Como gerenciar a inflação do estilo de vida
A maioria das pessoas gastará mais dinheiro se tiver mais dinheiro para gastar. Considere um universitário que, apenas iniciando sua carreira, se instala em um apartamento confortável por US $ 750 por mês. Alguns anos depois, seu salário aumentou, então eles encontraram um apartamento “melhor” por US $ 1.250 por mês. O antigo apartamento era adequado – boas condições, ótima localização, bons vizinhos – mas o novo está localizado em um bairro mais exclusivo. Apesar do fato de que o arranjo original era bom, eles trocaram por um apartamento mais caro – não porque eles precisassem, mas porque ele poderia.
Quando uma pessoa avança para uma posição mais lucrativa no trabalho, suas despesas mensais geralmente aumentam na mesma proporção. Esse é um fenômeno conhecido como inflação do estilo de vida e pode representar um problema porque, embora ainda possa pagar suas contas, você está limitando sua capacidade de acumular riqueza.
Por que a inflação do estilo de vida acontece
As pessoas têm uma forte tendência de gastar mais se tiverem mais. Alguns fatores estão em ação aqui. Um é a mentalidade de “manter-se atualizado com o vizinho”. Não é incomum que as pessoas sintam que precisam acompanhar os hábitos de compra de seus amigos e colegas de trabalho. Se todo mundo dirige um BMW para o escritório, por exemplo, você pode se sentir compelido ou pressionado a comprar um também, mesmo que seu antigo Honda Accord faça o trabalho perfeitamente.
Da mesma forma, sua casa de um lado da cidade pode ter sido a casa dos seus sonhos quando você se mudou, mas com tantos de seus colegas falando sobre a vida do outro lado da cidade, de repente você pode sentir a necessidade de um novo endereço. A inflação do estilo de vida atinge mais áreas do que carros e casas – você também pode acabar gastando mais dinheiro do que precisa (ou deveria) em férias, jantares, entretenimento, barcos, mensalidades de escolas particulares e guarda-roupas, apenas para acompanhar o Joneses. Lembre-se de que os Jones normalmente estão pagando muitas dívidas por um período de décadas para manter sua aparência rica. Só porque eles parecem ricos não significa que sejam e não significa que estejam tomando decisões financeiramente sólidas.
Outro fator que contribui para a inflação do estilo de vida é o direito. Você trabalhou duro para ganhar seu dinheiro, então se sente justificado em gastar dinheiro e se presentear com coisas melhores. Embora nem sempre seja uma coisa ruim, recompensar-se demais pelo seu trabalho árduo pode ser prejudicial para sua saúde financeira agora e no futuro.
Gastar mais faz sentido – às vezes
Pode haver momentos em que aumentar seus gastos em certas áreas faça sentido. Você pode precisar atualizar seu guarda-roupa, por exemplo, para se vestir adequadamente no trabalho após uma promoção recente. Ou, com o nascimento de um novo bebê, você pode realmente precisar se mudar para uma casa com um quarto adicional para que os adultos possam dormir um pouco. Sua situação mudará com o tempo – tanto profissionalmente quanto pessoalmente – e você provavelmente terá que gastar mais dinheiro com coisas que evitava anteriormente (como um carro) ou coisas que poderia economizar (como seu guarda-roupa). É de se esperar uma certa inflação do estilo de vida à medida que suas obrigações profissionais e familiares evoluem.
Gastar um pouco mais para melhorar sua qualidade de vida também pode fazer sentido – desde que você possa pagar. Conforme você avança em sua carreira, por exemplo, pode não ter mais tempo para cortar a grama e limpar a casa – a menos que use seu único dia de folga para cuidar dessas tarefas. Mesmo que seja uma despesa adicional, é razoável gastar o dinheiro e pagar a outra pessoa para fazer isso, então você pode ter algum tempo para ficar com a família, amigos ou para fazer um hobby de que goste. Poder desfrutar de um pouco do tempo livre ajuda a promover um equilíbrio saudável entre a vida profissional e a vida pessoal e pode torná-lo mais produtivo no trabalho.
Evitando a inflação do estilo de vida
Embora algum nível de inflação do estilo de vida possa ser inevitável, lembre-se de que toda decisão de gastos que você fizer hoje afetará sua situação financeira amanhã. Em outras palavras, aquele par de saltos Jimmy Choo de $ 800 que você acabou de comprar está saindo direto do seu pecúlio de aposentadoria. Você pode se dar ao luxo de gastar tanto em sapatos? Mesmo se você puder, deveria?
Mesmo com um aumento salarial substancial, é possível (e bastante fácil) acabar vivendo de salário em salário, exatamente como você fazia quando estava ganhando muito menos. Isso porque o aumento dos gastos resultante da inflação do estilo de vida pode rapidamente se tornar um hábito: quanto mais você ganha, mais você queima. Você compra mais coisas do que precisa apenas para manter seu novo (inflado) padrão de vida.
Suponha que você esbanjou e comprou aquele par de Jimmy Choos de $ 800 quando tinha 25 anos. Imagine que, em vez disso, você tenha investido aqueles $ 800. Quando você chegar aos 65 anos, seus $ 800 valerão $ 5.632, assumindo nenhum investimento adicional e um retorno de taxa de juros de 5%. Mesmo que os sapatos sejam incríveis, você prefere ter bons sapatos por alguns anos ou quase $ 6.000 extras ao se aposentar? Embora algumas compras sejam necessárias, sempre vale a pena separar as necessidades (coisas que temos que ter para sobreviver, incluindo sapatos) das vontades (coisas que gostaríamos de ter, mas não precisamos sobreviver, como os Jimmy Choos). Manter as necessidades e desejos em mente – e fazer avaliações realistas e honestas sobre se uma compra potencial é uma necessidade ou um desejo – pode ajudá-lo a tomar melhores decisões financeiras e evitar a inflação excessiva do estilo de vida.
Outra maneira de evitar gastos excessivos à medida que você ganha mais dinheiro é economizar e / ou investir uma boa porcentagem de seus salários aumentados. Por exemplo, se você agora ganha $ 1.000 extras a cada mês, planeje economizar ou investir $ 750 – uma contribuição extra para o seu 401 (k), adicionando dinheiro ao seu fundo de emergência ou financiando o seu IRA. Se você esconder o dinheiro extra, não será capaz de gastá-lo em coisas de que não precisa e que realmente não importam.
The Bottom Line
Embora um aumento na receita seja geralmente bem-vindo, você pode estar igualmente sem dinheiro e endividado, quer ganhe US $ 20.000 ou US $ 200.000 por ano – isso depende de como você gasta e economiza seu dinheiro. Colocar um pouco de sua boa sorte para trabalhar por meio de economias e investimentos e estar atento às diferenças entre necessidades e desejos pode ajudá-lo a controlar a inflação do estilo de vida – antes que ela o controle.