Quem oferece contas IRA sem depósito mínimo?
Quando se trata de contas individuais de aposentadoria (IRAs), tanto do tipo tradicional quanto da versão Roth, sem depósito mínimo inicial. Afinal, até que você tenha essa conta aberta, você não pode começar a colocar nem mesmo pequenas quantias nela, pode?
Principais vantagens
- IRAs sem mínimo estão disponíveis em uma variedade de instituições financeiras.
- IRAs sem mínimo podem vir com certos requisitos, como depósitos mensais regulares.
- Os serviços automatizados de investimento, também conhecidos como robo-assessores, podem ser uma maneira conveniente para os iniciantes começarem a economizar para a aposentadoria.
IRAs sem depósito mínimo: Por quê?
Por que essas instituições financeiras estão sendo tão boas para você? Parte disso é pragmático. Definir um mínimo de conta de cinco dígitos não faz sentido quando o máximo que um cliente pode investir em um IRA anualmente, para 2020 e 2021, é $ 6.000 (ou $ 7.000 se você tiver mais de 50 anos) .
Outra parte é o marketing de nicho. Embora pessoas de todas as idades possam e realmente investem em IRAs, muitas começaram aos 20 anos em seus primeiros empregos e estão ganhando dinheiro de verdade. Pegue-os enquanto são jovens, constata a instituição. Contas pequenas se transformam em contas maiores, especialmente quando o dinheiro cresce com impostos diferidos em uma carteira com um horizonte de investimento de longo prazo.
Leia as letras miúdas
No entanto, como com todas as coisas, é importante ler as letras miúdas. Essas contas podem ter taxas de manutenção ou comissões de negociação mais altas e sobrecarregá-lo com taxas de inatividade e saída. Eles podem não exigir um determinado depósito inicial, mas obrigam você a fazer depósitos regularmente (digamos, mensalmente) a partir de então. Eles também podem exigir que todas as transações sejam feitas on-line ou que os registros sejam mantidos eletronicamente – o que não é ótimo se você for do tipo que gosta de ler atentamente em papel.
Além disso, não precisar de um mínimo para abrir uma conta não é o mesmo que não precisar de um mínimo para investir. Sim, sabemos que soa como uma distinção sem diferença, mas uma se refere ao veículo para deter ativos, enquanto a outra se refere aos próprios ativos.
Por exemplo, o Vanguard tecnicamente permite que você abra um IRA com uma conta mínima de zero. No entanto, você precisa de pelo menos US $ 1.000 para investir em seus fundos mútuos, o Vanguard Target Retirement Funds e o Vanguard STAR Fund, e outros fundos exigem ainda mais.(A empresa de fundo mútuo, para seu crédito, deixa isso bem claro em seus materiais de marketing.)
Embora você possa abrir um IRA sem um depósito, provavelmente haverá um valor mínimo que você deve colocar antes de começar a investir nos ativos do IRA.
IRAs sem mínimo em fundos mútuos e corretoras
Muitas empresas de fundos mútuos e corretoras exigem um investimento inicial mínimo, como $ 2.500 ou $ 3.000, para a maioria de suas contas. No entanto, eles geralmente dispensam esse requisito – ou oferecem maneiras de contorná-lo – no caso de IRAs. Aqui estão alguns exemplos, em ordem alfabética:
- mínimos de investimento em alguns de seus fundos mútuos para IRAs tradicionais e Roth.3
- Merrill Edge não tem requisitos de financiamento inicial mínimo para suas contas de aposentadoria.5 Se os investidores abrirem uma conta com seu controlador, o Bank of America, as transferências automáticas regulares entre o banco e a corretora também serão gratuitas e especialmente fáceis.
- Charles Schwab abre mão de seu mínimo usual de US $ 1.000 para IRAs tradicionais e Roth.
- A TD Ameritrade oferece IRAs tradicionais e Roth sem requisitos mínimos de investimento. Frequentemente realiza promoções, como negociações sem comissão por 60 dias e bônus em dinheiro de até $ 600 para novas contas.
- O TIAA-CREF não tem requisitos mínimos de investimento para IRAs.
IRAs não mínimos em bancos e cooperativas de crédito
Não se esqueça do seu banco local ou cooperativa de crédito ou de suas contrapartes online. Muitos oferecem IRAs sem mínimos ou muito baixos. Por exemplo, o Ally Bankoferece certificados de depósito para IRAs tradicionais e Roth sem nenhum requisito de investimento mínimo. Se você já tiver um IRA, ele creditará as taxas de transferência de outras empresas em até $ 150.13 O PNC Bank também não tem IRAs mínimos, e o PenFed Credit Union oferece um mínimo de $ 25.14
IRAs não mínimos em serviços de investimento automatizados
Empresas de investimento automatizado como aBetterment, às vezes chamadas de robo-assessores, podem ser convenientes para iniciantes que desejam começar a investir em um IRA. A Betterment não tem depósito mínimo e um de seus concorrentes, Wealthfront, agora oferece aos investidoresiniciantes um depósito mínimo de $ 500 para fundos de índice de baixo custo.16
Você pode se sentir um pouco desconfiado de deixar um robo-consultor assumir o controle de seus fundos. No entanto, a realidade é que os serviços de investimento oferecidos por corretoras tradicionais, como a Merrill, também usam programas automatizados, especialmente para contas menores e sem mínimo.
The Bottom Line
Os IRAs foram criados para ajudar o investidor individual a economizar para a aposentadoria. Se você tem algum dinheiro para investir em um IRA este ano, é provável que encontre uma boa casa para ele e com pouco ou nenhum gasto obrigatório. Se essas contas de mínimo zero parecem muito básicas para você, ou se você já tem uma soma de quatro dígitos para abrir uma conta, explore o próximo passo nas instituições mencionadas acima ou em outros lugares. Mesmo que um banco ou corretora exija um mínimo para abrir uma conta, geralmente é mais baixo para um IRA do que para uma conta regular tributável.