Como vender um carro com um penhor
Quando você compra um carro usando um empréstimo ou outro tipo de financiamento de uma entidade privada ou instituição financeira, o nome do credor é inscrito no certificado de título como titular do penhor. Uma penhor é um direito legal sobre alguma propriedade concedido a um credor, que atua como garantia de uma obrigação subjacente, como o reembolso de um empréstimo sobre uma casa ou um carro. Se essa obrigação não for satisfeita, o credor pode apreender o ativo objeto da garantia.
Quando o empréstimo do veículo é pago integralmente, o nome do titular da garantia é removido do título e o proprietário legal pode vender o veículo preenchendo um punhado de documentos. Se, entretanto, a decisão de vender um carro for tomada antes que o titular da garantia seja pago integralmente, o proprietário tem várias opções para retirar o titular da garantia do título e transferir a propriedade para o novo comprador. Continue lendo para aprender mais sobre gravames e como vender seu veículo se ele ainda tiver um gravame.
Principais vantagens
- Muitas pessoas compram um carro usando um empréstimo ou alguma outra forma de financiamento, o que torna o credor um titular do penhor do veículo.
- Se você tiver um saldo de empréstimo pendente e quiser vender seu carro, precisará cumprir a obrigação da dívida com o titular do penhor.
- Existem várias maneiras de reembolsar uma garantia e vender seu carro com um título claro.
Venda por meio de um revendedor de automóveis
A maneira mais fácil de vender um veículo com penhor é conduzindo a venda em uma concessionária de automóveis, especialmente se o carro for para troca. Os revendedores trabalham diretamente com o titular da garantia listado no título, que geralmente é uma cooperativa de crédito ou um banco, para facilitar a transferência de propriedade.
Nesse processo, o concessionário acerta o pagamento integral do saldo do empréstimo usando o produto do veículo a ser negociado ou adicionando o valor do reembolso ao empréstimo usado para comprar o carro novo.
A maior desvantagem de passar por uma concessionária para vender um carro com penhor do título é que o valor pago pelos credor para determinar o valor total necessário para pagar o empréstimo, incluindo quaisquer taxas adicionais, para saldar a dívida e remover o titular do penhor do título.
Certifique-se de consultar um recurso para o valor do seu carro, como o Kelley Blue Book, antes de visitar uma concessionária.
Executar a venda no escritório do credor
Esta é provavelmente a maneira mais rápida de vender o carro, quitar o empréstimo, remover a garantia da propriedade do título e transferir a propriedade. Essa opção também é a maneira mais rápida de o vendedor receber o produto de uma venda envolvendo uma garantia sobre o certificado de propriedade após um acordo ter sido alcançado.
Tanto o comprador quanto o vendedor podem transferir fundos ao credor para quitar o empréstimo e os documentos podem ser executados para transferir a propriedade ao comprador, geralmente em uma sessão. Independentemente de ser um grande ou pequeno credor, ligue com antecedência para garantir que alguém no escritório local esteja disponível para facilitar a transação. E certifique-se de que você e o comprador estejam presentes para a transação.
Embora essa possa ser a opção mais fácil, existem desvantagens em conduzir a transação no escritório do credor. O mais óbvio é o fator de conveniência. Pode não ser o local mais conveniente para você e o comprador comparecerem, o que significa que você e / ou o comprador devem viajar se o escritório não estiver próximo – especialmente se o titular da garantia for um credor de outro estado.
Lien pago pelo comprador
Se a transação no escritório do credor não for viável, o comprador pode pagar ao credor diretamente por meio de transferência eletrônica ou cheque administrativo. Qualquer um desses métodos pode satisfazer uma garantia e também pode ser usado para pagar o saldo remanescente ao vendedor.
Esta opção fornece um nível adicional de garantia para o comprador. Isso porque os fundos podem ser encaminhados diretamente para o credor, o que evita completamente a necessidade de enviar o produto da venda ao vendedor, que deve então transferir os fundos ao credor para quitar o empréstimo.
