e a alíquota combinada em distritos fiscais especiais de cidade / condado pode chegar a 9,75%. Embora os benefícios da Previdência Social e Aposentadoria Ferroviária sejam isentos de impostos na Califórnia, todas as outras fontes de renda de aposentadoria são totalmente tributadas. O estado tem a maior taxa de imposto sobre ganhos de capital do país, chegando a 33%.
Nova Jersey
- Classificação de custo de vida: 43 (8º maior)
- Classificação da taxa de imposto: 48 (3º maior)
- Imposto de renda estadual: 1,4% a 8,97%
- Imposto estadual sobre vendas: 7,0%
- Imposto sobre herança / herança: Sim / sim
Nova Jersey tem o 8º maior custo de vida e a 3ª maior taxa de impostos do país. A carga tributária do estado em 2012 foi de 12,2%, e os contribuintes pagam $ 6.926 per capita em impostos estaduais e locais. A arrecadação de impostos sobre a propriedade é de cerca de US $ 2.989 por pessoa, o que ocupa o primeiro lugar nacionalmente.
New Jersey é um dos dois únicos estados que levy tanto um imposto sobre as sucessões e um imposto sobre imóveis. Embora parentes próximos sejam geralmente excluídos do imposto sobre herança, outros beneficiários enfrentam taxas de imposto que variam de 11% a 16% sobre heranças acima de US $ 500. O imposto sobre herança deve desaparecer em 2018.
Rhode Island
- Classificação de custo de vida: 41 (10º maior)
- Classificação da taxa de imposto: 43 (8º maior)
- Imposto de renda estadual: 3,75% a 5,99%
- Imposto estadual sobre vendas: 7,0%
- Imposto sobre herança / herança: Sim / não
Rhode Island tem o décimo maior custo de vida do país e a oitava maior taxa de imposto, embora tenha reduzido sua principal taxa de imposto de renda de 9,9% para 5,99% em 2011. O estado teve uma carga tributária de 10,8% em 2012, e os contribuintes pagam $ 4.998 per capita em impostos estaduais e locais.
Os impostos sobre a propriedade são de cerca de $ 2.282 per capita, o que ocupa o 6º lugar nacionalmente. Os benefícios de aposentadoria da ferrovia são isentos de impostos, assim como os benefícios da Previdência Social se eles caírem abaixo do limite aplicável ($ 80.000 para inscritos individuais e até $ 100.000 para inscritos conjuntos). Outras receitas de aposentadoria são tributáveis com base nas taxas normais de imposto de renda.
Vermont
- Classificação de custo de vida: 42 (9º maior)
- Classificação da taxa de imposto: 41 (décimo maior)
- Imposto de renda estadual: 3,55% a 8,95%
- Imposto estadual sobre vendas: 6,0%
- Imposto sobre herança / herança: Sim / não
Vermont tem o décimo maior custo de vida e a oitava maior taxa de impostos. Sua carga tributária em 2012 foi de 10,3%, e os contribuintes pagam $ 4.557 per capita em impostos estaduais e locais. A arrecadação de impostos sobre a propriedade chega a cerca de US $ 2.331 per capita, o quinto lugar nacional.
Vermont tributa a maior parte da renda de aposentadoria com base nas alíquotas normais do imposto de renda, incluindo benefícios da Previdência Social, que são tributados em até 85% (em sincronia com a alíquota federal) dos benefícios. Os benefícios de aposentadoria da ferrovia são isentos.
Vários estados tentaram tornar seus sistemas tributários mais atraentes para os aposentados. Maine, por exemplo, aumentou a quantidade de renda de pensão que você pode excluir dos impostos estaduais, e Nebraska aumentou sua isenção de renda de Seguro Social. A exclusão federal do imposto sobre imóveis é atualmente de US $ 5,45 milhões, e tanto Nova York quanto Maryland estão aumentando gradativamente suas isenções para corresponder ao valor federal.
Esteja você preocupado em fazer seu dinheiro durar mais durante a aposentadoria ou em deixar mais bens para seus filhos, o custo de vida local e a taxa de impostos podem ser uma consideração importante durante a aposentadoria. Não que fatores não financeiros – seus interesses, hobbies, conforto, saúde e proximidade com amigos e família – não sejam importantes na escolha de um destino para a aposentadoria. Basta ter em mente que onde quer que você se aposente (seja no local, em outro estado ou no exterior) pode ter um impacto considerável em suas finanças também.