Taxa de juro
O que é uma taxa de juros?
A taxa de juros é o valor que um credor cobra pelo uso de ativos, expresso como uma porcentagem do principal. A taxa de juros é normalmente observada em uma base anual conhecida como taxa de porcentagem anual (APR). Os ativos emprestados podem incluir dinheiro, bens de consumo ou grandes ativos, como um veículo ou edifício.
Principais vantagens
- A taxa de juros é o valor cobrado sobre o principal por um credor a um tomador pelo uso de ativos.
- A maioria das hipotecas usa juros simples. No entanto, alguns empréstimos usam juros compostos, que são aplicados sobre o principal, mas também sobre os juros acumulados de períodos anteriores.
- Um empréstimo considerado de baixo risco pelo credor terá uma taxa de juros mais baixa. Um empréstimo considerado de alto risco terá uma taxa de juros mais alta.
- Os empréstimos ao consumidor normalmente usam uma APR, que não usa juros compostos.
- O APY é a taxa de juros que é ganha em um banco ou cooperativa de crédito a partir de uma conta de poupança ou certificado de depósito (CD). Contas de poupança e CDs usam juros compostos.
Compreendendo as taxas de juros
Os juros são essencialmente uma taxa de aluguel ou arrendamento para o mutuário pelo uso de um ativo. No caso de um grande ativo, como um veículo ou edifício, a taxa de arrendamento pode servir como taxa de juros. Quando o mutuário é considerado de baixo risco pelo credor, geralmente será cobrada do mutuário uma taxa de juros mais baixa. Se o tomador do empréstimo for considerado de alto risco, a taxa de juros cobrada será maior. O risco é normalmente avaliado quando um credor analisa a pontuação de crédito de um mutuário potencial, por isso é importante ter uma excelente se você deseja se qualificar para os melhores empréstimos.
Para empréstimos, a taxa de juros é aplicada ao principal, que é o valor do empréstimo. A taxa de juros é o custo da dívida para o devedor e a taxa de retorno para o credor.
Quando as taxas de juros são aplicadas?
As taxas de juros se aplicam à maioria das transações de empréstimo ou empréstimo. Os indivíduos pedem dinheiro emprestado para comprar casas, financiar projetos, lançar ou financiar negócios ou pagar mensalidades universitárias. As empresas tomam empréstimos para financiar projetos de capital e expandir suas operações por meio da compra de ativos fixos e de longo prazo, como terrenos, edifícios e máquinas. O dinheiro emprestado é reembolsado à vista em uma data pré-determinada ou em parcelas periódicas.
O dinheiro a ser reembolsado é geralmente maior do que o valor emprestado, uma vez que os credores exigem uma compensação pela perda de uso do dinheiro durante o período do empréstimo. O credor poderia ter investido os fundos durante esse período em vez de conceder um empréstimo, o que teria gerado receita com o ativo. A diferença entre o valor total do reembolso e o empréstimo original são os juros cobrados. Os juros cobrados incidem sobre o valor do principal.
Por exemplo, se um indivíduo tira uma hipoteca de $ 300.000 do banco e o contrato de empréstimo estipula que a taxa de juros do empréstimo é de 15%, isso significa que o mutuário terá que pagar ao banco o valor original do empréstimo de $ 300.000 + (15 % x $ 300.000) = $ 300.000 + $ 45.000 = $ 345.000.
Se uma empresa obtém um empréstimo de $ 1,5 milhão de uma instituição de crédito que cobra 12%, a empresa deve pagar o principal $ 1,5 milhão + (12% x $ 1,5 milhão) = $ 1,5 milhão + $ 180.000 = $ 1,68 milhão.
Taxa de juros simples
Os exemplos acima são calculados com base na fórmula de juros simples anuais, que é:
O indivíduo que fez a hipoteca terá que pagar $ 45.000 de juros no final do ano, presumindo que foi apenas um contrato de empréstimo de um ano. Se o prazo do empréstimo for de 20 anos, o pagamento dos juros será:
Simple interest=$300,000