Prêmio de seguro
O que é um prêmio de seguro?
Um prêmio de seguro é a quantia em dinheiro que um indivíduo ou empresa paga por uma apólice de seguro. Os prêmios de seguro são pagos para apólices que cobrem seguro saúde, automóvel, casa e vida.
Uma vez ganho, o prêmio é uma receita da seguradora. Também representa um passivo, pois a seguradora deve fornecer cobertura para reclamações feitas contra a apólice. O não pagamento do prêmio por parte do indivíduo ou da empresa pode resultar no cancelamento da apólice.
Principais vantagens
- Um prêmio de seguro é a quantia em dinheiro que um indivíduo ou empresa deve pagar por uma apólice de seguro.
- Os prêmios de seguro são pagos para apólices que cobrem seguro saúde, automóvel, casa e vida.
- O não pagamento do prêmio por parte do indivíduo ou da empresa pode resultar no cancelamento da apólice e na perda da cobertura.
Compreendendo os prêmios de seguro
Quando você assina uma apólice de seguro, sua seguradora cobra um prêmio. Este é o valor que você paga pela apólice. Os segurados podem escolher entre uma série de opções para pagar seus prêmios de seguro. Algumas seguradoras permitem que o segurado pague o prêmio do seguro em parcelas – mensal ou semestral – enquanto outras podem exigir um pagamento adiantado integral antes do início de qualquer cobertura.
Pode haver encargos adicionais a pagar à seguradora além do prêmio, incluindo impostos ou taxas de serviços.
O preço do prêmio depende de uma variedade de fatores, incluindo:
- O tipo de cobertura
- Sua idade
- A área em que você mora
- Quaisquer reivindicações feitas no passado
- Risco moral e seleção adversa
Por exemplo, no caso de uma apólice de seguro de automóvel, a probabilidade de uma reclamação ser feita contra um motorista adolescente que mora em uma área urbana pode ser maior em comparação com um motorista adolescente em uma área suburbana. Em geral, quanto maior o risco associado, mais cara é a apólice de seguro (e, portanto, os prêmios de seguro).
No caso de uma apólice de seguro de vida, a idade em que você começa a cobertura determinará o valor do prêmio, junto com outros fatores de risco (como sua saúde atual). Quanto mais jovem você for, mais baixos serão seus prêmios. Por outro lado, quanto mais você envelhece, mais você paga em prêmios à sua seguradora.
Os prêmios de seguro podem aumentar após o término do período da apólice. A seguradora pode aumentar o prêmio para sinistros feitos durante o período anterior, se o risco associado à oferta de um determinado tipo de seguro aumentar ou se o custo de fornecer cobertura aumentar.
Considerações Especiais
Encontrando os prêmios mais baixos
A maioria dos consumidores acha que fazer compras é a melhor maneira de encontrar os prêmios de seguro mais baratos. Você pode optar por fazer compras por conta própria com seguradoras individuais. E se você está apenas procurando orçamentos, é bastante fácil fazer isso sozinho online.
Por exemplo, o Affordable Care Act (ACA) permite que consumidores não segurados comprem apólices de seguro saúde no mercado. Ao fazer o login, o site requer algumas informações básicas, como seu nome, data de nascimento, endereço e renda, juntamente com as informações pessoais de qualquer outra pessoa em sua casa. Você pode escolher entre uma série de opções disponíveis com base em seu estado de origem – cada uma com diferentes prêmios, franquias e copagamentos. A cobertura da apólice muda com base no valor que você paga.
A outra opção é tentar passar por um agente ou corretor de seguros. Eles tendem a trabalhar com várias empresas diferentes e podem tentar conseguir a melhor cotação para você. Muitos corretores podem conectar você a apólices de seguro de vida, automóvel, residencial e saúde. No entanto, é importante ter em mente que alguns desses corretores podem ser motivados por comissões.
Como os prêmios são usados
As seguradoras usam os prêmios pagos a eles por seus clientes e segurados para cobrir responsabilidades associadas às apólices que subscrevem. Eles também podem investir o prêmio para gerar retornos mais elevados. Isso pode compensar alguns dos custos de fornecer cobertura de seguro e ajudar a seguradora a manter seus preços competitivos.
Embora as seguradoras possam investir em ativos com vários níveis de liquidez e retornos, elas são obrigadas a manter um certo nível de liquidez o tempo todo. Os reguladores de seguros estaduais definem o número de ativos líquidos necessários para garantir que as seguradoras possam pagar os sinistros.
O futuro dos preços dos prêmios de seguro
As seguradoras geralmente empregam profissionais conhecidos como inteligência artificial está mudando fundamentalmente a forma como o seguro é precificado e vendido. Há um debate ativo entre aqueles que dizem que os algoritmos substituirão os atuários humanos no futuro e aqueles que afirmam que o uso crescente de algoritmos exigirá uma maior participação dos atuários humanos e enviará a profissão para um “próximo nível”.