Avaliador de seguros independente
O que é um avaliador de seguro independente?
Um avaliador independente é considerado independente porque pode não ser contratado diretamente pela empresa, firma ou agência em questão, mas por um terceiro especializado em imóveis ou outros tipos de sinistros de seguro. Um ajustador independente ajusta os sinistros em nome da seguradora, mas não diretamente como um funcionário da seguradora. Quando contratada como um terceiro, a seguradora está essencialmente terceirizando o sinistro e o processo de ajuste para uma empresa de tratamento de sinistros, que então o entrega a um de seus avaliadores.
Principais vantagens
- Um avaliador de sinistros é um profissional encarregado de avaliar um sinistro para determinar a responsabilidade da seguradora de acordo com os termos da apólice de um proprietário.
- Um avaliador independente não é empregado diretamente por uma seguradora, mas é contratado por uma seguradora quando um sinistro é feito, proporcionando objetividade de terceiros e maior percepção de justiça para aqueles que entram com um sinistro.
- Os avaliadores públicos também são independentes, mas são contratados pelos requerentes, e não pelas seguradoras. Nos casos em que quantias significativas em dólares estão envolvidas, os avaliadores ajudam o reclamante a obter a maior liquidação possível da seguradora.
Compreendendo os Ajustadores de Seguros Independentes
O seguro do proprietário irá cobrir você contra uma série de danos sofridos, como danos como resultado de uma tempestade ou uma invasão. Se você precisar registrar uma reclamação para a apólice de seguro, um perito de sinistros irá avaliar o dano e a legitimidade da reclamação de volta à seguradora. Dois tipos de reguladores normalmente realizarão uma inspeção – um reguladorpúblico ouindependente. Um ajustador independente parece ser o mais benéfico para o proprietário, mas a distinção entre os dois ajustadores costuma ser mal compreendida.
Os avaliadores independentes são normalmente contratados porque há um grande volume de reclamações por motivos legais.
Como funcionam os ajustadores independentes de seguros
Os avaliadores independentes são obrigados a cumprir os requisitos de licença do estado em que realizam seu trabalho. Eles podem trabalhar como 1099 contratados independentes ou funcionários W-2. Normalmente, eles são contratados por um de dois motivos principais – um alto volume de reclamações e / ou motivos legais. Em épocas de desastres naturais, o número de reclamações de proprietários de casas aumenta substancialmente. Por exemplo, em 2012, o furacão Sandy destruiu partes consideráveis da costa de Nova Jersey e Nova York, destruindo mais de 650.000 casas. Como resultado, as seguradoras de imóveis registraram um aumento nos sinistros.
As seguradoras muitas vezes não têm recursos humanos para delegar esse tipo de responsabilidade e, portanto, contratam avaliadores independentes para facilitar sua carga de trabalho. Uma seguradora pode contratar uma seguradora terceirizada para negociar e avaliar casos em seu nome. A natureza deste tipo de trabalho também destaca o uso de ajustadores independentes em áreas remotas ou altamente especializadas. Exemplos disso podem ser uma casa de campo nas montanhas ou danos causados por um animal raro que não é visto com frequência na maioria dos pedidos de indenização.
Em muitos casos, as regras de um determinado estado ou a disposição de um contrato de seguro específico também exigirão o uso de um avaliador independente. Isso é algo a se considerar ao comprar seguro residencial e comparar diferentes seguradoras. No entanto, os avaliadores de seguros independentes não são sua única opção. Se você quiser que seu próprio avaliador cuide do processo para você, existem avaliadores públicos. Os avaliadores públicos trabalham exclusivamente em nome do proprietário e não representam uma seguradora nas negociações.
Exemplo de avaliador de seguro independente
Se você possui uma casa, é útil entender quando um avaliador de seguro independente pode ser necessário. Como exemplo, vamos supor que uma forte tempestade faça com que uma árvore localizada na propriedade do seu vizinho caia no seu quintal, danificando sua cerca e parte da cobertura de sua casa no processo. Você registra uma reclamação com a seguradora do proprietário e sua seguradora contrata um avaliador de seguro independente.
O perito do seguro visitará sua propriedade para avaliar a extensão dos danos e tirar fotos. Eles também podem falar com você e seu vizinho para discernir o que aconteceu. Depois de deixarem sua propriedade, o perito de seguros pode consultar profissionais de conserto de cercas ou telhados para determinar quanto custarão os consertos.
Depois de reunir todas as informações necessárias, eles irão compilar em um relatório e apresentá-lo à sua seguradora. A seguradora pode, então, revisar o relatório e determinar quanto pagar em relação ao seu sinistro, com base na avaliação do perito de seguros independente.
Fato Rápido
Um ajustador independente não representa o proprietário. Se o proprietário exigir sua própria representação, um regulador púbico pode ser a melhor opção.
Considerações especiais sobre os ajustadores públicos
Os avaliadores públicos farão suas próprias avaliações de danos à residência, e o segurado poderá então apresentar o relatório à sua seguradora. Embora, em teoria, o avaliador público tenha as melhores intenções do proprietário da apólice em mente, esteja sempre atento ao contratar um. A inexperiência do proprietário e a especialidade de um regulador criam a oportunidade de manipulação. O mesmo se aplica aos avaliadores independentes e à seguradora em geral.
Um benefício para os proprietários de imóveis que usam reguladores públicos é que, semelhante aos advogados de seguros, os reguladores públicos recebem uma comissão sobre a recuperação. Em outras palavras, eles só são pagos se você fizer isso, o que os incentiva a trabalhar no seu melhor interesse. O pagamento deles vem de qualquer dinheiro que você receber do pagamento do seguro. Os avaliadores públicos também são contratados para avaliar o trabalho realizado pelo avaliador independente para garantir que os cantos não sejam cortados e que o proprietário esteja recebendo o máximo que puder.
Observação
Se você ainda acredita que sua seguradora deve mais do que está disposta a pagar, pode ser necessário contratar um advogado para entrar com uma ação civil.
Compreender a definição de um avaliador independente é crucial para o seu processo de sinistros. Um ajustador independente não representa o proprietário em qualquer capacidade; em vez disso, o ajustador independente representa a seguradora. Se você preferir ter sua própria representação, usar um avaliador público pode ser uma boa ideia.