Controle de perda de seguros
O que é controle de perdas de seguros?
O termo controle de perda de seguro é um conjunto de práticas de sinistro ser feito contra uma apólice de seguro. O controle de perdas envolve a identificação das fontes de risco e é acompanhado por ações voluntárias ou exigidas que um cliente ou segurado deve realizar para reduzir o risco.
Principais vantagens
- O controle de sinistros de seguros é um conjunto de práticas de gerenciamento de risco destinadas a reduzir a probabilidade de sinistros contra uma apólice de seguro.
- O controle de perdas envolve a identificação de riscos e é acompanhado por ações voluntárias ou exigidas que um segurado deve realizar para reduzir o risco.
- Os segurados podem se beneficiar de programas de controle de sinistros por meio de prêmios reduzidos, enquanto as seguradoras podem reduzir seus custos na forma de pagamentos de sinistros.
Compreendendo o controle de perdas de seguros
O controle de perdas de seguros é uma forma de gerenciamento de risco que reduz o potencial de perdas em uma apólice de seguro. Isso requer uma avaliação ou um conjunto de recomendações feitas pelas seguradoras aos segurados. A seguradora pode realizar uma avaliação de risco antes de fornecer cobertura.
As seguradoras podem oferecer aos segurados incentivos para serem mais avessos ao risco. Por exemplo, uma seguradora de automóveis pode reduzir o prêmio de uma apólice se o motorista fizer um curso de educação para motoristas. Isso significa que a empresa irá cobrar um prêmio menor, mas também reduz o risco de uma reclamação ser feita pelo segurado porque um motorista treinado tem mais probabilidade de operar o veículo de uma forma mais segura, tornando-os menos propensos a entrar um acidente.
As seguradoras também podem exigir que os segurados tomem medidas específicas para reduzir o risco. Por exemplo, eles podem exigir que um edifício comercial instale sistemas de sprinklers para reduzir a probabilidade de danos por incêndio ou podem exigir a instalação de um sistema de segurança para reduzir a ameaça de roubo.
As seguradoras podem exigir que os segurados concluam programas de controle de perdas para reduzir o risco e reduzir as chances de sinistros.
Os programas de controle de sinistros beneficiam os segurados e as seguradoras. Conforme mencionado acima, os segurados podem se beneficiar de prêmios mais baixos, enquanto as seguradoras podem reduzir seus custos associados ao pagamento de sinistros. As seguradoras identificam atividades que fazem com que um sinistro seja movido pelo segurado e tentam reduzir as chances dessas atividades ocorrerem para que eles não tenham que pagar sinistros e mergulhar nos lucros.
Considerações Especiais
As seguradoras podem oferecer às empresas planos personalizados de controle de sinistros. O desenvolvimento desses planos envolve um exame completo das operações e do histórico operacional de uma empresa. O exame é projetado para mostrar as causas do risco, como condições de trabalho inseguras. O plano então fornece uma solução passo a passo para mitigar esse risco.
Por exemplo, uma fábrica pode usar consultores de controle de perdas para entender o que causa lesões no local de trabalho. Os consultores podem descobrir que uma parte específica do processo de fabricação atualmente envolve colocar os trabalhadores em situações nas quais eles estão muito próximos das máquinas. Uma solução potencial neste cenário é aumentar a distância entre os trabalhadores e as peças móveis.
Planos de seguro necessários para controle de sinistro
O tipo de informação coletada por um consultor de controle de perdas de uma seguradora tende a variar. Se a empresa possui seguro de acidentes de trabalho, o consultor pode fazer perguntas sobre o número de funcionários, as práticas de contratação, seleção e treinamento, bem como os empregos dos funcionários. Se uma empresa tiver seguro comercial de automóveis, um consultor de controle de perdas pode fazer perguntas sobre a seleção de motoristas, treinamento e manutenção e inspeções de veículos. Se uma empresa tiver cobertura de propriedade comercial, um consultor de controle de perdas de seguro pode inspecionar as instalações e os sistemas de proteção contra incêndio.
Para se preparar para uma visita de um consultor de sinistro, o proprietário de uma empresa deve coletar todas as políticas e procedimentos de controle de risco por escrito. Esses itens podem incluir contratação e políticas disciplinares, descrições de cargos, políticas de teste de drogas, programas de segurança, cronogramas ou registros de treinamento, formulários OSHA 300, programas de retorno ao trabalho, segurança de frota e programas de manutenção, práticas de controle de qualidade e inspeções de proteção contra incêndio.