Bens de vida vs. confiança irrevogável: qual é a diferença?

Bens de vida vs. confiança irrevogável: uma visão geral

Esteja você preparando sua propriedade para passar para entes queridos ou ajudando a orientar um pai nesse processo, a lei de propriedade pode ser um terreno complicado e desconhecido. Um dos aspectos mais importantes dos preparativos imobiliários é descobrir o que fazer com a própria casa e propriedade.

Garantir que a propriedade seja transferida para a pessoa certa quando chegar a hora é um aspecto fundamental do planejamento imobiliário. Um  patrimônio vitalício e um  fideicomisso irrevogável são dois métodos diferentes de fazer isso, cada um com suas próprias vantagens e desvantagens.

Vida, propriedade

Um espólio de vida, quando usado para dar uma propriedade, divide a propriedade entre o doador e o receptor. Muitos pais configuram um patrimônio vitalício para reduzir seus ativos a fim de se qualificarem para o Medicaid. Mesmo que o pai ainda mantenha algum interesse na propriedade, o Medicaid não a considera um ativo. Um estado de vida dura a vida de seu criador. Proíbe a venda dos ativos sem a permissão de seus beneficiários. Por exemplo, um pai não pode vender uma casa sem a permissão de seus filhos se seus filhos forem beneficiários do patrimônio vitalício. 

Confiança irrevogável

Se você está tentando se qualificar para o Medicaid e está preocupado com a possibilidade de sua casa o desqualificar, considere obter um fideicomisso irrevogável. Por exemplo, se um casal possui uma casa, um dos cônjuges pode transferir sua parte para o outro. A elegibilidade para o Medicaid não incluirá a residência.

No entanto, deve haver um intervalo de cinco anos entre a criação do trust e a aplicação do Medicaid. Caso contrário, esses fundos serão contados como parte dos ativos existentes ao determinar a elegibilidade do Medicaid. Isso significa que você não pode iniciar um fideicomisso irrevogável pouco antes de solicitar o Medicaid se quiser receber esses benefícios. Uma das desvantagens de um truste irrevogável é que o fundador do truste abre mão de todos os direitos que tem sobre o lar. No entanto, o beneficiário do trust não pode vender a casa, a menos que também seja nomeado como um administrador. Depois que um trust irrevogável é criado, o trustee não pode retomar o controle do trust. 

Principais diferenças

CFP Johanna Turner, da Milestones Financial Planning LLC, disse que é importante lembrar que um patrimônio de vida e um fideicomisso irrevogável não são necessariamente um ou outro cenário. “Você pode colocar algo em um fundo irrevogável (como uma residência) e manter um patrimônio vitalício”, disse ela. “Você está transferindo ‘irrevogavelmente’ a propriedade de sua casa para o trust, mas ainda mantém o controle. Nesse cenário, você poderia vender a casa, reformar, alugar parte dela, etc., mas a própria casa – ou o produto das vendas dela – ficaria sob custódia. ”

Nesse cenário, um pai também não se arriscaria a dar aos filhos parte da dívida fiscal  que vem com a posse de uma casa. O pai manteria mais controle pessoal sobre a casa e não precisaria da permissão do filho para vendê-la. Essa seria a melhor opção. Isso ainda permitiria aos pais solicitarem o Medicaid e não terem a conta de propriedade em seus ativos, mas eles permaneceriam os únicos tomadores de decisão para a casa.

The Bottom Line

Uma casa é normalmente a coisa mais valiosa que você pode deixar para trás, portanto, certifique-se de proteger a si e aos seus beneficiários usando um fundo fiduciário irrevogável ou uma propriedade vitalícia. Ambos têm suas vantagens e desvantagens, mas uma combinação dos dois pode muitas vezes ser a melhor solução.