23 Junho 2021 3:04

Os estados mais caros para se aposentar

Mais da metade de todos os americanos – 58% – sente que não está no caminho certo para a aposentadoria, de acordo com um estudo do National Institute on Retirement Security. Uma pesquisa recente do US Government Accountability Office mostra que 29% dos americanos com mais de 55 anos não têm economias para a aposentadoria, seja na forma de planos de aposentadoria individuais, planos de aposentadoria 401 (k) patrocinados pelo empregador ou planos de benefícios definidos. Esses e uma série de estudos e pesquisas confirmam o que muitos americanos já sabem: a maioria de nós não está preparada financeiramente para a aposentadoria.

Muitas pessoas que não têm dinheiro para se aposentar em casa podem procurar alternativas. Algumas pessoas podem pensar em se mudar para o exterior, onde o custo de vida é menor e o acesso a cuidados de saúde acessíveis.

Mas para onde ir? Analisamos os dados da lista “ Melhores e piores estados para se aposentar ” do Bankrate.com para determinar quais estados são os mais caros, levando em consideração a classificação de custo de vida de cada estado, bem como sua classificação de taxa de impostos. Analisamos os 10 piores (ou seja, os mais caros) estados em cada categoria e descobrimos seis que fizeram as 10 primeiras aparições em  ambas as  categorias – tornando-os os lugares mais caros para se aposentar, em geral. Aqui está a lista, começando com o estado mais caro.

Nova york

  • Classificação de custo de vida : 50 (2º maior)
  • Classificação da taxa de imposto : 50 (mais alta)
  • Imposto de renda estadual : 4,0% a 10,9%
  • Imposto estadual sobre vendas : 4,0% (até 8,875% do imposto total sobre vendas, dependendo do município)
  • Imposto sobre herança / herança : Sim / Não

Nova York tem o custo de vida mais alto dos Estados Unidos, atrás apenas da Califórnia. A carga tributária total de 12,97% do estado para 2019 (os dados mais recentes disponíveis da The Tax Foundation, uma organização privada de pesquisa de política tributária) está bem acima da média nacional de 9,9% – e é a mais alta do país.

Os contribuintes pagaram $ 2.929 per capita em impostos estaduais e locais em 2016, e a taxa máxima para  ganhos de capital é 31,5%, a segunda maior taxa nos EUA (depois da Califórnia). Os governos estaduais e locais coletam cerca de US $ 2.782 per capita em impostos sobre a propriedade em 2016, o 5 º mais alto da nação.

Connecticut

  • Classificação de custo de vida:  46 (5º maior)
  • Classificação da taxa de imposto:  49 (2ª maior)
  • Imposto de renda estadual:  3,0% a 6,99%
  • Imposto estadual sobre vendas:  6,35% (7,75% para certos itens de luxo)
  • Imposto sobre herança / herança:  Sim / Não

Connecticut é o quinto estado mais caro em termos de custo de vida. Sua carga tributária de 12,6% em 2012 é a segunda maior do país, e os contribuintes pagam $ 7.869 per capita em impostos estaduais e locais. A arrecadação de impostos sobre a propriedade chega a cerca de US $ 2.726 per capita, o segundo lugar em nível nacional. 

Connecticut não oferece isenções ou créditos fiscais para a maioria das pensões ou outra renda de aposentadoria – incluindo benefícios da Previdência Social (a menos que os contribuintes tenham uma renda bruta ajustada federal de menos de US $ 50.000, ou menos de US $ 60.000 para contribuintes casados ​​que entrem em ação em conjunto). As exceções são os benefícios de aposentadoria ferroviária e pensões militares, ambos excluídos dos impostos. 

Califórnia

  • Classificação de custo de vida:  49 (2º maior)
  • Classificação da taxa de imposto:  45 (6ª taxa mais alta)
  • Imposto de renda estadual:  1,0% a 13,3%
  • Imposto estadual sobre vendas:  7,25%
  • Imposto sobre herança / herança:  Não / não

A Califórnia tem o segundo maior custo de vida e ocupa o sexto lugar em termos de taxas de impostos. A alíquota máxima do imposto de renda de pessoa física, de 13,3%, é a mais alta entre os estados que cobram imposto de renda de pessoa física. Sua carga tributária de 11% em 2012 é a 6ª maior do país, e os contribuintes pagam US $ 5.237 per capita em impostos estaduais e locais.

