Pagamento de Vida Conjunta
O que é um pagamento de vida conjunta?
O termo pagamento de vida conjunta se refere a uma estrutura de pagamento para planos de pensão e aposentadoria em que o cônjuge sobrevivo continuará a receber renda após a morte do titular da conta. Isso contrasta com um pagamento vitalício, em que os pagamentos terminam com a morte do titular da conta. Estas duas opções de pagamento também são conhecidos como joint-e-sobrevivência e de vida único anuidades.
Principais vantagens
- Um pagamento de vida conjunta é uma estrutura de pagamento para pensões e outros planos de aposentadoria que fornece renda a uma segunda pessoa, geralmente um cônjuge, após a morte do titular da conta.
- A estrutura de pagamento alternativa é um pagamento de vida única.
- Os pagamentos de vida em conjunto são muitas vezes a opção legalmente exigida, a menos que o cônjuge renuncie ao seu direito à pensão por escrito.
Como Funcionam os Pagamentos de Vida Conjunta
Com um pagamento de vida em conjunto, uma pensão ou outro plano de aposentadoria pagará os benefícios primeiro ao titular da conta e depois mudará para seu cônjuge se o cônjuge sobreviver. Como a pensão provavelmente terá que pagar benefícios por um período de tempo mais longo, os benefícios serão menores do que o titular da conta teria recebido se ele tivesse optado por um pagamento vitalício.
No entanto, o titular da conta tem a garantia de que seu cônjuge ainda terá dinheiro entrando após a morte. Em alguns casos, o sobrevivente designado pode ser alguém que não seja o cônjuge.
Em muitos casos, a opção de vida em conjunto é o padrão legalmente exigido para titulares de contas casados, e eles podem escolher a opção de vida em solteiro apenas se o cônjuge concordar com isso por escrito. Um cônjuge pode concordar, por exemplo, se eles próprios têm renda de aposentadoria suficiente.
Os correntistas e seus cônjuges geralmente têm várias opções de vida conjunta para escolher. Por exemplo, eles podem eleger um pagamento para o sobrevivente com o mesmo valor que o titular da conta vinha recebendo ou, mais comumente, um pagamento que representa 50% ou 75% desse valor. A opção escolhida também afetará o pagamento do titular da conta – quanto maior o pagamento futuro do cônjuge, menor será o pagamento do titular da conta.
Embora os pagamentos de vida em conjunto se refiram a planos de pensão, também existe um tipo de apólice de seguro de vida que atende pelo nome de vida em conjunto.
O que é seguro de vida conjunto?
Pagamentos de planos de aposentadoria em conjunto com a vida não devem ser confundidos com seguro de vida em conjunto. Um tipo relativamente incomum de apólice de seguro, o seguro de vida conjunto cobre duas pessoas, geralmente um casal, em vez de um.
Essas políticas podem ser estruturadas de várias maneiras. Uma política do tipo “primeiro a morrer” vale a pena quando uma das pessoas morre. Isso pode ser útil no caso de uma família jovem, onde uma pessoa trabalha fora de casa e a outra é um pai / mãe que fica em casa. Se um ou outro morrer, a família pode enfrentar dificuldades financeiras, seja porque não tem mais dinheiro do cônjuge que trabalha, seja porque o sobrevivente agora deve pagar a alguém para fazer o trabalho anteriormente realizado pelo cônjuge. parceiro de casa. No entanto, duas políticas separadas e individuais podem ter o mesmo propósito de uma política conjunta.
O outro tipo de seguro de vida conjunto é o segundo até a morte, que paga um benefício por morte aos beneficiários da apólice quando ambos os segurados morrem.
Embora as apólices de seguro de vida conjuntas possam ser mais baratas do que duas apólices individuais, elas também apresentam riscos adicionais, incluindo o que acontece se o casal decidir se divorciar.