O que fazer com uma grande herança
Uma soma que pode durar uma vida inteira para uma pessoa pode durar para outra apenas alguns anos, meses ou até semanas. Se você tiver a sorte de herdar uma grande quantia de dinheiro quando for jovem, aqui estão seis dicas que o ajudarão a garantir que sua fortuna dure pelo menos tanto quanto você.
Pense antes de gastar
A primeira coisa que muitas pessoas fazem quando herdam dinheiro é procurar maneiras de gastá-lo. Alguns compram roupas novas, um carro chamativo, férias na Europa, uma casa de praia e assim por diante até que o dinheiro acabe. Em vez de correr para o shopping ou revendedor de automóveis, os jovens herdeiros deveriam passar algum tempo avaliando sua situação financeira. Fazer esse esforço lhe dará uma boa visão de sua condição financeira geral, incluindo receitas, despesas, ativos, dívidas e passivos.
A melhor maneira de avaliar sua situação financeira é contratar um consultor financeiro que possa ajudá-lo de forma objetiva a administrar seu patrimônio. Embora possa parecer um golpe para o seu orgulho contratar alguém para lhe dizer o que fazer com o seu dinheiro, essas pessoas são especialistas certificados não apenas em ajudá-lo a ganhar dinheiro, mas também em evitar que você o perca.
Principais vantagens
- Os jovens adultos que recebem grandes heranças devem primeiro contratar um consultor financeiro. Se seus pais tiveram um, eles geralmente são uma opção melhor porque eles já entendem a situação. Você pode até conhecê-los pessoalmente.
- A pior coisa que alguém pode fazer é sair e gastar muito dinheiro. Primeiro coloque seus negócios em ordem, e então desperdice apenas o que você pode viver sem.
- Investir pode parecer intimidante, o que torna sensato contratar um consultor de investimentos para orientá-lo a um futuro financeiro seguro.
- A eliminação das dívidas existentes costuma ser a primeira e a melhor jogada que você pode fazer.
Pague dívidas, não as incorra
Depois de concluir sua análise financeira, dê uma olhada em seu balanço patrimonial. Se você tiver dívidas, pode ser uma boa ideia usar sua herança para pagá-las ou pagá-las. Isso liberará seu fluxo de caixa futuro, reduzirá suas despesas e economizará o dinheiro que, de outra forma, seria usado para pagar os juros de suas dívidas.
Pense na dívida como um retorno reverso: um retorno de 15% sobre uma ação é ótimo, mas uma taxa de juros de 15% sobre a dívida paga anualmente é um péssimo investimento.
Enquanto algumas pessoas discutem as diferenças entre Good Debt vs. Dívida ruim, ninguém nunca teve problemas financeiros por não ter dívida alguma. Quando podem escolher, os investidores conservadores optam por eliminar a dívida.
Faça do investimento uma prioridade
Depois de cuidar de suas dívidas, é hora de investir. Agindo de acordo com o princípio “pague-se primeiro”, você pode colocar sua riqueza recém-adquirida para trabalhar. Ao investir sua herança, você dá a ela uma oportunidade de crescer.
Seu consultor financeiro poderá ajudá-lo a investir com sabedoria. A melhor coisa a fazer para a maioria das pessoas – elas provavelmente irão ecoar esse sentimento – é investir amplamente em uma grande cesta de fundos que oferece um retorno sólido ao longo do tempo. É considerado seguro e, muitas vezes, o investimento mais inteligente para jovens com herança.
Esbanje atenciosamente
Agora que suas dívidas estão pagas e seus ativos investidos, é hora de se divertir um pouco. Se seus investimentos estão produzindo um fluxo constante de renda, ou se você realmente acertou o jackpot e herdou uma piscina de dinheiro tão grande que está livre de dívidas e tem muito dinheiro sobrando a cada mês após pagar suas contas, você pode fazer alarde em aquele carro novo ou lugar na praia. Como em qualquer outra decisão, discuta primeiro com seu consultor financeiro.
Mas não exagere. Só porque você pode comprar uma dúzia de espadas de samurai ou uma garagem cheia de carros esportivos exóticos não significa que você deve.
Razão e moderação são as marcas dos investidores sábios.
Outra coisa a se pensar: se sua carreira foi escolhida por seu salário, herdar muito dinheiro poderia lhe dar a liberdade de fazer outra coisa com que sempre sonhou – incluindo pagar pela educação necessária para se tornar, digamos, um professor universitário de um gerente de portfólio.
Deixe algo para seus herdeiros ou caridade
Sua herança é uma bênção que, se bem administrada, pode ter um impacto positivo duradouro em sua vida. Se puder, continue o legado fazendo planos para deixar uma boa herança para seus herdeiros ou instituições de caridade favoritas. Para ter certeza de fazer justiça não apenas ao que você recebeu, mas às gerações que se seguirão, tenha em mente que, em termos de longevidade, a riqueza herdada tem um histórico ruim.
Cerca de 70% dessa riqueza é perdida na segunda geração e 90% na terceira geração. Se você tiver sorte o suficiente para herdar um pecúlio que outra pessoa trabalhou duro para construir, poderá honrar seu benfeitor e encantar seus herdeiros sendo um bom mordomo do que recebeu. Não importa quão grande ou pequena seja sua herança, administre-a com cuidado e pague-a adiantado.
Não se apresse em mudar de consultores financeiros
A pesquisa sugere que 70% a 90% das pessoas que herdam uma riqueza significativa demitem imediatamente o consultor financeiro que trabalhava para seus pais. Mas as perdas podem ocorrer em breve.
O conselheiro que você herdou junto com o dinheiro ajudou seus pais a ficarem ricos ou pelo menos os ajudou a continuar assim. Quando os herdeiros falam com novos conselheiros, quase sempre são encorajados a fazer uma mudança. O resultado normal? O desaparecimento da herança. Esses fatos sugerem que os jovens herdeiros devem pensar com cuidado antes de descartar os conselhos e a sabedoria que ajudaram seus pais a acumular uma fortuna.
The Bottom Line
Algumas das famílias mais ricas do mundo tiveram suas vastas fortunas desperdiçadas pelas gerações futuras. Benfeitores e herdeiros de fortunas menores fariam bem em aprender com seus erros e os de outras famílias com histórias semelhantes. Um pouco de planejamento, cuidado e bom senso podem percorrer um longo caminho para cuidar não apenas da segunda geração, mas talvez da terceira, quarta e quinta gerações também.