23 Junho 2021 0:08
SWIFT para transferências eletrônicas de fundos
Precisa transferir dinheiro para o exterior? Hoje, é fácil entrar em um banco e transferir dinheiro para qualquer lugar do mundo, mas como isso acontece? Por trás da maioria das transferências internacionais de dinheiro e segurança está o sistema da Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT). SWIFT é uma vasta rede de mensagens usada por bancos e outras instituições financeiras para enviar e receber informações de forma rápida, precisa e segura, como instruções de transferência de dinheiro.
Mais de 11.000 instituições membros da SWIFT enviaram mais de 35 milhões de transações por dia através da rede em 2020. A organização registrou uma média de 42,5 milhões de mensagens por dia no acumulado do ano (YTD) em março de 2021. O tráfego cresceu 9,8% em comparação com o mesmo período do ano anterior.
Neste artigo, exploramos o que o SWIFT faz, como funciona e como ganha dinheiro.
Principais vantagens
- A Sociedade para Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais (SWIFT) é uma cooperativa de propriedade dos membros que oferece transações financeiras seguras e protegidas para seus membros.
- Essa rede de pagamento permite que indivíduos e empresas recebam pagamentos eletrônicos ou com cartão, mesmo se o cliente ou fornecedor usar um banco diferente do beneficiário.
- O SWIFT funciona atribuindo a cada instituição membro um código de identificação exclusivo que identifica não apenas o nome do banco, mas também o país, a cidade e a agência.
Dentro de uma transação SWIFT
SWIFT é uma rede de mensagens que as instituições financeiras usam para transmitir com segurança informações e instruções por meio de um sistema padronizado de códigos.
O SWIFT atribui a cada organização financeira um código exclusivo com oito ou 11 caracteres. O código é indistintamente denominado código identificador do banco (BIC), código SWIFT, ID SWIFT ou código ISO 9362. Para entender como o código é atribuído, vamos dar uma olhada no banco italiano UniCredit Banca, com sede em Milão. Possui o código SWIFT de 8 caracteres UNCRITMM.
- Primeiros quatro caracteres: o código do instituto (UNCR para UniCredit Banca)
- Próximos dois caracteres: o código do país (IT para o país Itália)
- Próximos dois caracteres: o código do local / cidade (MM para Milão)
- Últimos três caracteres: opcional, mas as organizações usam para atribuir códigos a ramos individuais.
Vamos supor que um cliente da agência do Bank of America ( BAC ) em Nova York deseja enviar dinheiro a um amigo que trabalha na agência do UniCredit Banca em Veneza. O cliente de Nova York pode entrar em sua agência do Bank of America com o número da conta de seu amigo e o código SWIFT exclusivo do UniCredit Banca para sua agência em Veneza.
O Bank of America enviará uma mensagem SWIFT de transferência de pagamento para a agência do UniCredit Banca pela rede SWIFT segura. Assim que o Unicredit Banca receber a mensagem SWIFT sobre o pagamento recebido, ele limpará e creditará o dinheiro na conta do amigo italiano.
Por mais poderoso que seja o SWIFT, lembre-se de que ele é apenas um sistema de mensagens. A SWIFT não detém quaisquer fundos ou valores mobiliários, nem administra contas de clientes.
O mundo antes do SWIFT
Antes da SWIFT, o Telex era o único meio disponível de confirmação de mensagem paratransferência internacional de fundos. O Telex foi prejudicado pela baixa velocidade, questões de segurança e um formato de mensagem grátis. Em outras palavras, o Telex não tinha um sistema unificado de códigos como o SWIFT para nomear bancos e descrever transações. Os remetentes do telex tinham que descrever todas as transações em sentenças que eram então interpretadas e executadas pelo destinatário. Isso levou a muitos erros humanos.
Para contornar esses problemas, o sistema SWIFT foi formado em 1973. Seis grandes bancos internacionais formaram uma sociedade cooperativa para operar uma rede global que transferisse mensagens financeiras de maneira segura e oportuna.
Por que o SWIFT é dominante?
De acordo com a London School of Economics, “o apoio a uma rede compartilhada… começou a ganhar forma institucional… no final dos anos 1960, quando a Société Financière Européenne (SFE, um consórcio de seis grandes bancos com sede em Luxemburgo e Paris, iniciou um ‘projeto de troca de mensagens’. “
A SWIFT foi fundada em 1973 com 239 bancos em 15 países. Em 1977, ele se expandiu para 518 instituições em 22 países.
Embora existam outros serviços de mensagens como Fedwire, Ripple e Sistema de Pagamentos Interbancários da Câmara de Compensação (CHIPS), o SWIFT continua a manter sua posição dominante no mercado. Seu sucesso é atribuído à forma como adiciona continuamente novos códigos de mensagem para transmitir diferentes transações financeiras.
Embora o SWIFT tenha começado principalmente com instruções de pagamento simples, agora ele envia mensagens para uma ampla variedade de ações, incluindo transações de segurança, transações de tesouraria, transações comerciais e transações do sistema. Quase 50% do tráfego SWIFT ainda é para mensagens baseadas em pagamento, 47% é para transações de segurança e o tráfego restante flui para o Tesouro, comércio e transações do sistema.
Quem usa o SWIFT?
No início, os fundadores da SWIFT projetaram a rede para facilitar a comunicação sobre Tesouro e transações correspondentes apenas. A robustez do design do formato da mensagem permitiu uma grande escalabilidade através da qual a SWIFT se expandiu gradualmente para fornecer serviços para o seguinte:
- Bancos
- Institutos de corretagem e casas de comércio
- Negociantes de títulos
- Empresas de gestão de ativos
- Câmaras de compensação
- Depositários
- Intercâmbios
- Casas de negócios corporativos
- Participantes do mercado de tesouraria e provedores de serviços
- Corretores de câmbio e dinheiro1112
O sistema SWIFT oferece muitos serviços que auxiliam empresas e indivíduos a concluir transações comerciais precisas e perfeitas. Alguns dos serviços oferecidos estão listados abaixo.