Como o aconselhamento financeiro pode impulsionar seus retornos
A comunidade de consultoria financeira está perfeitamente ciente do valor que pode oferecer aos clientes com investimento adequado e planejamento de aposentadoria e aconselhamento financeiro geral que pode evitar que os clientes saiam dos trilhos com seus planos financeiros. Mas o público geralmente tem uma percepção muito diferente do valor que os consultores podem oferecer, especialmente em uma era de serviços de corretagem de baixo custo, robo-consultores e a gama completa de serviços financeiros que eles podem acessar com um smartphone.
No entanto, dados concretos de pesquisas feitas no setor parecem estar solidamente do lado dos assessores nessa questão. Aqui estão alguns dados para fazer backup disso.
O Estudo de Vanguarda
A Vanguard Funds, uma sólida empresa de gestão de investimentos de baixo custo, lançou um estudo intitulado Advisor’s Alpha. Este estudo estima que os clientes que trabalham com um bom assessor financeiro receberão em média um aumento de 3% no valor de suas carteiras a cada ano. É claro que esse aumento não ocorre de forma linear e ordenada. A maior parte desse aumento virá durante os períodos de maior gama da Morningstar é “a renda extra que um investidor pode obter ao tomar melhores decisões financeiras”. Ele calcula a quantidade real de melhoria nos retornos de investimento em 1,82% ao ano para aqueles que usam consultoria profissional para tomar suas decisões financeiras.
Em última análise, esses estudos mostram que os consultores financeiros realmente ganham seus honorários agindo como treinadores comportamentais, em vez de gerentes de dinheiro. Essa noção é reforçada por pesquisas da Aon Hewitt e do provedor de contas gerenciadas Financial Engines de 2006 a 2008. Os dados que eles obtiveram compararam os retornos de investidores que buscaram aconselhamento de fontes online ou o uso de fundos em datas-alvo ou contas gerenciadas com aqueles que fizeram tudo sozinhos. O estudo concluiu que o primeiro grupo de investidores desfrutou de retornos anuais que foram 1,86% mais altos em média, sem taxas, do que seus colegas do tipo faça você mesmo. A pesquisa também incluiu comparações de retornos de investimentos nos anos incertos de 2009 e 2010, e o estudo concluiu novamente que o grupo que buscou ajuda profissional em sua tomada de decisão colheu retornos anuais quase 3% maiores em comparação com aqueles que investiram sozinho.
Os dados indicam claramente que os consultores financeiros podem fornecer a assistência mais valiosa durante os períodos de alta volatilidade do mercado, quando os investidores são mais propensos a reagir com suas emoções em vez de lógica. E pesquisas adicionais sugerem que os consultores também podem ter um impacto positivo sobre os planos financeiros de seus clientes de outras maneiras. O Investment Funds Institute of Canada divulgou um relatório em 2012 intitulado Value of Advice Report, e este relatório revelou que os clientes que pagaram por consultoria financeira têm uma probabilidade 1,5 vezes maior de seguir seu plano financeiro de longo prazo do que aqueles que não o fizeram. t. Isso mostra que, embora uma boa consultoria financeira possa ser benéfica no curto prazo, ela pode ser exponencialmente mais lucrativa para os investidores por longos períodos de tempo.
O estudo canadense também mostra que aqueles que pagam por consultoria financeira também costumam ter uma melhor qualidade de vida, pois podem ficar seguros de que seu conselheiro está cuidando deles.
The Bottom Line
Numerosos estudos mostram que os consultores financeiros geralmente ganham seu sustento atuando como treinadores comportamentais para seus clientes, em vez da gestão ativa de ativos. Os consultores precisam ter isso em mente ao fazerem prospecção de novos negócios – e ao proporem a seus clientes paz de espírito e uma presença constante para confiar durante mercados turbulentos.