Agiota
O que é um tubarão de empréstimo?
Um agiota é uma pessoa que – ou uma entidade que – empresta dinheiro a taxas de juros extremamente altas e freqüentemente usa ameaças de violência para cobrar dívidas. As taxas de juros estão geralmente bem acima de uma taxa legal estabelecida e, muitas vezes, os agiotas são membros de grupos de crime organizado.
Os agiotas cobram dos tomadores juros geralmente muito acima de qualquer taxa legal estabelecida; mesmo em uma crise séria de dinheiro, existem alternativas.
Como funciona um tubarão de empréstimo
Um agiota pode ser uma pessoa dentro de uma rede pessoal ou profissional que oferece empréstimos a altas taxas de juros. Eles podem ser encontrados em bairros com poucos bancos, na Internet ou por meio de redes pessoais. Seus fundos são geralmente de fontes não identificadas e eles trabalham para negócios pessoais ou entidades não registradas.
Os agiotas não exigem verificações de antecedentes ou relatórios de crédito. Eles emprestarão grandes somas de dinheiro com a intenção de ganhar altos níveis de juros em um curto espaço de tempo. Os empréstimos de agiotas cobram taxas de juros muito acima de qualquer taxa regulada. Por exemplo, um agiota pode emprestar $ 10.000 a uma pessoa com a condição de que $ 20.000 sejam reembolsados em 30 dias. Esses credores também podem exigir que a dívida seja paga a qualquer momento, usando a violência como meio de forçar o pagamento.
Na maioria dos casos, as negociações comerciais com um agiota são ilegais; é melhor buscar outras alternativas.
Principais vantagens
- Os agiotas emprestam dinheiro a taxas de juros extremamente altas e costumam usar ameaças de violência para cobrar dívidas.
- Freqüentemente, são membros de sindicatos do crime organizado.
- Os credores do payday são semelhantes aos agiotas em muitos aspectos, mas operam legalmente.
Agiotas vs. Payday e outros credores alternativos
Alguns credores do payday podem se aproximar do nível dos agiotas, oferecendo empréstimos a taxas de juros extremamente altas por curtos períodos de tempo. No entanto, essas taxas podem ser totalmente legais. As leis de usura padrão normalmente ditam as taxas de juros máximas que um credor pode cobrar em cada estado, variando até aproximadamente 45%. Os credores do dia de pagamento geralmente recebem exceções, cobrando taxas de juros anuais de até 400%. Eles podem oferecer taxas tão altas por causa das disposições especiais oferecidas pelos governos estaduais. Os agiotas normalmente cobram taxas mais altas do que as taxas cobradas pelos credores do dia de pagamento.
Os credores do dia de pagamento são uma forma legal de empréstimos com juros elevados oferecidos aos tomadores de empréstimos. Eles são normalmente entidades registradas que seguem os procedimentos padrão de aplicação de crédito, solicitando informações pessoais para uma verificação de crédito. Os credores do dia de pagamento também exigem comprovante de emprego e renda. Os credores do dia de pagamento geralmente baseiam o principal oferecido na renda e no perfil de crédito do mutuário.
Embora os credores do dia de pagamento não sejam conhecidos por táticas violentas de cobrança de dívidas, eles oferecem taxas de curto prazo para empréstimos do dia de pagamento com custos de juros extremamente altos, dificultando o pagamento do devedor. Geralmente, os credores do dia de pagamento seguirão os procedimentos de cobrança padrão se ocorrerem inadimplências, relatando pagamentos perdidos e inadimplências às agências de crédito.
Outros credores alternativos surgiram no mercado de crédito para oferecer alternativas de crédito a pessoas físicas e jurídicas. Esses credores oferecem produtos alternativos comparáveis aos empréstimos tradicionais. Muitos desses empréstimos terão padrões de financiamento mais baixos, tornando o crédito mais acessível para uma parcela maior da população. Os procedimentos de solicitação de empréstimo geralmente são semelhantes aos empréstimos convencionais padrão. No entanto, os pedidos de empréstimo são geralmente automatizados e os credores estão dispostos a trabalhar com os mutuários se surgirem conflitos. Esses credores podem oferecer valores de principal e taxas de juros variados a uma variedade de mutuários.