Os governos estaduais e locais arrecadam cerca de US $ 1.365 por pessoa para impostos sobre a propriedade. O imposto estadual sobre vendas é de 7,25% (o mais alto entre os estados mencionados aqui), e a alíquota combinada em distritos fiscais especiais de cidade / condado pode chegar a 9,75%. Embora os benefícios da Previdência Social e Aposentadoria Ferroviária sejam isentos de impostos na Califórnia, todas as outras fontes de renda de aposentadoria são totalmente tributadas. O estado tem a maior taxa de imposto sobre ganhos de capital do país, chegando a 33%.

Nova Jersey

  • Classificação de custo de vida:  43 (8º maior)
  • Classificação da taxa de imposto:  48 (3º maior)
  • Imposto de renda estadual:  1,4% a 8,97%
  • Imposto estadual sobre vendas:  7,0%
  • Imposto sobre herança / herança:  Sim / sim

Nova Jersey tem o 8º maior custo de vida e a 3ª maior taxa de impostos do país. A carga tributária do estado em 2012 foi de 12,2%, e os contribuintes pagam $ 6.926 per capita em impostos estaduais e locais. A arrecadação de impostos sobre a propriedade é de cerca de US $ 2.989 por pessoa, o que ocupa o primeiro lugar nacionalmente.

New Jersey é um dos dois únicos estados que levy tanto um  imposto sobre as sucessões  e um  imposto sobre imóveis. Embora parentes próximos sejam geralmente excluídos do imposto sobre herança, outros beneficiários enfrentam taxas de imposto que variam de 11% a 16% sobre heranças acima de US $ 500. O imposto sobre herança deve desaparecer em 2018. 

Rhode Island

  • Classificação de custo de vida:  41 (10º maior)
  • Classificação da taxa de imposto:  43 (8º maior)
  • Imposto de renda estadual:  3,75% a 5,99%
  • Imposto estadual sobre vendas:  7,0%
  • Imposto sobre herança / herança:  Sim / não

Rhode Island tem o décimo maior custo de vida do país e a oitava maior taxa de imposto, embora tenha reduzido sua principal taxa de imposto de renda de 9,9% para 5,99% em 2011. O estado teve uma carga tributária de 10,8% em 2012, e os contribuintes pagam $ 4.998 per capita em impostos estaduais e locais.

Os impostos sobre a propriedade são de cerca de $ 2.282 per capita, o que ocupa o 6º lugar nacionalmente. Os benefícios de aposentadoria da ferrovia são isentos de impostos, assim como os benefícios da Previdência Social se eles caírem abaixo do limite aplicável ($ 80.000 para inscritos individuais e até $ 100.000 para inscritos conjuntos). Outras receitas de aposentadoria são tributáveis ​​com base nas taxas normais de imposto de renda.  

Vermont

Vermont tem o décimo maior custo de vida e a oitava maior taxa de impostos. Sua carga tributária em 2012 foi de 10,3%, e os contribuintes pagam $ 4.557 per capita em impostos estaduais e locais. A arrecadação de impostos sobre a propriedade chega a cerca de US $ 2.331 per capita, o quinto lugar nacional.

Vermont tributa a maior parte da renda de aposentadoria com base nas alíquotas normais do imposto de renda, incluindo benefícios da Previdência Social, que são tributados em até 85% (em sincronia com a alíquota federal) dos benefícios. Os benefícios de aposentadoria da ferrovia são isentos.

The Bottom Line

Vários estados tentaram tornar seus sistemas tributários mais atraentes para os aposentados. Maine, por exemplo, aumentou a quantidade de renda de pensão que você pode excluir dos impostos estaduais, e Nebraska aumentou sua isenção de renda de Seguro Social. A exclusão federal do imposto sobre imóveis é atualmente de US $ 5,45 milhões, e tanto Nova York quanto Maryland estão aumentando gradativamente suas isenções para corresponder ao valor federal.

Esteja você preocupado em fazer seu dinheiro durar mais durante a aposentadoria ou em deixar mais bens para seus filhos, o custo de vida local e a taxa de impostos podem ser uma consideração importante durante a aposentadoria. Não que fatores não financeiros – seus interesses, hobbies, conforto, saúde e proximidade com amigos e família – não sejam importantes na escolha de um destino para a aposentadoria. Basta ter em mente que onde quer que você se aposente (seja no local, em outro estado ou no exterior) pode ter um impacto considerável em suas finanças também.