Microfinanças vs. macrofinanças: qual é a diferença?
Microfinanças e macrofinanças representam dois tipos de atividades relacionadas ao financiamento. A diferença está em seu escopo. Microfinanças é uma abordagem baseada na comunidade e focada no indivíduo para fornecer dinheiro e / ou serviços financeiros a indivíduos pobres ou pequenas empresas que não têm acesso a recursos convencionais ou convencionais.
Em contraste, macrofinanças lida com uma economia ou uma estrutura social geral. Envolve a formulação de políticas, o início de programas como subsídios ou o financiamento e a operação de planos e projetos de desenvolvimento econômico plurianual que gerem empregos ou dêem o pontapé inicial na indústria.
Um empréstimo de US $ 100 para uma moradora de favela sem instrução, permitindo-lhe comprar o equipamento necessário para fazer cerâmica, seria um exemplo de microfinanciamento; um governo financiando a construção de uma barragem hidrelétrica de um milhão de dólares que emprega milhares de pessoas constituiria macrofinanciamento.
Principais vantagens
- O microfinanciamento e o macrofinanciamento tratam de iniciativas de financiamento; sua diferença está no escopo e no tamanho de seus esforços.
- O microfinanciamento permite a autossuficiência financeira dos indivíduos, proporcionando-lhes dinheiro e educação.
- A macrofinança trata de projetos mais amplos que afetam sociedades ou comunidades inteiras, com o objetivo de melhorar as economias como um todo.
Microfinanças
Os serviços de microfinanças incluem microcrédito, microsseguro e microsseguro. O microfinanciamento visa tornar os indivíduos autossuficientes, oferecendo financiamento oportuno, ajudando-os a aprender habilidades e estabelecendo um meio de subsistência estável.
O microfinanciamento começa educando os potenciais mutuários sobre os princípios básicos de como funcionam o dinheiro e o crédito, como orçar e administrar a dívida e como utilizar melhor os fluxos de caixa. Os indivíduos então recebem acesso ao capital, em termos generosos: taxas de juros abaixo da média ou renúncia de garantias. O risco de inadimplência para os credores é mitigado reunindo os mutuários em grupos (de, digamos, cinco ou 10 pessoas); a pressão dos pares muitas vezes melhora as taxas de reembolso. O pooling também constrói a classificação de crédito dos indivíduos e permite a assistência entre os membros do grupo.
As microfinanças começam com foco nos indivíduos, enquanto as macrofinanças começam com foco no nível regional ou nacional.
Macrofinanciamento
A macrofinança visa o desenvolvimento econômico de forma mais ampla, trabalhando em maior escala para alcançar benefícios generalizados que envolvem populações inteiras e múltiplas entidades. Por exemplo, um estado ou província pode oferecer benefícios fiscais plurianuais para empresas, que estabelecem fábricas ou escritórios em uma cidade ou região, que contratam residentes locais e usam fornecedores ou serviços locais. O financiamento do empreendimento é auxiliado por bancos ou por meio de parcerias público-privadas.
Embora perca alguma receita por meio de incentivos fiscais corporativos, o governo se beneficia de maneira geral: os indivíduos recém-empregados receberão mais renda (tributável), assim como as empresas próximas (restaurantes, etc.). Os valores das propriedades provavelmente aumentarão e outras empresas podem ser atraídas para a região.
Principais diferenças
Outras diferenças importantes entre microfinanças e macrofinanças incluem o seguinte:
- Instituições de microfinanças (MFI), grupos de autoajuda (SHG) e organizações não governamentais (ONG) são os principais financiadores do setor de microfinanças. No entanto, bancos do setor público, organizações com fins lucrativos e empresas privadas de financiamento ao consumo também estão começando a se envolver. Por outro lado, o macrofinanciamento envolve entidades maiores, como governos, autoridades locais, grandes corporações, bancos e empresas estabelecidas.
- A quantidade de dinheiro envolvida em macrofinanças é significativamente maior do que em iniciativas de microfinanças. E a escala das operações varia amplamente: o microfinanciamento pode fornecer um empréstimo de US $ 300 a um pedreiro contratado para montar seu próprio forno de tijolos, enquanto o macrofinanciamento para grandes projetos, como uma barragem ou construção de estradas, oferece a centenas de pedreiros locais empregos para alguns anos.
- O microfinanciamento é geralmente uma atividade contínua e contínua sem um fim definido. Um empréstimo de $ 50 disponível hoje para um pescador para a compra de redes de pesca pode ser estendido para $ 500 amanhã para ajudá-lo a comprar um barco; ou, assim que esse pescador se tornar autossuficiente e pagar seu empréstimo de microfinanciamento, o dinheiro poderá ser transferido para outro indivíduo elegível. No entanto, os projetos de macrofinanças têm prazo definitivo, como subsídios oferecidos apenas por três anos ou uma obra de construção de rodovia a ser concluída em cinco anos.
- O microfinanciamento visa tornar os indivíduos autossuficientes. Digamos que um alfaiate de Bangladesh faça um empréstimo de US $ 100 para comprar uma máquina de costura. À medida que seu negócio de alfaiataria avança, ela pode abrir um showroom e até empregar alguns funcionários. Por outro lado, o macrofinanciamento visa melhorar a economia em geral. Por exemplo, o governo que oferece subsídios em fertilizantes a todos os produtores de algodão visa aumentar o cultivo do algodão, construir uma indústria têxtil e ajudar a todos economicamente.
- O microfinanciamento acarreta o risco de inadimplência de indivíduos, enquanto o macrofinanciamento enfrenta desafios de corrupção ou não implementação de políticas eficientes.
- O microfinanciamento oferece outros benefícios sociais impostos pelos termos do empréstimo. Por exemplo, os termos podem estipular que os mutuários economizem parte de sua renda para o futuro ou não gastem parte do empréstimo em álcool. O macrofinanciamento, por outro lado, permite o emprego em grande escala e o desenvolvimento de novos setores e negócios, mas não garante a melhoria de um indivíduo.