Insurtech
O que é Insurtech?
Insurtech se refere ao uso de inovações tecnológicas projetadas para extrair economia e eficiência do modelo atual da indústria de seguros. Insurtech é uma combinação das palavras “seguro” e “tecnologia”, inspirada no termo fintech.
A crença que impulsiona as empresas insurtech e os investimentos de capitalistas de risco no espaço é que a indústria de seguros está madura para inovação e ruptura. A Insurtech está explorando caminhos que as grandes seguradoras têm menos incentivos para explorar, como a oferta de apólices ultra-customizadas, seguro social e o uso de novos fluxos de dados de dispositivos habilitados para Internet para estabelecer preços dinamicamente de acordo com o comportamento observado.
Insurtech é um termo, semelhante a fintech, para uma empresa que usa tecnologia para desestabilizar o setor de seguros.
Compreendendo a Insurtech
Seguros é um negócio antigo, um dos mais antigos do setor financeiro e tende a favorecer quem tem recursos financeiros e longa experiência no mercado. Tradicionalmente, tabelas atuariais amplas são usadas para designar os candidatos a políticas a uma categoria de risco. O grupo é então ajustado para que um número suficiente de pessoas seja agrupado para garantir que, de modo geral, as políticas sejam lucrativas para a empresa.
Essa abordagem, é claro, resulta em algumas pessoas pagando mais do que deveriam com base no nível básico de dados usados para agrupar pessoas. Entre outras coisas, a insurtech está procurando resolver esse problema de dados e análise de frente. Usando dados de todos os tipos de dispositivos, incluindo rastreamento de carros por GPS para rastreadores de atividade em nossos pulsos, essas empresas estão construindo agrupamentos de risco mais bem delineados, permitindo que os produtos tenham preços mais competitivos.
A Insurtech surgiu por volta de 2010.
Além de melhores modelos de preços, as startups da insurtech estão testando as águas em uma série de potenciais viradores de jogo. Isso inclui o uso de inteligência artificial (IA) treinada para aprendizado profundo para lidar com as tarefas dos corretores e encontrar a combinação certa de políticas para completar a cobertura de um indivíduo.
Também há interesse no uso de aplicativos para reunir políticas díspares em uma plataforma de gerenciamento e monitoramento, criando seguro sob demanda para microeventos, como o empréstimo do carro de um amigo, e a adoção do modelo ponto a ponto para criar cobertura de grupo personalizada e incentiva escolhas positivas por meio de descontos em grupo
O mercado global de insurtech deve crescer 41% ao ano entre 2019 e 2023.
Críticas à Insurtech
Embora muitas dessas inovações já devam ser feitas há muito tempo, há razões pelas quais as seguradoras estabelecidas relutam tanto em se adaptar. O seguro é um setor altamente regulamentado com muitas camadas de bagagem jurídica jurisdicional para lidar. Como tal, as grandes empresas sobreviveram a tanto tempo sendo incrivelmente cautelosas, o que as fez se acovardar de trabalhar com qualquer startup – muito menos startups em seu próprio setor muito estável.
Este é um problema maior do que parece, já que muitas das startups de insurtech ainda requerem a ajuda de seguradoras tradicionais para lidar com a subscrição e gerenciar riscos catastróficos. Dito isso, à medida que mais startups insurtech atraem o interesse do consumidor com um modelo refinado e uma abordagem amigável, eles podem descobrir que os participantes atuais gostam da ideia da insurtech e se interessam em comprar parte da inovação.
Principais vantagens
- Insurtech é o uso de inovações tecnológicas destinadas a tornar o modelo de seguro atual mais eficiente.
- Ao usar tecnologia como análise de dados e IA, a insurtech permite que os produtos tenham preços mais competitivos.
- Existem ventos contrários para as seguradoras, notadamente questões de regulamentação e uma relutância das seguradoras estabelecidas em trabalhar com elas.