Fator Dinheiro
Qual é o fator dinheiro?
O fator dinheiro é um método para determinar os encargos de financiamento de um arrendamento com pagamentos mensais. O fator dinheiro pode ser traduzido na taxa de porcentagem anual (APR) mais comum multiplicando o fator dinheiro por 2.400.
O fator dinheiro também é conhecido como “fator de aluguel” ou “taxa de aluguel”.
Principais vantagens
- O fator dinheiro é a taxa de financiamento que uma pessoa pagará em um arrendamento.
- É semelhante à taxa de juros paga em um empréstimo e também se baseia na pontuação de crédito do cliente.
- É comumente representado como um decimal muito pequeno.
- Multiplicando o fator dinheiro por 2.400 obterá a taxa de porcentagem anual equivalente (APR).
Como o fator dinheiro é usado
Um indivíduo que faz o aluguel de um carro paga a quantia pela qual o valor do veículo é depreciado durante o tempo em que ele está de posse dele. Os pagamentos mensais do aluguel do carro incluem depreciação, impostos e juros. Se houver previsão de que o valor do carro seja desvalorizado em $ 5.000 por ano, esse valor será contabilizado nos pagamentos mensais. Os impostos sobre vendas são cobrados sobre a depreciação e os juros e são incluídos nos pagamentos mensais do locatário.
Para determinar a parcela de juros dos pagamentos mensais do arrendamento, é usado um conceito conhecido como fator dinheiro. Na verdade, é a taxa de juros paga durante o prazo de um arrendamento. É semelhante à taxa de juros paga em um empréstimo, mas o valor é expresso de forma diferente. Ao contrário do APR, que é expresso como uma porcentagem, o fator dinheiro é expresso em formato decimal. De qualquer forma, a taxa de juros e o fator monetário podem ser obtidos entrando em contato com a concessionária ou com a cooperativa de crédito.
Importante
O fator dinheiro é determinado diretamente pela pontuação de crédito do cliente. Quanto maior for a pontuação de crédito, menor será o fator dinheiro em um arrendamento e vice-versa.
Calculando o fator monetário
O fator dinheiro pode ser calculado de duas maneiras.
Em primeiro lugar, o fator dinheiro pode ser convertido para APR equivalente multiplicando por 2.400. Na mesma linha, se a concessionária usar uma taxa de juros, ela pode ser convertida em um fator monetário dividindo-se por 2.400. Por exemplo, se cotado um fator monetário de 0,002, a taxa de juros desse empréstimo seria de aproximadamente (0,002) x 2.400 = 4,8%. Da mesma forma, se o revendedor de automóveis cotar uma TAE de aluguel de 4,8%, o locatário pode calcular o fator dinheiro dividindo por 2.400.
Um fator de dinheiro também pode ser apresentado como um fator de 1.000, como 2,0 em vez de 0,002. Embora a versão decimal seja mais comum, um fator monetário que é um número inteiro ainda pode ser convertido em APR multiplicando-o por 2,4. Seguindo o exemplo acima, a taxa de juros será calculada como (2,0) x 2,4 = 4,8%. É importante lembrar que o 2.0 descrito acima não é o APR do contrato de locação.
O segundo método de cálculo do fator dinheiro é usando a taxa de aluguel. Se, em vez de uma taxa de juros, o revendedor de automóveis cotar uma taxa de aluguel, o fator dinheiro pode ser calculado como:
Por exemplo, um carro tem um preço de etiqueta de $ 32.500. Um locatário e um revendedor negociam e concordam com um preço mais baixo de $ 30.000 pelo carro alugado. O carro será alugado por quatro anos (ou 48 meses) e tem um valor residual estimado de $ 15.000. As taxas mensais totais são de $ 4.750. O fator mensal é, portanto:
Money Factor=$4,750($30,000+$15,000)