Seguro de Pessoa Chave
O que é seguro de pessoa chave?
O seguro de pessoa-chave é uma apólice de seguro de vida que uma empresa adquire sobre a vida de um proprietário, um alto executivo ou outro indivíduo considerado essencial para o negócio. A empresa é beneficiária da apólice e paga os prêmios. Esse tipo de seguro de vida também é conhecido como seguro de “homem-chave (ou” homem-chave “),” seguro de mulher-chave “e” seguro de vida empresarial “.
Principais vantagens
- O seguro de pessoa-chave é uma apólice de seguro de vida que uma empresa adquire sobre a vida de um alto executivo ou outro indivíduo crítico.
- Esse seguro é necessário se a morte dessa pessoa for devastadora para o futuro da empresa.
- Para pequenas empresas, a pessoa-chave pode ser o proprietário ou fundador.
- A empresa paga os prêmios do seguro e é a beneficiária da apólice em caso de falecimento da pessoa.
Noções básicas sobre seguro de pessoa chave
O seguro para pessoas-chave oferece um colchão financeiro se a perda repentina de um determinado indivíduo tiver um efeito profundamente negativo nas operações da empresa. O benefício de morte essencialmente dá à empresa tempo para encontrar uma nova pessoa ou para implementar outras estratégias para salvar (ou fechar) o negócio.
Em uma pequena empresa, a pessoa-chave geralmente é o proprietário, os fundadores ou talvez um ou dois funcionários-chave. O principal ponto de qualificação é se a ausência da pessoa acarretaria em prejuízo financeiro importante para a empresa. Se for esse o caso, vale a pena considerar o seguro de pessoa-chave.
Importante
Além do seguro de vida, o seguro de pessoa chave também está disponível como cobertura de invalidez, caso o indivíduo fique incapacitado e não possa mais trabalhar.
Como funciona o seguro para pessoas-chave
Para o seguro de pessoa chave, uma empresa adquire uma apólice de seguro de vida para determinado (s) funcionário (s), paga os prêmios e é o beneficiário da apólice. Em caso de morte da pessoa, a empresa recebe o benefício por morte da apólice.
Esse dinheiro pode ser usado para cobrir os custos de recrutamento, contratação e treinamento de um substituto para a pessoa falecida. Se a empresa não acredita que pode continuar as operações, pode usar o dinheiro para saldar dívidas, distribuir dinheiro aos investidores, fornecer benefícios de rescisão de contrato de trabalho aos funcionários e fechar o negócio de maneira ordenada. O seguro de pessoa-chave oferece à empresa algumas opções além da falência imediata.
Para determinar se uma empresa precisa desse tipo de cobertura, os líderes da empresa devem considerar quem é insubstituível no curto prazo. Em muitas pequenas empresas, é o proprietário quem faz a maioria das coisas, como manter os livros, gerenciar funcionários, lidar com clientes importantes, etc. Sem essa pessoa, a empresa pode parar.
Categorias de perdas cobertas por seguro de pessoa chave
O seguro de pessoa-chave pode cobrir uma empresa contra uma série de riscos. Por exemplo, pode fornecer:
- Seguro para proteger os lucros – por exemplo, compensando a receita perdida com vendas perdidas ou perdas resultantes do atraso ou cancelamento de qualquer projeto comercial no qual uma pessoa-chave estava envolvida.
- Seguro destinado a proteger os interesses dos acionistas ou sociedades. Normalmente, isso permite que os acionistas ou sócios sobreviventes comprem os interesses financeiros da pessoa falecida.
- Seguro para qualquer pessoa envolvida na garantia de empréstimos comerciais ou instalações bancárias. O valor da cobertura do seguro está organizado de forma a ser igual ao valor da garantia.
Custo do seguro de pessoa chave
A quantidade de seguro de que uma empresa precisa dependerá do tamanho e da natureza do negócio, bem como do papel da pessoa-chave. Vale a pena pedir cotações de apólices de $ 100.000, $ 250.000, $ 500.000, $ 750.000 e $ 1 milhão e comparar os custos de cada uma.
O custo também dependerá se a empresa adquire uma apólice de seguro de vida ou uma apólice de seguro de vida permanente. A vida útil quase sempre é significativamente mais barata.
Além disso, o custo da cobertura varia de acordo com a idade e o estado geral de saúde do segurado, assim como a maioria dos outros tipos de seguro de vida.
Uma grande seguradora, por exemplo, atualmente cobraria US $ 107 por mês por uma apólice de US $ 500.000 com prazo de 20 anos para um homem saudável de 50 anos. Aumentar a cobertura para $ 1 milhão traria o custo mensal para $ 190.