Keep and Pay

O que é o Keep and Pay?

Manter e pagar refere-se a um tipo de isenção de falência. Ele permite que uma pessoa mantenha um ativo, como uma casa ou um carro, desde que continue a fazer os pagamentos.

Noções básicas sobre Keep and Pay

Manter e pagar é uma estratégia de falência na qual um indivíduo que deseja manter um ativo após uma resolução de falência concorda em seguir um cronograma de pagamento e expõe suas intenções em documentos judiciais.

Todas as isenções em caso de falência referem-se a ativos que o arquivador consegue reter. Todos os outros bens não isentos de isenção podem ser liquidados pelo tribunal para ajudar a liquidar as dívidas pendentes do requerente.

Manter e pagar evita que as pessoas tenham um determinado ativo retomado e possivelmente liquidado, mas às vezes exige que apresentem uma declaração oficial no tribunal de falências que mostra que eles têm um plano para pagar pelo ativo daqui em diante. Normalmente, esse plano também deve obter a aprovação do credor afetado.

Como funciona o Keep and Pay

Geralmente, os credores estão abertos para manter e pagar os planos se parecer provável que eles serão capazes de cobrar a totalidade da dívida devida, ao invés de possivelmente se contentar com algo menos com base em uma ordem judicial. Além disso, muitas vezes pode eliminar aborrecimentos por parte do credor. 

Por exemplo, digamos que uma pessoa peça falência e deva uma quantia substancial em uma casa. O banco pode eventualmente vender a propriedade para recuperar o valor restante devido na hipoteca, mas pode levar tempo e um esforço considerável e, portanto, custo adicional. Se isso parecer provável, pode ser vantajoso para o banco se arriscar a ser reembolsado por meio de um contrato Keep-and-Pay.

Para cada ativo em uma falência do Capítulo 7, por exemplo, o arquivador normalmente é questionado sobre o que eles querem fazer com cada peça valiosa de propriedade, incluindo se desejam entregá-la, retê-la e resgatá-la, mantê-la e pagar o que é devido tempo, ou fazer outra coisa com ele.

Por esse motivo, o depositante pode solicitar a guarda e o pagamento de determinados itens. O tribunal nem sempre concordará com esse pedido, no entanto, muitos tribunais tentam seguir os desejos do arquivador se forem feitos de boa fé. Outros têm diretrizes sobre o que fazer com os ativos com base no tipo de ativo, seu valor e o valor restante devido.

Por exemplo, as diretrizes podem abordar se um ativo é ou não ilíquido e não pode ser facilmente vendido para cobrir as dívidas de uma pessoa, ou se um ativo é pertinente ao sustento de uma pessoa, como um carro que pode ser necessário para uma pessoa conseguir para e do trabalho.

Regras de manutenção e pagamento

As regras relativas a manter e pagar e várias isenções de falência variam em cada estado. A maioria dos arquivadores deve usar as regras estabelecidas pelo estado em que vivem. No entanto, alguns estados como a Califórnia têm dois conjuntos de regras de isenção – um sob a lei estadual e o outro uma lista federal de regras. Os responsáveis ​​pelo processo de falência precisam escolher um ou outro conjunto de regras e usá-las de maneira consistente durante todo o processo de falência.

Para propriedades, por exemplo, muitos estados definem um valor de isenção. Você pode manter e pagar se o valor da propriedade valer menos do que um limite definido pelas regras de isenção.

Por exemplo, digamos que uma pessoa que está entrando com pedido de falência tem uma casa no valor de $ 160.000, com um saldo pendente de hipoteca de $ 140.000 e $ 20.000 de patrimônio líquido. Seu estado de residência permite um valor de isenção de até US $ 175.000, que ultrapassa o valor da casa. Nesse caso, o arquivador seria capaz de manter a casa.

Por outro lado, se a casa valesse $ 200.000 com o mesmo saldo da hipoteca, deixando $ 60.000 de patrimônio líquido, ela excederia o limite de isenção. Isso exigiria que um administrador nomeado pelo tribunal liquide a propriedade, pague ao detentor da hipoteca $ 140.000 com os rendimentos e distribua os fundos restantes a quaisquer credores adicionais, antes de o depositante receber qualquer parte do patrimônio.

Exemplo de Keep and Pay

Sam foi desligado do emprego e não pode fazer o pagamento da hipoteca em dia. O credor hipotecário de Sam se recusa a renegociar os termos do pagamento do empréstimo e insinuou que tentará confiscar a propriedade por meio de execução hipotecária. Enquanto isso, à medida que outras dívidas e despesas aumentam, Sam vai à falência.

Logo depois de pedir falência, Sam encontra um novo emprego que irá fornecer renda suficiente para fazer o pagamento da hipoteca, mas com vários cortes no estilo de vida e amenidades anteriores. Na verdade, Sam terá que viver uma vida mais frugal. Sam submete um plano ao tribunal de falências detalhando um detalhamento dos novos pagamentos e despesas da hipoteca propostos. O tribunal aprova esse plano e Sam fica com a casa.