Introdução às organizações de planejamento financeiro
O crescimento da indústria de planejamento financeiro nas últimas décadas levou ao estabelecimento de várias associações profissionais que se dedicam a promover o interesse dos consultores, bem como proteger e educar o público. Três organizações principais agora estão acima do resto nesta categoria: The Financial Planning Association (FPA), a National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) e a National Association of Insurance and Financial Advisors (NAIFA). Cada uma dessas organizações oferece uma grande variedade de benefícios para consultores e consumidores que se combinaram para elevar a qualidade e a percepção pública da indústria de planejamento financeiro nos Estados Unidos.
The Financial Planning Association (FPA) A FPA foi criada no início de 2000 com a fusão do Institute of Certified Financial Planners (ICFP) e da International Association of Financial Planning (IAFP). Um de seus principais objetivos é ajudar o público a entender quais serviços os planejadores financeiros podem fornecer e exatamente como pagarão por eles. A FPA exige que todos os membros sigam seu padrão de cuidado, que inclui a divulgação completa de todas as formas de remuneração e possíveis conflitos de interesse. O site da FPA oferece uma grande variedade de ferramentas e recursos para os consumidores, incluindo artigos, livros, brochuras, um blog de planejamento financeiro, um aplicativo de planejamento de aposentadoria para smartphones e um recurso de pesquisa que permite aos usuários encontrar planejadores de membros em sua área. Ele também patrocina vários programas de alcance comunitário que são projetados para promover a conscientização do consumidor sobre a importância do planejamento financeiro, incluindo:
- Mês Nacional de Alfabetização Financeira
- América salva a semana
- Money Smart Week
- The Financial Four
- Semana de Planejamento Financeiro
A FPA também trabalhou em coordenação com outros grupos de defesa do consumidor no passado para ajudar a promover a proteção dos idosos contra abusos financeiros. Também criou um Centro Nacional de Apoio ao Planejamento Financeiro em 8 de outubro de 2001 para fornecer consultoria financeira gratuita para aqueles que foram diretamente afetados pelos eventos de 11 de setembro.
A Associação Nacional de Consultores Financeiros Pessoais (NAPFA) Esta organização se dedica a promover os interesses dos consultores baseados em honorários, a fim de fornecer ao público um planejamento financeiro competente e imparcial. Foi iniciado em fevereiro de 1983 e desde então cresceu para mais de 3.500 membros e centenas de afiliados acadêmicos e financeiros. O site da NAPFA inclui links úteis, um mecanismo de pesquisa de consultor e outros recursos. Os conselheiros membros são obrigados a fazer um juramento fiduciário de que sempre colocarão os interesses de seus clientes incondicionalmente à frente dos seus próprios e farão um planejamento holístico que lida com todos os aspectos das finanças de seus clientes sem cobrar comissões. Eles também devem enviar um plano de amostra no formato que pretendem usar em suas práticas para aprovação, junto com o software de planejamento financeiro que pretendem usar.
A Associação Nacional de Consultores de Seguros e Financeiros (NAIFA) A NAIFA é de longe a organização de planejamento financeiro mais antiga que existe hoje. Foi fundada como Associação Nacional de Subscritores de Vida em 1890 e difere da FPA e do NAPFA por focar principalmente no setor de seguros e direcionar seus esforços para criar e protegeras vantagens fiscais de seguros e anuidades. Também promove a propriedade privada de seguros de saúde e outros benefícios. Ele tem colaborado com reguladores e governos em nível estadual para trabalhar com aposentados e consumidores idosos que compram anuidades e outros produtos fixos, para protegê-los de vendedores e práticas comerciais inescrupulosas.
NAIFA também está tentando criar uma associação nacional de agentes e corretores que permitirá aos consumidores reter seus agentes de seguros se eles se mudarem para um estado onde o agente ou corretor não está licenciado. A NAIFA se empenha em treinar seus membros em como coordenar e integrar corretamente a cobertura de seguro de seus clientes ao restante de seus planos financeiros e também em como agir com ética nos melhores interesses de seus clientes.
Seu site oferece recursos para consultores e consumidores, incluindo links para outras organizações importantes, como o Institute for Life and Health Education e os comissários de seguros do estado, artigos de consumo e anúncios de serviço público, bem como uma infinidade de informações educacionais. A NAIFA está fortemente envolvida na divulgação da comunidade com programas patrocinados por seus capítulos locais na área de saúde, ajudando os sem-teto, educando os jovens, educação sobre o HIV, abuso de substâncias, família e questões de idosos, bem como apoio de alívio para várias crises que ocorrem EUA. Seus esforços foram elogiados em seis ocasiões distintas na década de 1980 pelos governos Reagan e Bush.
A Coalizão de Planejamento Financeiro O setor de planejamento financeiro tem feito um esforço crescente ao longo dos anos para fazer sentir sua presença em Washington. Para tanto, a FPA uniu-se ao CFP® Board of Standards e ao NAPFA em 2008 para criar a Financial Planning Coalition. Esta organização tem três objetivos distintos:
- Para garantir que os planejadores financeiros prestem serviços transparentes e fiduciários de qualidade ao público
- Unificar, atualizar e revisar a miscelânea de regras e regulamentos obsoletos que regem grande parte do setor financeiro
- Cubra as inúmeras lacunas regulamentares na profissão
A coalizão agora está trabalhando com os legisladores para criar e aplicar um padrão fiduciário geral para todos os profissionais financeiros que prestam qualquer tipo de consultoria financeira ou se apresentam ao público como planejadores financeiros em qualquer cargo. A coalizão também está fazendo lobby para a criação de um conselho de supervisão governado pelo governo federal que supervisionaria a profissão de planejamento financeiro e estabeleceria padrões mínimos de prática e competência da indústria (embora em um nível um pouco abaixo dos padrões definidos pelo CFP® Board of Standards.
The Bottom Line O setor financeiro tem evoluído continuamente e se adaptado para atender às necessidades em constante mudança dos consumidores ao longo das décadas. Embora nem todas se concentrem exatamente nas mesmas questões, organizações como a FPA, NAPFA e NAIFA estão se esforçando para fornecer padrões mais elevados para a profissão de planejamento financeiro e maior proteção para os consumidores por meio de uma combinação de programas comunitários, iniciativas públicas de educação e legislação do Congresso.