Eu ganho $ 100 mil por ano: quanto posso pagar pelo aluguel?
Você conseguiu um novo emprego com um salário anual de $ 100.000 e está procurando um apartamento. Que momento emocionante! Embora sua primeira pergunta possa ser: “Quanto aluguel posso pagar?” Essa pergunta tem duas respostas: uma que pode ser considerada mais “técnica” e outra que pode ser considerada mais “prática”.
Principais vantagens
- Se você ganha $ 100.000 por ano antes dos impostos, pode tecnicamente pagar de $ 3.000 a $ 3.250 por mês de aluguel.
- Uma abordagem mais prática que avalie o estilo de vida, o potencial de soluços financeiros e despesas únicas pode reduzir esse valor.
- Dependendo da cidade ou região em que você mora, o tipo de residência que você pode pagar também será afetado.
A resposta técnica
A resposta técnica à questão de quanto você pode pagar de aluguel depende de estimativas baseadas em uma das várias regras práticas. Essas estimativas são técnicas porque os proprietários as usam para pré-qualificá lo para o aluguel que eles acreditam que você pode pagar.
Uma regra prática envolve dividir seus ganhos antes dos impostos por 40. Isso significa que se você ganha $ 100.000 por ano, deve poder pagar $ 2.500 por mês de aluguel.
Outra regra prática é a regra dos 30%. Se você pegar 30% de $ 100.000, receberá $ 30.000. Divida esse valor por 12 (o número de meses em um ano) e a resposta também é $ 2.500 por mês.
Também existe uma abordagem prática chamada 50/30/20. Esta diretriz sugere que você gaste 50% de sua receita após os impostos em custos fixos, como aluguel, serviços públicos e transporte; 30% nas despesas do dia a dia; e 20% sobre dívidas, aposentadoria e economias de emergência.
Sob essa abordagem, se o seu salário líquido for, digamos, $ 75.000 (levando em consideração os impostos e as contribuições do plano de aposentadoria sobre o seu salário bruto de $ 100.000), gastar a metade com aluguel, serviços públicos e transporte totalizaria $ 37.500. Isso resulta em $ 3.125 por mês, mas a alocação do aluguel provavelmente será menor para contabilizar os custos de transporte e serviços públicos.
A resposta prática
O problema com todas as regras técnicas dos polegares é que eles não levam em consideração sua situação financeira específica. Só porque o proprietário está disposto a alugar um apartamento de $ 2.500 para você, não significa que você deva assinar esse contrato.
A discriminação no crédito hipotecário é ilegal. Consumer Financial Protection Bureau ou ao Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD) dos Estados Unidos.
A resposta prática requer alguns cálculos com base em suas finanças. O processo começa com a compilação de uma lista das despesas de moradia da família, sem incluir o aluguel.
Compile uma lista de despesas domésticas
Serviços de utilidade pública
Se você estiver se mudando para uma área onde já mora, provavelmente poderá estimar os serviços públicos facilmente usando contas anteriores como ponto de referência.
Se você estiver em um novo local, pergunte a colegas de trabalho, moradores locais ou mesmo proprietários em potencial. A maioria estará disposta a compartilhar informações com você sobre o custo médio esperado dos serviços públicos em sua área. Certifique-se de saber o que está incluído no pagamento do aluguel também – como água, gás, óleo ou eletricidade.
Alimentos e Incidentes
Isso inclui mantimentos, material de limpeza e despesas acessórias , como pasta de dente. Se você não estiver familiarizado com os preços na área, visite alguns grandes supermercados, itens de preço e compare com o que você gastou no passado para chegar ao total esperado.
Transporte
Essa despesa leva em consideração o pagamento e seguro do carro, gasolina, manutenção, estacionamento e pedágios. Também pode incluir o custo de transporte público e quaisquer outras despesas associadas a viagens relacionadas ou não relacionadas ao trabalho.
Comunicação
Esta categoria inclui linhas fixas, telefones celulares e / ou tarifas de uso da Internet. Qualquer meio que você usa para se comunicar com outras pessoas deve ser contabilizado aqui.
Confecções
Os custos com roupas podem ser estimados com base na experiência anterior. Como alternativa, se você estiver começando um novo emprego que exija um upgrade de roupas – ternos em vez de roupas casuais, por exemplo – leve isso em consideração como parte de seu planejamento.
Dívida
A maioria das pessoas tem dívidas. Podem ser empréstimos estudantis, cartões de crédito ou pagamentos em um jet ski. Esses pagamentos devem ser feitos e você deve planejar de acordo.
Certifique-se de permitir mais do que o pagamento mínimo quando se trata de tipos de dívida rotativa, como cartões de crédito. Se você não puder pagar o saldo total do cartão, deverá pagá-lo no menor prazo possível para evitar o pagamento a mais de juros.
Aposentadoria e Poupança
Não se engane neste departamento. Se você tem um plano 401 (k) patrocinado pela empresa, liste a quantia com que você contribui. Além disso, certifique-se de reter fundos para um dia chuvoso ou uma conta poupança de emergência.
Seguro do Locatário
O aluguel de um apartamento não elimina a necessidade de proteger seus pertences em caso de perda. Nem retira a sua responsabilidade de se proteger de responsabilidades no caso de alguém ser ferido no seu novo apartamento.
Extras
A última parte de sua lista de despesas pessoais é para os extras, como TV a cabo, Netflix, filmes, jantar fora, academia ou despesas relacionadas a hobbies que você tem. Essas coisas são a parte mais flexível de suas despesas de vida, mas você precisa listá-las.
Enquanto você está nisso, priorize esses extras. Dessa forma, se você achar que precisa cortar despesas, já terá decidido quais coisas são menos importantes.
Faça as contas
Começando com seu salário líquido mensal real, subtraia suas despesas mensais totais. O valor restante é o que está disponível para aluguel.
Isso não significa que você deva realmente se comprometer com essa quantia. Faz sentido deixar um pouco de espaço para contabilizar despesas que você deixou de levar em consideração ou despesas inesperadas no futuro.
The Bottom Line
Se o valor real que você pode pagar está bem abaixo do valor que você obtém usando as medidas de “regra de ouro”, este pode ser um bom momento para reavaliar as despesas de subsistência e cortar ou eliminar quando possível.
Em algumas grandes cidades, como Nova York e São Francisco, o preço de um apartamento alugado pode exigir uma proporção maior do seu orçamento. Se for esse o caso, talvez você precise encontrar um ou mais colegas de quarto ou considere morar em um bairro mais barato.
Saber seus limites antes de sua pesquisa vai economizar tempo e colocá-lo em um novo apartamento que se adapta às suas finanças com muito menos complicações.