Eu ganho $ 50 mil por ano: quanto devo investir?

Não importa quanto dinheiro você ganhe, o valor que você investe a cada ano deve ser baseado em suas metas. Seus objetivos de investimento não apenas fornecem uma meta a ser atingida, mas também fornecem a motivação para manter seu plano de investimento.

Seus objetivos de investimento também devem ser baseados em quanto você pode investir. Com uma renda de $ 50.000, as restrições de despesas de subsistência podem impedi-lo de investir tanto quanto gostaria inicialmente, mas se você permanecer focado em seus objetivos, deverá ser capaz de aumentar o número de seus investimentos à medida que sua renda aumenta.

Seguindo quatro etapas principais de planejamento financeiro, você pode determinar quanto investir no início e ter um plano para atingir seus objetivos por meio de aumentos graduais no valor investido. Para fins de ilustração, este caso particular envolve uma pessoa de 30 anos que ganha $ 50.000 por ano, com um aumento esperado de renda de 4% ao ano.

Estabeleça seus objetivos

Aos 30 anos, você pode ter vários objetivos que deseja alcançar, que podem incluir começar uma família, ter filhos, dar a esses filhos uma educação universitária e se aposentar a tempo.

Isso é muito para se conseguir com uma renda de $ 50.000. No entanto, é seguro presumir que sua renda aumentará com o passar dos anos, portanto, você não deve permitir que sua renda atual restrinja seus objetivos. Você só precisa priorizar e, ao definir seu plano de investimento, definir cada meta separadamente. Para este exemplo, suponha que a meta que você deseja atingir é se aposentar aos 65 anos.

Depois de inserir algumas suposições em uma calculadora de aposentadoria, isso indica uma necessidade de $ 1 milhão em capital. Este é o seu alvo. Usando uma calculadora de economia e assumindo um retorno médio anual de 6,5%, você precisa economizar $ 500 por mês a partir dos 30 anos. Esta é sua meta de economia. Sua próxima etapa é criar um plano de gastos que permita atingir essa meta.

Crie um plano de gastos

O erro que muitas pessoas cometem ao criar um plano de gastos pessoais é que determinam o valor das economias em torno das despesas mensais, o que significa que economizam o que sobrou após as despesas.

Isso invariavelmente resulta em um plano de investimento esporádico, o que pode significar que não há dinheiro disponível para investir quando as despesas são altas em um determinado mês. As pessoas que têm a intenção de atingir seus objetivos revertem o processo e determinam suas despesas mensais em torno de suas metas de economia. Se sua meta de economia for $ 500, esse valor será sua primeira despesa.

Isso é especialmente fácil de fazer se você configurar uma dedução automática do seu salário para um plano de aposentadoria qualificado. Isso o obriga a gerenciar suas despesas com US $ 500 a menos por mês.

Garanta uma porcentagem de sua receita

A maioria dos planejadores financeiros recomenda economizar entre 10% e 15% de sua renda anual. Uma meta de economia de $ 500 por mês equivale a 12% de sua renda, que é considerada uma quantia adequada para seu nível de renda.

Supondo que sua renda aumente em média 4% ao ano, isso aumenta automaticamente o valor da economia em 4%. Em 10 anos, o valor da sua economia anual, que começou em $ 6.000 por ano, aumentará para $ 8.540 por ano. Quando você tiver 55 anos, sua economia anual aumentará para US $ 16.000 por ano. É assim que você atinge sua meta de US $ 1 milhão aos 65 anos, começando com uma renda anual de US $ 50.000.

Invista de acordo com seu perfil de risco

Este plano de investimento pressupõe uma taxa de rentabilidade média anual de 6,5%, atingível com base na rentabilidade histórica do mercado bolsista dos últimos 100 anos. Assume um perfil de investimento moderado, investindo em ações de grande capitalização.

Se você é avesso ao risco ou prefere incluir investimentos menos voláteis do que ações, terá de reduzir a taxa de retorno presumida, o que exigirá que você aumente o valor investido.

Em uma idade mais jovem, você tem um horizonte de tempo mais longo, o que pode permitir que você assuma um pouco mais de risco pelo potencial de retornos mais elevados. Então, conforme você se aproxima de sua meta de aposentadoria, provavelmente desejará reduzir a volatilidade em seu portfólio adicionando mais investimentos de renda fixa. Ao permanecer focado em seu benchmark de uma taxa média anual de retorno de 6,5%, você deve ser capaz de construir uma alocação de portfólio que se adapte ao seu perfil de risco em evolução ao longo do tempo, o que permitirá que você mantenha um valor de investimento mensal constante.