23 Junho 2021 1:33

Seguro de Pessoa Chave

O que é seguro de pessoa chave?

O seguro de pessoa-chave é uma apólice de seguro de vida que uma empresa adquire sobre a vida de um proprietário, um alto executivo ou outro indivíduo considerado essencial para o negócio. A empresa é beneficiária da apólice e paga os prêmios. Esse tipo de seguro de vida também é conhecido como seguro de “homem-chave (ou” homem-chave “),” seguro de mulher-chave “e” seguro de vida empresarial “.

Principais vantagens

  • O seguro de pessoa-chave é uma apólice de seguro de vida que uma empresa adquire sobre a vida de um alto executivo ou outro indivíduo crítico. 
  • Esse seguro é necessário se a morte dessa pessoa for devastadora para o futuro da empresa.
  • Para pequenas empresas, a pessoa-chave pode ser o proprietário ou fundador.
  • A empresa paga os prêmios do seguro e é a beneficiária da apólice em caso de falecimento da pessoa.

Noções básicas sobre seguro de pessoa chave

O seguro para pessoas-chave oferece um colchão financeiro se a perda repentina de um determinado indivíduo tiver um efeito profundamente negativo nas operações da empresa. O benefício de morte essencialmente dá à empresa tempo para encontrar uma nova pessoa ou para implementar outras estratégias para salvar (ou fechar) o negócio.

Em uma pequena empresa, a pessoa-chave geralmente é o proprietário, os fundadores ou talvez um ou dois funcionários-chave. O principal ponto de qualificação é se a ausência da pessoa acarretaria em prejuízo financeiro importante para a empresa. Se for esse o caso, vale a pena considerar o seguro de pessoa-chave.

Importante

Além do seguro de vida, o seguro de pessoa chave também está disponível como cobertura de invalidez, caso o indivíduo fique incapacitado e não possa mais trabalhar.

Como funciona o seguro para pessoas-chave

Para o seguro de pessoa chave, uma empresa adquire uma apólice de seguro de vida para determinado (s) funcionário (s), paga os prêmios e é o beneficiário da apólice. Em caso de morte da pessoa, a empresa recebe o benefício por morte da apólice.

Esse dinheiro pode ser usado para cobrir os custos de recrutamento, contratação e treinamento de um substituto para a pessoa falecida. Se a empresa não acredita que pode continuar as operações, pode usar o dinheiro para saldar dívidas, distribuir dinheiro aos investidores, fornecer benefícios de rescisão de contrato de trabalho aos funcionários e fechar o negócio de maneira ordenada. O seguro de pessoa-chave oferece à empresa algumas opções além da falência imediata.

Para determinar se uma empresa precisa desse tipo de cobertura, os líderes da empresa devem considerar quem é insubstituível no curto prazo. Em muitas pequenas empresas, é o proprietário quem faz a maioria das coisas, como manter os livros, gerenciar funcionários, lidar com clientes importantes, etc. Sem essa pessoa, a empresa pode parar.

Categorias de perdas cobertas por seguro de pessoa chave

O seguro de pessoa-chave pode cobrir uma empresa contra uma série de riscos. Por exemplo, pode fornecer:

  1. Seguro para proteger os lucros – por exemplo, compensando a receita perdida com vendas perdidas ou perdas resultantes do atraso ou cancelamento de qualquer projeto comercial no qual uma pessoa-chave estava envolvida.
  2. Seguro destinado a proteger os interesses dos acionistas ou sociedades. Normalmente, isso permite que os acionistas ou sócios sobreviventes comprem os interesses financeiros da pessoa falecida.
  3. Seguro para qualquer pessoa envolvida na garantia de empréstimos comerciais ou instalações bancárias. O valor da cobertura do seguro está organizado de forma a ser igual ao valor da garantia.

Custo do seguro de pessoa chave

A quantidade de seguro de que uma empresa precisa dependerá do tamanho e da natureza do negócio, bem como do papel da pessoa-chave. Vale a pena pedir cotações de apólices de $ 100.000, $ 250.000, $ 500.000, $ 750.000 e $ 1 milhão e comparar os custos de cada uma.

O custo também dependerá se a empresa adquire uma apólice de seguro de vida ou uma apólice de seguro de vida permanente. A vida útil quase sempre é significativamente mais barata.

Além disso, o custo da cobertura varia de acordo com a idade e o estado geral de saúde do segurado, assim como a maioria dos outros tipos de seguro de vida.

Uma grande seguradora, por exemplo, atualmente cobraria US $ 107 por mês por uma apólice de US $ 500.000 com prazo de 20 anos para um homem saudável de 50 anos. Aumentar a cobertura para $ 1 milhão traria o custo mensal para $ 190.