22 Junho 2021 23:57

Quanto dinheiro você precisa para se aposentar aos 56 anos?

Para a maioria de nós, que precisa trabalhar todos os dias, a aposentadoria parece maravilhosa. Sair cedo da corrida dos ratos parece uma ideia ainda melhor. Em vez de trabalhar até os 60 anos, aposentar-nos uma década antes nos daria muito mais tempo para aproveitar a boa vida. A pergunta é: Para se aposentar aos 56 anos – 10 anos antes da idade de aposentadoria completa do Seguro Social para aqueles nascidos entre 1943 e 1954 – quanto dinheiro será necessário?

Principais vantagens

  • Aposentar-se aos 56 anos exige um planejamento financeiro cuidadoso. 
  • Se você ganhar o máximo na previdência social, será mais fácil esticar seu dinheiro.
  • Você precisará usar suas economias durante a aposentadoria até que a previdência social comece aos 66 anos.
  • Se você se inscrever na previdência social aos 62 anos, o valor que receberá será menor do que se esperar. 

Quanta renda você precisa?

Vamos fazer alguns cálculos informais e simples para ter uma ideia aproximada de quanta renda é necessária para tornar o sonho realidade.

Anote a quantidade de dinheiro que gastou no ano passado. Se você gastou $ 35.000 para manter seu estilo de vida, precisará de $ 35.000 por ano a partir dos 56 anos. Se você gastou $ 100.000, $ 200.000, $ 250.000 ou alguma outra quantia no ano passado, esse é o número de que precisará.

Isso simplesmente pressupõe que o estilo de vida que você deseja no próximo ano é o mesmo que você desfrutou no ano passado, então você precisa de economias adequadas e outras fontes de renda para pagar suas contas quando atingir a idade de aposentadoria completa aos 66 anos.

Mas não leva em conta coisas que podem afetar de forma significativa seus gastos, sejam agradáveis ​​(uma viagem ao redor do mundo) ou desagradáveis ​​(uma doença grave).

Também ignora os efeitos insidiosos da inflação.

Quanta economia você precisa?

Se você se aposentar, o fluxo de renda auferido será interrompido. Então, quanto em economia você precisa para pagar as contas?

Todas as outras coisas sendo iguais, você precisará ter cerca de 10 vezes o valor de suas despesas economizadas a fim de gerar uma renda suficiente para viver até que você possa começar a receber benefícios da Previdência Social aos 66 anos.



Até que você possa começar a receber benefícios do Seguro Social aos 66 anos, você precisará de aproximadamente 10 vezes o valor de suas despesas anuais economizadas para gerar renda suficiente para viver com conforto.

O papel do governo

E se você olhar para esses números e pensar consigo mesmo que não tem dinheiro suficiente para manter seu estilo de vida por uma década e ainda pagar suas contas? Mas você ainda quer se aposentar aos 56 anos. Isso nos leva a um segundo cálculo básico de quanto você precisa para sobreviver na aposentadoria precoce.

Novamente, comece com a mais simples das suposições: aos 66 anos, o Seguro Social será sua única fonte de renda na aposentadoria. Você começou a trabalhar aos 20 anos. Você se qualifica para o máximo possível de benefícios da Previdência Social. Nesse cenário, o máximo que um aposentado em 2021 poderia receber é $ 3.895 por mês. Isso dá $ 46.740 por ano.

Portanto, vamos supor que esse seja o seu mínimo: uma renda anual de $ 46.740. Por essa matemática, você precisaria de $ 467.400 no total para pagar suas contas por uma década até que chegue o primeiro cheque de benefício.

Claro, você pode optar por começar a receber os benefícios da Previdência Social um pouco mais cedo, aos 62 anos. Isso reduzirá significativamente o valor dos pagamentos, no entanto.

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The Bottom Line

Naturalmente, essas suposições não refletem as realidades de um mundo complexo. Embora a matemática simples seja fácil de calcular, ela não leva em consideração as variáveis ​​de retorno de investimento, o aumento do custo de vida, despesas inesperadas, custos potenciais de saúde e uma série de outros fatores, bem como possíveis mudanças nos hábitos de gastos pessoais e estilo de vida.

Qualquer que seja um desses dois métodos que você escolher, o resultado final é que você precisará de uma boa quantia em economias para se manter atualizado até que o Seguro Social comece a funcionar.

Pergunte a si mesmo: você pode cortar alguma de suas despesas atuais? Você terá um cheque de pensão esperando por você daqui a 10 anos? Você pretende herdar algum dinheiro? Seu cônjuge tem uma renda que pode ajudar a financiar seu plano? Você ao menos se qualifica para o pagamento máximo da Previdência Social? Você pode viver com o valor do Seguro Social para o qual se qualifica?

As respostas a essas perguntas são diferentes para cada pessoa. O planejamento da aposentadoria é um processo altamente pessoal. Só você conhece todos os detalhes específicos de sua situação financeira pessoal, e só você sabe quais sacrifícios está disposto a fazer para realizar aquele sonho de dar adeus à vida difícil de trabalhar.