Reembolso de hipoteca
O que é uma recuperação de hipoteca?
A devolução da hipoteca é a recompra forçada de uma hipoteca por um originador da entidade que atualmente detém o título hipotecário. A recuperação da hipoteca é mais comumente exigida devido a descobertas de documentos de origem fraudulentos ou defeituosos nos quais a credibilidade do hipotecário ou o valor avaliado da propriedade são deturpados.
Compreendendo a recuperação de hipotecas
Após o colapso do mercado imobiliário americano em 2008 e as subsequentes crises financeiras que se seguiram, verificou-se que as hipotecas e títulos lastreados em hipotecas foram amplamente dispersos por todo o sistema financeiro e que a validade de muitas hipotecas e documentos eram questionáveis no que diz respeito aos padrões de empréstimos, verificação de renda e valores de avaliação. Muitos detentores de títulos hipotecários exigiram a devolução das hipotecas por parte dos originadores das hipotecas que não haviam concluído sua devida diligência ou, em alguns casos, fraudado descaradamente o setor.
Causas que levam a reivindicações de recuperação de hipoteca
Os originadores de hipotecas podem vender sua participação nas hipotecas aos investidores para obter um pagamento imediato, enquanto os investidores coletariam os pagamentos dos tomadores de empréstimo ao longo da vida das hipotecas. O que ficou aparente na crise das hipotecas foi que as hipotecas já tóxicas e as hipotecas que estavam fadadas a caducar foram agrupadas com outras hipotecas que foram revendidas aos investidores.
Quando os mutuários dessas hipotecas perdiam os pagamentos ou entravam em inadimplência, os compradores e investidores dessas hipotecas buscavam informações dos originadores do empréstimo sobre as transações. Mesmo se uma reivindicação de devolução de hipoteca for realizada após a descoberta de discrepâncias ou fraude potencial, o originador pode não ter os recursos para reembolsar esses investidores. Seus ativos já podem ter sido gastos quando o mercado entrou em crise. Além disso, alguns originadores alegaram que foram fraudados pelos devedores. Se os tribunais decidirem a favor de tal defesa, onde o originador dá provas de que agiu de boa fé e o mutuário falsificou ou deturpou seus ativos e capacidade de reembolsar a hipoteca, o pedido de devolução pode ser negado.
Além dos originadores das hipotecas, um investidor pode buscar a restituição com uma reivindicação de devolução de hipoteca que cita os patrocinadores de títulos lastreados em hipotecas como responsáveis pela representação de tal veículo financeiro.
Se hipotecas tóxicas forem agrupadas com hipotecas que estão em dia e com os pagamentos em dia, uma devolução da hipoteca poderia incluir hipotecas não inadimplentes. Os investidores podem querer separar-se inteiramente das partes responsáveis ou a estrutura do título com garantia hipotecária pode exigir a inclusão de todas as hipotecas no pacote quando um pedido de devolução é apresentado.