Hábitos de dinheiro da geração do milênio
Os baby boomers que perderam parte de seus ovos de ninho na recessão enfrentam uma aposentadoria difícil, mas aqueles nascidos entre 1981 e 1996, que passaram a ser conhecidos como a geração do milênio, ou Geração Y, enfrentam o futuro econômico mais incerto de talvez qualquer geração na América desde a Grande Depressão.
Três décadas de salários estagnados foram seguidos pela Grande Recessão, e o abismo de renda e patrimônio líquido entre os ricos e a classe média está em seu nível mais alto nos últimos 90 anos. Neste artigo, revisamos como a realidade financeira está colidindo com os hábitos de dinheiro da geração do milênio, o que em breve poderá representar um sério dilema econômico para muitos.
Principais vantagens
- As atitudes da geração do milênio em relação ao dinheiro e aos investimentos diferem das gerações anteriores, principalmente quando comparadas aos baby boomers.
- As consequências da Grande Recessão continuam a impactar o futuro econômico da geração do milênio.
- A geração do milênio teme não conseguir cumprir as principais metas financeiras, como comprar uma casa, pagar dívidas de empréstimos estudantis ou economizar para a aposentadoria.
- A geração do milênio está mais propensa a enfatizar uma filosofia de investimento que enriquece a si mesma e ao mundo ao seu redor.
Estatísticas Millennial
Embora tenham sido frequentemente rotulados como materialistas, estragados e sobrecarregados com um senso de direito, a verdade é que muitos millennials sentem que não serão capazes de alcançar objetivos materiais como encontrar o emprego dos sonhos, comprar uma casa ou se aposentar até muito mais tarde em suas vidas do que seus pais. Pagar dívidas de empréstimos estudantis tornou-se cada vez mais difícil para muitos que lutam contra o desemprego e empregos mal remunerados.
A Grande Recessão deixou mais de 15% da geração do milênio na casa dos 20 anos sem trabalho, muitos dos quais ainda estão lutando para colocar os pés no chão. Isso vai prejudicá-los muito depois de conseguirem trabalhar. Estudos econômicos de pessoas que estavam desempregadas durante a recessão no início da década de 1980 revelaram que eles ainda estavam financeiramente atrasados 20 anos depois.
De acordo com o Investopedia Affluent Millennial Survey, 46% dos millennials pesquisados dizem que não estão economizando dinheiro suficiente e 39% dizem que esperam ser forçados a trabalhar além da idade de aposentadoria.
Filosofia de investimento milenar
As consequências econômicas de eventos como 11 de setembro e a queda do mercado de 2008 resultaram na adoção de uma mentalidade cada vez mais global, com fatores como responsabilidade social e meio ambiente frequentemente desempenhando um papel fundamental em onde a geração do milênio coloca seu dinheiro. Muitos deles estão, em vez disso, escolhendo seguir seus próprios instintos ou concordar com seus colegas quando se trata de escolhas de investimento, e tornaram-se um tanto desconfiados dos conselhos financeiros dados a eles por seus pais ou profissionais da área financeira, que muitas vezes consideram vendedores com apenas seus melhores interesses no coração.
Essa desconfiança em relação aos consultores financeiros, no entanto, não parece se aplicar aos ricos da geração Y. A Pesquisa de Investimento do Milênio Afluente da Investopedia revelou que quase dois terços (65%) dos milênios ricos entrevistados disseram que confiam em consultores financeiros. A pesquisa reuniu respostas de 1.405 millennials que relataram uma renda média de $ 132.000. Além disso, a geração Y afluente que se considera conhecedora de investimentos têm duas vezes mais chances de ter um consultor financeiro.
Ainda assim, o movimento crescente do setor financeiro em direção a modelos de remuneração baseados no desempenho do investimento, e não nas comissões, ainda não impressionou algumas pessoas. Alguns millennials estão mais interessados em ter uma conexão pessoal com aqueles que gerenciam seu dinheiro do que nunca, apesar de seu conforto com o uso de tecnologia móvel e online para realizar muitas funções de investimento.
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Hábitos de gastos milenares
Uma pesquisa do Instituto Americano de Contadores Públicos Certificados (AICPA) mostra que mais de três quartos da geração Y deseja ter as mesmas roupas, carros e dispositivos tecnológicos que seus amigos e que cerca de metade deles precisa usar um cartão de crédito para pagar para necessidades básicas diárias, como alimentos e utilidades. Mais de 25% deles tiveram pagamentos atrasados ou estão lidando com cobradores, e bem mais da metade ainda recebe algum tipo de ajuda financeira de seus pais.
Uma das descobertas mais perturbadoras deste estudo revela que sete em cada dez millennials definem estabilidade financeira como sendo capaz de pagar todas as suas contas a cada mês. O estudo também aponta uma diferença nos hábitos de dinheiro entre os sexos, onde os homens se sentem mais inclinados a acompanhar seus amigos em termos de bens materiais, enquanto as mulheres tendem a ser mais econômicas e dar mais ênfase à economia de dinheiro.
O impacto da mídia social
É claro que grande parte da pressão que a geração do milênio sente para se conformar com os hábitos financeiros de seus colegas vem da mídia social, onde marcos financeiros como a compra de uma casa e de um carro são postados rotineiramente para que todos vejam e invejem.
Por causa da influência das mídias sociais, a cirurgia plástica é outra área em que alguns millennials estão gastando seu dinheiro. Os injetáveis estão se tornando mais populares e os influenciadores das redes sociais frequentemente postam antes e depois dos vídeos online. De acordo com uma pesquisa de 2018 da Academia Americana de Cirurgia Plástica e Reconstrutiva Facial, 72% dos cirurgiões plásticos relataram um aumento no número de pacientes com menos de 30 anos querendo injetáveis ou cirurgia estética.
Filosofia do local de trabalho
Embora o pagamento e a compensação ainda sejam muito importantes para a maioria dos millennials que procuram emprego, nem sempre é o fator principal que determina o melhor lugar para eles trabalharem. Outras questões têm se tornado cada vez mais relevantes, como autonomia, respeito e tratamento justo. Eles esperam que os empregadores sejam capazes de fornecer essas condições em seus locais de trabalho.
O acesso a informações digitais também os tornou muito mais conscientes sobre o que seus colegas e superiores estão ganhando, bem como o que eles próprios valem e quais são seus direitos e privilégios no local de trabalho. Eles refletem sua filosofia de investimento no sentido de que desejam um trabalho que enriqueça não apenas a si próprios, mas também o mundo ao seu redor.
The Bottom Line
A geração do milênio enfrenta um conjunto de desafios que só serão verdadeiramente compreendidos em retrospectiva. O futuro da Geração Y é mais incerto em alguns aspectos do que para qualquer geração anterior, e seus membros aprenderam rapidamente que há poucos, se é que há algum absoluto, com os quais possam contar. Sua capacidade de ter sucesso financeiro dependerá de muitos fatores, incluindo as condições econômicas e políticas e se eles podem superar a percepção de direito que grande parte da sociedade lhes atribui.