Dependendo das leis do estado onde a venda é realizada, o comprador pode enviar a papelada e as instruções de transferência junto com o pagamento para receber o certificado de propriedade compensado diretamente do credor. Se eles não puderem fazer isso, o credor pode enviar o título compensado ao vendedor. Em qualquer situação, ambas as partes devem assinar o certificado de propriedade para concluir a venda e transferir a propriedade para o comprador.
Um dos problemas dessa opção reside no fato de que, se houver algum produto restante após o pagamento do empréstimo, pode demorar um pouco para que o credor ou o titular do penhor emita um cheque. Por exemplo, digamos que você tenha um saldo de $ 9.000 no carro. Mas o comprador concorda em pagar US $ 9.500 por algumas das atualizações que você fez, como um novo sistema de som. Pode levar algum tempo para você receber seu dinheiro. Isso porque você estará à mercê do titular da garantia que lhe emitirá um cheque referente aos rendimentos.
Use uma conta de custódia
Semelhante a uma conta de depósito, uma conta de garantia é comumente usada no setor imobiliário. Mas este serviço também pode ser usado para outras transações, como vendas de veículos. As contas de custódia envolvem o uso de um terceiro que mantém o dinheiro até que a transação seja concluída. Essa parte é normalmente neutra e não tem um relacionamento com o vendedor nem com o comprador.
O uso de uma conta de garantia adiciona uma camada extra de segurança para ambas as partes, porque o terceiro pode verificar os fundos do comprador, confirmar a remoção do titular da garantia e facilitar a transferência de propriedade para concluir a transação.
A taxa de utilização de uma conta de garantia acrescenta uma despesa extra à transação e geralmente é baseada no valor total da venda do veículo. Como uma conta de garantia protege os interesses do vendedor e do comprador, as taxas de serviço são comumente divididas entre as partes.
Encontre um serviço de custódia por meio de pesquisas e análises online, pedindo referências a amigos e familiares ou até mesmo consultando revendedores e credores para obter recomendações.
Compradores e vendedores devem tomar cuidado com os serviços de garantia falsos, especialmente se uma das partes for inflexível quanto ao uso de determinado serviço. Uma vez envolvidos, os fraudadores podem verificar se receberam os fundos, garantindo ao vendedor que está tudo bem para liberar o veículo. Da mesma forma, uma empresa de custódia falsa pode garantir a um comprador que a garantia está liberada e que o título foi transferido para receber o pagamento. É por isso que é importante fazer sua pesquisa e certificar-se de que está lidando com uma agência confiável.
FAQs do titular da garantia
O que é um titular de garantia?
Um titular de garantia é uma parte que tem um interesse legal em uma parte da propriedade, como um veículo.
O que significa quando um carro tem uma garantia sobre ele?
A garantia do carro atua como uma forma de segurança para o titular da garantia. Ele permite que o titular do penhor, geralmente um credor, possua o imóvel em questão se o devedor não cumprir sua obrigação financeira. O possuidor do veículo não pode se desfazer do mesmo sem a autorização do segurador.
O titular da garantia pode levar seu carro?
Um porta-lien pode tomar posse de seu carro se você topo fazer pagamentos e padrão em seu empréstimo.
O titular da garantia é um proprietário?
Embora o nome do titular da garantia apareça no certificado de título, ele não é realmente o proprietário do veículo. Ao comprar o carro, você se torna o proprietário prático, ao passo que o credor tem apenas um interesse financeiro na propriedade.
Como faço para remover um titular de gravata?
Para remover um titular de garantia, você deve provar que a garantia foi satisfeita. Portanto, se o titular do penhor for o banco que financiou sua compra, você deverá comprovar que quitou o empréstimo.
The Bottom Line
Ônus podem ser incômodos, mas são uma parte necessária da compra e venda de uma propriedade, como veículos. Ao contrário da crença popular, você pode vender seu carro mesmo que tenha um penhor sobre ele. Embora o processo possa parecer complicado e você precise pular alguns obstáculos, você pode fazer isso conduzindo a venda por meio de um revendedor, no escritório do credor ou pedindo ao comprador que pague diretamente ao credor. Você também pode considerar recorrer a um terceiro neutro, notavelmente um serviço de garantia para remover a garantia de forma que o título do carro possa ser transferido para o novo proprietário.