Banco Islâmico

O que é um banco islâmico?

O sistema bancário islâmico, também conhecido como finanças islâmicas ou finanças em conformidade com a sharia, refere-se às atividades financeiras ou bancárias que aderem à sharia (lei islâmica). Dois princípios fundamentais do sistema bancário islâmico são a partilha de lucros e perdas e a proibição da cobrança e pagamento de juros por credores e investidores.

Compreendendo o sistema bancário islâmico

Existem mais de 300 bancos e 250 fundos mútuos em todo o mundo que cumprem os princípios islâmicos. Entre 2000 e 2017, o capital dos bancos islâmicos cresceu de US $ 200 bilhões para perto de US $ 2 trilhões e está projetado para crescer para US $ 3,5 trilhões até 2021, de acordo com o relatório de 2016 da Thompson Reuters. Esse crescimento se deve em grande parte ao crescimento das economias dos países muçulmanos (especialmente aqueles que se beneficiaram com o aumento do preço do petróleo).

O sistema bancário islâmico é baseado nos princípios da fé islâmica no que se refere às transações comerciais. Os princípios do sistema bancário islâmico são derivados do Alcorão – o texto religioso central do Islã. No sistema bancário islâmico, todas as transações devem ser compatíveis com a sharia, o código legal do Islã (baseado nos ensinamentos do Alcorão). As regras que regem as transações comerciais nos bancos islâmicos são chamadas de Fiqh al-muamalat.

Os banqueiros que são empregados por instituições que obedecem à banca islâmica são encarregados de não se desviar dos princípios fundamentais do Alcorão enquanto conduzem seus negócios. Quando mais informações ou orientação são necessárias, os banqueiros islâmicos recorrem a eruditos ou usam o raciocínio independente baseado na erudição e nas práticas habituais.

Uma das principais diferenças entre os sistemas bancários convencionais e os bancos islâmicos é que os bancos islâmicos proíbem a usura e a especulação. A Shariah proíbe estritamente qualquer forma de especulação ou jogo, o que é conhecido como maisir. A Shariah também proíbe a cobrança de juros sobre empréstimos. Além disso, quaisquer investimentos envolvendo itens ou substâncias proibidos no Alcorão – incluindo álcool, jogos de azar, carne de porco – também são proibidos. Dessa forma, o sistema bancário islâmico pode ser considerado uma forma culturalmente distinta de investimento ético. 

Para ganhar dinheiro sem a prática típica de cobrança de juros, os bancos islâmicos usam sistemas de participação acionária. Participação no capital significa que se um banco emprestar dinheiro a uma empresa, a empresa pagará o empréstimo sem juros, mas em vez disso dará ao banco uma parte dos lucros. Se a empresa entrar em default ou não lucrar, o banco também não se beneficiará. Em geral, as instituições bancárias islâmicas tendem a ser mais avessas ao risco em suas práticas de investimento. Como resultado, eles normalmente evitam negócios que possam estar associados a bolhas econômicas.

Enquanto um banco islâmico é inteiramente operado de acordo com os princípios islâmicos, uma janela islâmica se refere a serviços baseados em princípios islâmicos fornecidos por um banco convencional. Alguns bancos comerciais oferecem serviços bancários islâmicos por meio de janelas ou seções dedicadas.

As práticas bancárias islâmicas geralmente remontam a empresários no Oriente Médio que começaram a se envolver em transações financeiras com empresários na Europa durante a era medieval. No início, os empresários do Oriente Médio usaram os mesmos princípios financeiros dos europeus. No entanto, ao longo do tempo, à medida que os sistemas de comércio se desenvolveram e os países europeus começaram a estabelecer filiais locais de seus bancos no Oriente Médio, alguns desses bancos adotaram os costumes locais da região onde foram recentemente estabelecidos, principalmente sistemas financeiros sem juros que funcionavam em um método de participação nos lucros e perdas. Ao adotar essas práticas, esses bancos europeus também poderiam atender às necessidades de empresários locais que eram muçulmanos.

Começando na década de 1960, o sistema bancário islâmico ressurgiu no mundo moderno e, desde 1975, muitos novos bancos sem juros foram abertos. Embora a maioria dessas instituições tenha sido fundada em países muçulmanos, bancos islâmicos também foram abertos na Europa Ocidental durante o início dos anos 1980. Além disso, sistemas bancários nacionais sem juros foram desenvolvidos pelos governos do Irã, Sudão e (em menor grau) Paquistão.

Exemplo de banco islâmico

O Mit-Ghamr Savings Bank, estabelecido em 1963 no Egito, é comumente referido como o primeiro exemplo de banco islâmico no mundo moderno. Quando Mit Ghamr emprestou dinheiro a empresas, o fez com base no modelo de participação nos lucros. O projeto Mit-Ghamr foi encerrado em 1967 devido a fatores políticos, mas durante seu ano de operações o banco teve muita cautela, aprovando apenas cerca de 40% de seus pedidos de empréstimos comerciais. No entanto, em tempos economicamente favoráveis, o índice de inadimplência do banco era considerado zero.

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